บุคคลที่มีภาระหนี้มากเกินไปบางครั้งถูกทิ้งให้ไตร่ตรองว่าเหมาะสมที่จะยื่นฟ้องล้มละลายหรือไม่ มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้รู้สึกถึงการกระโดดและยื่นสำหรับการล้มละลายบทที่ 7 หรือการล้มละลายบทที่ 13 แต่การตัดสินใจครั้งนี้ไม่ได้โดยไม่มีผลกระทบ
คุณกำลังคิดที่จะชำระหนี้ของคุณให้ดี อ่านเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับความหมายเชิงลบของการทำตามขั้นตอนนี้
เมื่อยื่นทำให้รู้สึก
มีบางกรณีที่การยื่นขอล้มละลายอาจเป็นประโยชน์:
- คุณได้พยายามเจรจาต่อรองแล้ว: สมมติว่าคุณได้พยายามเจรจาแผนการชำระหนี้กับเจ้าหนี้หนึ่งรายหรือมากกว่า แต่พวกเขายังไม่ได้จ่ายเงิน พวกเขาต้องการการชำระเงินเต็มจำนวนและไม่เต็มใจที่จะจ่ายเมื่อเวลาผ่านไปและคุณไม่มีวิธีการชำระเงิน สิ่งนี้สามารถปล่อยให้ลูกหนี้มีทางเลือกน้อยกว่าการฟ้องล้มละลาย หนี้สินของคุณเกินกว่าทรัพย์สินของคุณ: อีกเหตุผลสำคัญที่ทำให้บุคคลบางคนยื่นว่าพวกเขาไม่สามารถชำระหนี้ของพวกเขาได้และเพียงให้บริการหนี้สินเกินรายได้ต่อเดือน ตัวอย่างเช่นพิจารณาบุคคลที่มียอดค้างชำระ 500, 000 ดอลลาร์แก่ธนาคารและให้บริการชำระหนี้รายเดือนอยู่ที่ 4, 000 ดอลลาร์ หากบุคคลนี้มีสินทรัพย์และรายได้ $ 100, 000 ต่อเดือนอาจมีตัวเลือกอื่นนอกเหนือจากการยื่นขอล้มละลาย คุณต้องการที่จะรักษาไออาร์เอของคุณ: บางคนมีความกังวลว่าเงินที่พวกเขาได้สร้างขึ้นใน ไออาร์เอ ของพวกเขาอาจถูกทำลายหากพวกเขายื่นขอล้มละลาย อย่างไรก็ตามในปี 2548 ศาลฎีกาได้กล่าวว่ากฎหมายล้มละลายของรัฐบาลกลางปกป้องบัญชีเกษียณส่วนบุคคลจากเจ้าหนี้ซึ่งควรอนุญาตให้คุณใช้กับ IRA ของคุณแม้จะยื่นฟ้องล้มละลาย
เชิงลบต่อการยื่น
การยื่นขอล้มละลายเป็นบางครั้งทางเลือกที่ถูกต้อง (หรือเท่านั้น) แต่มีผลกระทบ เหล่านี้รวมถึง:
- อาจมีผลกระทบส่วนบุคคลหรือจิตใจ: บางครั้งบุคคลที่ยื่นขอให้ล้มละลายพัฒนาความรู้สึกว่าพวกเขาได้สูญเสียล้มเหลวหรือว่าพวกเขาไม่มีความหวังว่าจะหันการเงินของพวกเขา ในระยะสั้นผู้คนควรพิจารณาความรู้สึกของพวกเขาเกี่ยวกับการยื่นล่วงหน้าเพราะอาจมีผลกระทบต่อชีวิตส่วนตัวและความสัมพันธ์ที่สำคัญ คุณจะไม่สามารถกู้ได้: เหตุผลสำคัญอีกข้อหนึ่งที่คนบางคนอาจไม่ต้องการยื่นฟ้องล้มละลายเพราะมันอาจทำให้ได้รับวงเงินเครดิตที่ยากมากหากไม่สามารถทำได้ ด้วยขอบเขตที่หลาย ๆ คนพึ่งพา "พลาสติก" (บัตรเครดิต) เพื่อซื้อสินค้าในวันนี้มันไม่ยากเลยที่จะจินตนาการว่ามันจะส่งผลกระทบต่อรูปแบบการใช้จ่ายและความสามารถในการใช้ชีวิตที่คุณคุ้นเคย