ด้วยค่าครองชีพที่สูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่สูงขึ้นคุณอาจตัดสินใจว่าคุณสามารถปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินและ จำกัด หนี้สินของคุณได้ด้วยการปิดบัตรเครดิต อย่างไรก็ตามก่อนที่คุณจะทำเช่นนั้นสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจถึงผลกระทบที่การปิดบัตรเครดิตจะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณรวมถึงสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับประวัติเครดิตใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตที่ปิด บ่อยครั้งที่อาจมีวิธีที่ชาญฉลาดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณในการลดต้นทุนและลดหนี้สิน
ทำไมคนปิดบัตรเครดิต
ต่อไปนี้เป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่ทำให้คนปิดบัตรเครดิต:
- การใช้จ่ายที่มากเกินไป: หากคุณรู้สึกว่าคุณใช้จ่ายเงินมากเกินไปคุณอาจคิดได้ว่าวิธีที่ดีที่สุดในการควบคุมและต่อต้านการใช้จ่ายด้วยพลาสติกที่น่าดึงดูดคือการปิดบัญชีบัตรเครดิต บัตรที่ไม่ใช้งาน: หากคุณไม่ได้ใช้บัตรอีกต่อไปคุณอาจคิดว่าเป็นการดีที่สุดที่จะปิดบัญชีโดยเฉพาะถ้าคุณจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีบนบัตร การป้องกันการขโมยข้อมูลประจำตัว: บางคนอาจปิดบัญชีบัตรเครดิตโดยมีเป้าหมายเพื่อลดโอกาสที่ตัวตนจะถูกขโมย อัตราดอกเบี้ยสูง: คุณสามารถปิดบัญชีเพื่อหลีกเลี่ยง การดำเนินการสมดุลสูง: ในฐานะที่เป็นรูปแบบหนึ่งของการควบคุมความเสียหายบางคนตัดสินใจปิดบัตรเครดิตเมื่อพวกเขามียอดคงเหลือสูง
วิธีปิดบัตรมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
การปิดบัญชีบัตรเครดิตไม่ใช่วิธีเดียวที่ดีที่สุดในการแก้ปัญหาทางการเงินเหล่านี้ นั่นเป็นเพราะการปิดบัญชีอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ - และไม่ใช่วิธีที่ดี - ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของคุณและสถานะปัจจุบันของยอดคงเหลือของคุณเทียบกับวงเงินเครดิตของคุณหรือที่เรียกว่าอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ นี่คือวิธี:
ประวัติเครดิต
อัตราส่วนสมดุล / ขีด จำกัด
อัตราส่วนดุล / ขีด จำกัด ของคุณหรืออัตราส่วนการใช้เครดิตเป็นเพียงยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณหารด้วยวงเงินเครดิตของคุณ (หากยอดคงเหลือของคุณคือ $ 200 และวงเงินเครดิตของคุณ $ 1, 000 อัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณคือ 20%) อัตราส่วนนี้มีความสำคัญเนื่องจากเจ้าหนี้และผู้ให้กู้มองดูเมื่อพิจารณาขยายเครดิตเพิ่มเติมให้กับคุณหรือให้เงินกู้แก่คุณ พวกเขาต้องการเห็นว่าคุณใช้เครดิตที่คุณมีอยู่อย่างชาญฉลาด
