บัตรเครดิตที่ปลอดภัยคืออะไร?
บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยเป็นประเภทของบัตรเครดิตที่ได้รับการสนับสนุนจากเงินฝากเงินสดจากผู้ถือบัตร เงินฝากนี้ทำหน้าที่เป็นหลักประกันในบัญชีโดยให้ความปลอดภัยแก่ผู้ออกบัตรในกรณีที่ผู้ถือบัตรไม่สามารถชำระเงินได้ บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยมักจะออกให้แก่ผู้ยืมซับไพรม์หรือผู้ที่มีประวัติเครดิตที่ จำกัด (ที่เรียกว่าผู้กู้แบบ thin-file)
ด้วยการรายงานมาตรฐานไปยังหน่วยงานการรายงานเครดิตการ์ดเหล่านี้สามารถช่วยผู้กู้ในการปรับปรุงโปรไฟล์เครดิตของพวกเขา
ประเด็นที่สำคัญ
- บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยเป็นประเภทของบัตรเครดิตที่ได้รับการสนับสนุนจากเงินฝากเงินสดซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกันในกรณีที่คุณผิดนัดชำระเงินเงินฝากบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยทำหน้าที่เหมือนบัตรเครดิตใด ๆ โดยทั่วไปผู้บริโภคจะได้รับบัตรเครดิตที่ปลอดภัย คะแนนเครดิตหรือสร้างประวัติเครดิตบัตรเครดิตที่ปลอดภัยมักจะมีวงเงินเครดิตที่ต่ำกว่าและค่าธรรมเนียมมากกว่าบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน
วิธีการใช้บัตรเครดิตที่ปลอดภัย
บัตรเครดิตส่วนใหญ่ไม่ปลอดภัย: ไม่มีสิ่งใดรับประกันหรือ "รักษาความปลอดภัย" ความสามารถของคุณในการชำระยอดคงค้างซึ่งเป็นเงินที่คุณเป็นหนี้ บริษัท บัตรเครดิต สัญญาของคุณกับคุณได้ตกลงที่จะชำระยอดเงินของคุณทั้งหมดหรือบางส่วนในแต่ละเดือน แต่คุณไม่ได้วางทรัพย์สินหรือรายได้ของคุณเพื่อชดเชยสัญญานั้น (นั่นเป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงมาก - หนี้ที่ไม่มีหลักประกันมักจะมีราคาแพงกว่าหนี้ที่มีหลักประกันเช่นการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์เพื่อชดเชยการขาดหลักประกัน)
ด้วยบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยคุณทำบางสิ่งบางอย่างเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงของคุณกับ บริษัท บัตร เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัย บริษัท ผู้ออกบัตรจะประเมินคะแนนเครดิตและประวัติเครดิตของคุณผ่านการสอบถามที่ยากลำบากกับหน่วยงานรายงานเครดิต จากนั้นจะกำหนดจำนวนเงินฝากที่จำเป็นในการเปิดบัญชีและวงเงินเครดิตที่จะขยาย โดยทั่วไปจำนวนเงินที่คุณฝากจะกลายเป็นวงเงินเครดิต - จำนวนเงินที่คุณสามารถเรียกเก็บเงินจากบัตร
เงินฝากเริ่มต้นที่ 200 ดอลล่าร์และโดยทั่วไปจะเป็นตัวเลขสามตัว แต่การ์ดบางใบอนุญาตให้คุณไปได้สูงถึง $ 2, 000 หรือมากกว่านั้น
โครงสร้างบัตรเครดิตและข้อกำหนดที่มีความปลอดภัย
นอกเหนือจากการฝากเงินแล้วบัตรเครดิตที่ปลอดภัยยังทำหน้าที่ในลักษณะเดียวกับบัตรเครดิตทั่วไป (ไม่มีหลักประกัน) พวกเขาออกโดยผู้ให้กู้บัตรเครดิตชั้นนำเกือบทั้งหมดเช่น Visa, MasterCard และ Discover และดูเหมือนกัน ผู้ถือบัตรสามารถใช้บัตรได้ทุกที่ที่รับบัตรแบรนด์และอาจมีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ ผู้ถือบัตรยังได้รับใบแจ้งยอดรายเดือนซึ่งแสดงยอดคงเหลือ ณ สิ้นงวดและกิจกรรมบนบัตรในช่วงเดือนที่ระบุ พวกเขามีหน้าที่รับผิดชอบในการจ่ายเงินขั้นต่ำที่กำหนดและพวกเขาจ่ายดอกเบี้ยสำหรับยอดคงค้างซึ่งมีรายละเอียดในสัญญาสินเชื่อ พวกเขาอาจจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีอีกครั้งเช่นเดียวกับบัตรทั่วไปและค่าธรรมเนียมพิเศษบางอย่างเช่นค่าธรรมเนียมการติดตั้งเริ่มต้นหรือค่าธรรมเนียมการเปิดใช้งานค่าธรรมเนียมการเพิ่มเครดิตค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนและค่าธรรมเนียมการสอบถามยอดคงเหลือ