เครดิตของคุณจะถูกยิง: ผู้ล้มละลายจะต้องจำไว้ว่ารายงานเครดิตของพวกเขาอาจได้รับผลกระทบจากการยื่นเอกสาร ในความเป็นจริงตามพระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรมหน่วยงานเครดิตสามารถรายงานการล้มละลายได้นานถึง 10 ปี สิ่งนี้สามารถส่งผลกระทบต่อความสามารถในการรับเงินกู้และอาจส่งผลกระทบต่ออาชีพของคุณเนื่องจากนายจ้างอาจทำการตรวจสอบประวัติในระหว่างกระบวนการจ้างงาน
สิ่งที่คาดหวังในระหว่างและหลัง
การล้มละลายก็เป็นเรื่องของการบันทึกสาธารณะ ทุกคนสามารถขอดูสำเนาเอกสารได้ สิ่งนี้ก็ควรได้รับการพิจารณาเช่นกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่สนใจในการรักษาฐานะทางการเงินและเรื่องส่วนตัวเป็นส่วนตัวและไม่เป็นสาธารณสมบัติ
อีกประเด็นหนึ่งคือธนาคารอาจลังเลที่จะให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับรายการต่างๆเช่นรถยนต์บ้านหรือสินทรัพย์ที่สำคัญอื่น ๆ เช่นการลงทุนหรือธุรกิจ เพื่อชดเชยสถาบันสินเชื่อสำหรับสิ่งที่พวกเขาเห็นว่าเป็นความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นพวกเขาอาจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ขอเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นหรือทั้งสองอย่าง ตลอดระยะเวลาของเงินกู้ต้นทุนพิเศษเหล่านี้สามารถนำมารวมกันได้อย่างแท้จริง
ไม่มีอาหารกลางวันฟรี
ในที่สุดก็มีค่าใช้จ่ายในการยื่นขอล้มละลาย โดยทั่วไปการยื่นค่าใช้จ่ายสองสามร้อยดอลลาร์ แต่การว่าจ้างทนายความเพื่อเป็นตัวแทนของคุณและปกป้องสิทธิ์ของคุณอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่านั้น ถึงแม้ว่าแต่ละคนสามารถดำเนินการในนามของตนเองและไม่จำเป็นต้องมีทนายความ แต่เพียงผู้เดียวคุณเสี่ยงต่อการสูญเสียสิทธิ์หรือทรัพย์สินบางอย่าง โดยทั่วไปแล้วทนายความเนื่องจากความรู้ด้านกฎหมายและประสบการณ์ของเขาหรือเธอนั้นมีค่าพอสมควร
บรรทัดล่าง
ก่อนทำการตัดสินใจใด ๆ เกี่ยวกับการล้มละลายลูกหนี้อาจต้องการปรึกษาที่ปรึกษาด้านเครดิตหรือพยายามเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อดูว่าพวกเขาสามารถวางแผนการชำระเงินได้หรือไม่ การพูดกับที่ปรึกษาด้านกฎหมายอาจเข้าท่า ท้ายที่สุดแล้วสถานการณ์ของแต่ละคนนั้นไม่เหมือนใครและสิ่งที่อาจจะเหมาะกับคนคนหนึ่งอาจไม่เหมาะกับคนอื่น บรรทัดล่างคือ: การตัดสินใจยื่นเรื่องล้มละลายไม่ใช่เรื่องง่ายดังนั้นจึงควรชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบก่อนที่จะลงลายมือชื่อบนเส้นประ