ในความเป็นจริงจำนวนเครดิตที่คุณใช้อยู่เป็นพื้นฐานสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ 30% เมื่อประเมินอัตราส่วนดุล / ขีด จำกัด ของคุณเจ้าหนี้ต้องการดูยอดคงเหลือต่ำเมื่อเทียบกับขีด จำกัด ของคุณ (FICO แนะนำให้คุณรักษาอัตราส่วนสมดุล / ขีด จำกัด ของคุณให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้) ในขณะที่อัตราส่วนดุล / ขีด จำกัด ของคุณเพิ่มขึ้นคะแนนเครดิตของคุณจะลดลงเนื่องจากคุณถูกมองว่ามีความเสี่ยงสูงกว่าการใช้เงินมากเกินไป
สาเหตุของการเปิดบัตรเครดิต
ดังนั้นก่อนที่จะปิดบัญชีบัตรเครดิตลองดูรายงานเครดิตของคุณและประเมินว่าการปิดบัตรเครดิตจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร บางครั้งมีเหตุผลที่ดีในการเปิดบัญชี ตัวอย่างเช่น
บัตรแสดงประวัติการชำระเงิน ที่ดี : ประวัติการชำระเงินที่ดีจะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณดังนั้นหากคุณมีการบันทึกการชำระเงินตรงเวลาไว้ในบัญชีที่มั่นคงให้เปิดบัตรดังกล่าวทิ้งไว้ นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากคุณมีประวัติไม่ดีกับบัตรเครดิตหรือรูปแบบอื่น ๆ
คุณมีบัตรสักครู่: ความยาวของประวัติเครดิตเป็นอีกปัจจัยสำคัญในการคำนวณคะแนนเครดิตของคุณประวัติเครดิตที่ยาวนานขึ้นอาจหมายถึงคะแนนที่สูงขึ้น หากบัตรที่เป็นปัญหาเป็นบัตรเก่าของคุณการลบบัตรจะลดอายุเฉลี่ยของเครดิตของคุณเพื่อให้คะแนนเครดิตของคุณอาจดีขึ้นหากคุณเปิดบัญชีไว้
คุณมีแหล่งเครดิตเพียงแหล่ง เดียว : ส่วนหนึ่งของคะแนนเครดิตของคุณจะพิจารณาประเภทเครดิตที่คุณเป็นเจ้าของ หากคุณไม่มีบัตรเครดิตหรือสินเชื่ออื่น ๆ คุณไม่ควรปิดบัตรเครดิตเพียงใบเดียว
แทนที่จะปิดการ์ดลองพิจารณาสิ่งนี้
นี่คือสิ่งที่คุณอาจทำแทนในห้าสถานการณ์ที่แตกต่างกัน
เมื่อคุณต้องการใช้จ่ายในการบังเหียน แทนที่จะปิดบัญชีคุณอาจดีกว่าที่จะตัดค่าบัตรเพื่อต่อต้านการใช้จ่ายเพิ่มเติมแทนที่จะปิดบัญชี ด้วยวิธีนี้คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจัดอันดับเครดิตที่อาจเกิดขึ้นซึ่งอาจเป็นอันตรายต่อความต้องการทางการเงินในอนาคต
เมื่อคุณมีบัตรที่ไม่ได้ใช้งาน หากบัตรไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีคุณอาจต้องการเปิดใช้งานโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีบัตรอยู่ครู่หนึ่งเพื่อให้ประวัติบัตรยังคงเป็นส่วนหนึ่งของรายงานเครดิตของคุณ การเปิดไว้จะช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณในอีกทางหนึ่งได้โดยการปรับปรุงอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ หากคุณมีบัตรเครดิตเปิดสามใบที่มีวงเงินเครดิตรวม $ 6, 000 และยอดรวม $ 2, 400 ตัวอย่างเช่นคุณมีอัตราส่วนการใช้เครดิต 40% ($ 2, 400 / $ 6, 000) ด้วยการเปิดบัตรเครดิตที่ไม่ใช้งานด้วยวงเงินเครดิต $ 1, 000 และยอดเงิน $ 0 อัตราส่วนความสมดุล / จำกัด ของคุณจะยิ่งดึงดูด 34% ($ 2, 400 / $ 7000) หากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีในบัตรที่คุณไม่เคยใช้อาจจะเป็นการดีที่จะปิด แต่ก่อนอื่นโทร บริษัท บัตรเครดิตและขอให้เปลี่ยนเป็นบัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียม บ่อยครั้งที่พวกเขาจะทำงานร่วมกับคุณไม่ต้องการสูญเสียลูกค้า ด้วยวิธีนี้คุณจะหลีกเลี่ยงผลกระทบใด ๆ ต่อคะแนนเครดิตของคุณ