สิ่งเหล่านี้สามารถตัดเข้าสู่เงินฝากและจำนวนเครดิตที่มีอยู่ได้ดังนั้นพวกเขาจึงต้องตรวจสอบก่อนสมัคร อัตราร้อยละต่อปี (APR) ก็เช่นกัน APR ของบัตรที่ปลอดภัยมีแนวโน้มที่จะอยู่ในระดับสูงซึ่งมักจะอยู่ทางเหนือของ 20% เมื่อเทียบกับ APR เฉลี่ยของบัตรเครดิตแห่งชาติที่ 17.61% ในช่วงต้นเดือนกันยายน 2019 ในทางกลับกันหากคุณเป็นผู้สมัครบัตรที่ปลอดภัย คะแนนเครดิตของคุณอาจไม่ใช่คะแนนที่แข็งแกร่งที่สุดและคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ดีที่สุด ดังนั้น 20% หรือมากกว่านั้นอาจไม่เป็นเช่นนั้น
เนื่องจากการฝากเงินเพื่อเปิดบัญชีบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยทำหน้าที่เป็นหลักประกันจึงไม่สามารถเข้าถึงผู้ยืมได้เมื่อได้รับชำระแล้ว แต่ยังคงสำรองไว้ โดยปกติผู้ออกบัตรที่มีความปลอดภัยจะใช้งานได้ก็ต่อเมื่อคุณผิดนัดหรือพลาดการชำระเงินจำนวนหนึ่ง หากคุณยกเลิกบัตรคุณจะได้รับเงินฝากคืนโดยสมมติว่ายอดเงินของคุณได้รับการชำระแล้ว
ใครใช้บัตรเครดิตปลอดภัย
บัตรเครดิตที่ปลอดภัยมีไว้สำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือมีประวัติเครดิตน้อยมากผู้ที่มีปัญหาในการรับบัตรเครดิตปกติ เงินฝากที่พวกเขานำมาชดเชยกับ บริษัท บัตรสำหรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นซึ่งสมมติว่าในการขยายเครดิตให้พวกเขา การรับบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยและจากนั้นการใช้บัตรอย่างรับผิดชอบเป็นเวลาหลายเดือนหรือสองปีอาจเป็นวิธีที่แนะนำในการสร้างหรือปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณและ / หรือเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ ในความเป็นจริงหากคุณรักษาประวัติการชำระเงินที่เป็นบวกผู้ให้กู้บัตรที่มีความปลอดภัยอาจเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไปหรือเสนอให้อัปเกรดคุณเป็นบัตรที่ไม่ปลอดภัย (ซึ่งในกรณีนี้คุณจะได้รับเงินคืน)
การรักษาว่าประวัติในเชิงบวกมักจะหมายถึงการชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือนและแน่นอนว่าจ่ายตรงเวลา หากคุณพลาดการชำระเงินผู้ให้กู้จะรายงานการกระทำผิดต่อหน่วยงานรายงานเครดิตซึ่งจะไม่ส่งผลดีใด ๆ ต่อคะแนนเครดิตของคุณ
ในขณะที่ผู้บริโภคมักจะได้รับบัตรเครดิตที่ปลอดภัยเพื่อปรับปรุงเครดิตคะแนนเครดิตของพวกเขาอาจเสียหายได้หากมีการกระทำผิดเกิดขึ้น
6
จำนวนเดือนขั้นต่ำที่ใช้บัตรเครดิตที่ปลอดภัยสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิต
ตัวอย่างของบัตรเครดิตที่ปลอดภัย
บัตร Discover it Secured เป็นหนึ่งในบัตรที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในตลาด โดยทั่วไปการค้นพบยอมรับผู้กู้ในหมวดหมู่สินเชื่อ "ยุติธรรม" นั่นคือผู้ที่มีคะแนนเครดิตในช่วง 580-670 - พร้อมกับผู้กู้ที่มีประวัติสินเชื่อน้อยที่สุด รับเงินฝาก 200 ดอลลาร์หรือ 500 ดอลลาร์ หลังจากแปดเดือนบัญชีจะได้รับการตรวจสอบเพื่อดูว่ามีคุณสมบัติในการโอนไปยังบัตรที่ไม่มีหลักประกันหรือไม่ซึ่งในเวลานั้นสามารถคืนเงินมัดจำของผู้ยืมได้
บัตร Discover it Secured มีรางวัลคืนเงินจำนวนมากและไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีเช่นเดียวกับบัตร Discover ที่ไม่มีหลักประกัน มันมีตัวแปรเมษายน 24.99% ณ เดือนกันยายน 2562
