มากกว่า 22 ล้านครัวเรือนในสหรัฐอเมริกามีบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของโรท (IRAs) ซึ่งคิดเป็นมูลค่า 810 พันล้านเหรียญสหรัฐในสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ ณ สิ้นปี 2561 ตามข้อมูลของ Investment Company Institute ยานพาหนะเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุได้รับการสนับสนุนด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีซึ่งหมายความว่าการแจกฟรีโดยไม่ต้องเสียภาษี
Roth IRA เทียบกับ IRA ดั้งเดิม
Roth IRA ได้รับการแนะนำในปี 1990 เป็นน้องที่มีอายุน้อยกว่าในบัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิม (IRAs) ซึ่งได้รับการสนับสนุนด้วยเงินดอลลาร์ก่อนหักภาษี พวกเขาได้รับความนิยมด้วยตนเองและส่วนหนึ่งของภาษีที่จ่ายในการจัดจำหน่ายอาจนำไปหักลดหย่อนขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้เสียภาษี
IRA ดั้งเดิมนั้นเป็นที่นิยมมากกว่า แต่ Roth IRA นั้นเติบโตเร็วที่สุดในบรรดา IRA ประเภทต่าง ๆ จำนวนครัวเรือนที่เป็นเจ้าของ Roth IRAs ได้เพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 5.3% ต่อปีระหว่างปี 2000 และ 2013 เมื่อเทียบกับอัตราการเติบโต 1.3% สำหรับ IRA ดั้งเดิม
ในขณะที่มีข้อยกเว้นบางประการคุณสามารถถือการลงทุนใด ๆ ในบัญชีการเกษียณอายุที่เป็นที่นิยมมากขึ้นนี้ หุ้น, พันธบัตร, กองทุนรวม, ตลาดเงิน, กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และค่างวดเป็นตัวเลือก
การลงทุนที่พบบ่อยที่สุด
โดยเฉลี่ยแล้ว IRAs ของ Roth ได้รวมการลงทุนสามประเภทต่อบัญชี น่าประหลาดใจที่กองทุนรวมเป็นการลงทุนที่พบบ่อยที่สุดใน Roth IRAs ด้วยอัตรากำไรที่กว้าง พวกเขาคิดเป็น 62% ของการลงทุนและรวมถึงตราสารทุนพันธบัตรและกองทุนที่มีความสมดุล กองทุนรวมตราสารทุนเป็นกองทุนที่ได้รับความนิยมสูงสุดโดยมีสัดส่วนมากกว่าครึ่ง (52%) ของกองทุนรวมใน Roth IRAs ในขณะที่กองทุนตราสารหนี้และกองทุนที่มีความสมดุลจะอยู่ที่ 27% ต่อกองทุน
หุ้นแต่ละตัวเป็นหุ้นสามัญอันดับสองที่คิดเป็น 31% ของการลงทุน Roth IRA ตามด้วยค่างวดทั้งแบบคงที่และแปรผัน (22%) และกองทุนตลาดเงิน (18%) พันธบัตรส่วนบุคคลและพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐในขณะเดียวกันทำขึ้น 15% และ ETFs 9% ของการลงทุนใน Roth IRAs
การลงทุนต้องห้าม
มีการลงทุนจำนวนเล็กน้อยที่คุณไม่ได้รับอนุญาตให้ถือไว้ใน Roth IRAs ของสะสมรวมถึงศิลปะ, พรม, โลหะ, ของเก่า, อัญมณี, แสตมป์, เหรียญ, เครื่องดื่มแอลกอฮอล์เช่นไวน์รสเลิศและทรัพย์สินส่วนบุคคลที่จับต้องได้อื่น ๆ ที่สรรพากรบริการถือว่าเป็นของสะสมที่ไม่ได้รับอนุญาต อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้นสำหรับเหรียญบางชนิดที่ทำจากโลหะมีค่า สัญญาประกันชีวิตเป็นสิ่งต้องห้ามเช่นเดียวกับการลงทุน
บัญชีมาร์จิ้น
ธุรกรรมและตำแหน่งบางอย่างไม่ได้รับอนุญาตใน Roth IRA IRS ไม่อนุญาตให้คุณลงทุนใน Roth IRA ของคุณด้วยเงินที่ยืมมา เป็นผลให้การลงทุนในมาร์จิ้นถูกห้ามใน Roth IRAs ซึ่งแตกต่างจากบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์แบบไม่เกษียณอายุที่อนุญาตบัญชีมาร์จิ้น
บัญชีมาร์จิ้นเป็นบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่อนุญาตให้นักลงทุนยืมเงินจาก บริษัท นายหน้าเพื่อซื้อหลักทรัพย์ โบรกเกอร์เรียกเก็บดอกเบี้ยจากนักลงทุนและหลักทรัพย์นั้นใช้เป็นหลักประกัน เนื่องจากมาร์จิ้นเป็นการใช้ประโยชน์กำไรหรือขาดทุนของหลักทรัพย์ที่ซื้อมาร์จิ้นจะเพิ่มขึ้น
กลยุทธ์การซื้อขายและสัญญาบางอย่างต้องมีบัญชีมาร์จิ้น ซึ่งรวมถึงสัญญาตัวเลือกบางอย่างที่ต้องยืมมาร์จิ้น คุณยังไม่สามารถเก็บหุ้นสั้น ๆ ใน Roth IRA การขายชอร์ตเกิดขึ้นเมื่อนักลงทุนยืมมาร์จิ้นซึ่งเป็นการเดิมพันแบบสต็อกซึ่งราคาจะลดลง กำไรจะเกิดขึ้นเมื่อนักลงทุนซื้อหุ้นคืนในราคาที่ต่ำกว่า
Roth และ IRAs แบบดั้งเดิมเป็นวิธีสำหรับนักลงทุนในการออมและลงทุนในระยะยาวเพื่อการเกษียณด้วยสิทธิประโยชน์ทางภาษีไม่ใช่การทำกำไรอย่างรวดเร็ว การซื้อและการซื้อขายมาร์จิ้นนั้นมีความเสี่ยงและไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่หรือรายวัน
บรรทัดล่าง
Roth IRAs นั้นเติบโตเร็วที่สุดในบรรดา IRA ประเภทต่าง ๆ และบางคนเชื่อว่าการจ่ายภาษีล่วงหน้าจะให้ประโยชน์มากกว่าการจ่ายภาษีจากการแจกแจงเช่นใน IRA ปกติ Roth IRAs อนุญาตให้ลงทุนในผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลายแม้ว่าจะมีข้อยกเว้นเล็กน้อย ตรวจสอบกับ บริษัท โบรกเกอร์ของคุณเพื่อดูว่ามีอะไรบ้าง