เมื่อคุณต้องการจัดการยอดค้างชำระสูง หากคุณปิดบัตรเครดิตที่มียอดคงเหลือเครดิตวงเงินเครดิตหรือเครดิตที่มีอยู่ของคุณในบัตรนั้นจะลดลงเหลือศูนย์ทำให้ดูเหมือนว่าคุณได้ใช้บัตรจนเต็ม บัตรที่มีค่าสูงสุด - แม้กระทั่งการ์ดที่ดูเหมือนจะถูก จำกัด เท่านั้น - จะมีผลกระทบทางลบต่อคะแนนเครดิตของคุณเพราะจะเพิ่มอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ หากคุณกังวลว่าจะมีการเรียกเก็บเงินจำนวนมากขึ้นจากยอดคงเหลือที่สูงอยู่แล้วอาจเป็นการดีกว่าที่จะตัดบัตรมากกว่าปิด
เมื่อบัตรของคุณมีอัตราดอกเบี้ยสูง โปรดทราบว่าหากคุณยังคงมียอดค้างชำระในบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงการปิดบัตรจะไม่หยุดการสะสมดอกเบี้ยในยอดค้างชำระ ทางออกที่ดีกว่าอาจจะเรียก บริษัท บัตรเครดิตของคุณเพื่อขออัตราดอกเบี้ยที่ลดลงโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีบัตรชั่วขณะหนึ่งและการจัดอันดับเครดิตของคุณดีขึ้นตั้งแต่คุณได้รับ (ดูการ ตัดค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตโดยการเจรจาอัตราที่ต่ำกว่า) นอกจากนี้คุณยังสามารถทำงานเพื่อชำระยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณในแต่ละเดือน ลองใช้วิธีนี้: หากคุณไม่เคยมียอดเงินคงเหลือในแต่ละเดือนมันไม่สำคัญว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณจะเป็นเท่าไหร่ ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยรายปีของคุณจะยังคงเป็นศูนย์
เมื่อคุณจัดการกับการขโมยข้อมูลประจำตัว: มีวิธีที่มีประสิทธิภาพมากกว่าในการปกป้องข้อมูลประจำตัวของคุณมากกว่าการปิดบัญชีบัตรเครดิต สำหรับกลยุทธ์บางอย่างให้ดู Identity Theft: วิธีหลีกเลี่ยง
บรรทัดล่าง
โปรดจำไว้ว่าไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตามในการปิดบัตรเครดิตมีหลายทางเลือกที่ฉลาดกว่าที่จะทำให้การจัดอันดับเครดิตของคุณยังคงอยู่และทำให้คุณมีสุขภาพทางการเงินที่ดี รับทราบเกี่ยวกับการกระทำที่อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณและดำเนินการตามนั้น เยี่ยมชม AnnualCreditReport.com และรับรายงานเครดิตฟรีที่คุณมีสิทธิ์ตามกฎหมายปีละครั้งจากสำนักงานการรายงานเครดิตสามแห่ง การได้รับคะแนนเครดิตของคุณมักไม่ฟรีแม้ว่าธนาคารหลายแห่งจะให้สิทธิ์การเข้าถึงคะแนน FICO ของพวกเขาได้ฟรี (ดู ธนาคารอื่น ๆ ให้คะแนน FICO ฟรี ) นอกจากนี้เมื่อคุณสั่งซื้อคะแนนของคุณพร้อมกับรายงานเครดิตประจำปีฟรีค่าใช้จ่ายมักจะต่ำกว่า
โดยการเป็นผู้บริโภคทราบคุณปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของคุณและกลายเป็นผู้สมัครที่น่าสนใจยิ่งขึ้นกับผู้ให้กู้และเจ้าหนี้ใหม่ในครั้งต่อไปที่คุณต้องยืมเงิน
