การให้ยืมและยืมเงินจากธนาคารเป็นไปตามหลักเกณฑ์ขั้นตอนบางอย่างที่มีวิวัฒนาการมาหลายศตวรรษ ในขณะเดียวกันการให้สินเชื่อส่วนบุคคล - ที่ทำเงินให้สินเชื่อหรือการกู้ยืมเงินจากเพื่อนและครอบครัวได้ดำเนินการมานานเท่านาน แต่แนวทางของ บริษัท ยังไม่ได้รับการพัฒนาเพราะแต่ละสถานการณ์ไม่เหมือนกัน
อย่างไรก็ตามมีวิธีที่จะทำให้สินเชื่อของครอบครัวปลอดภัยและปลอดภัยยิ่งขึ้นสำหรับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง
ทำไมสินเชื่อส่วนบุคคลอาจไม่ใช่ความคิดที่ดี
มีเหตุผลที่แข็งแกร่งในการทำสินเชื่อส่วนบุคคลให้กับครอบครัวหรือเพื่อน ที่ใหญ่ที่สุดเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของคุณเอง คนส่วนใหญ่มีสภาพคล่องไม่เพียงพอที่จะเสี่ยงต่อการสูญเสียเงินและโดยการสมมติว่าเงินทั้งหมดที่ยืมไปจะหายไปคุณจะทราบได้อย่างรวดเร็วว่าเงินกู้ที่คุณสามารถทำมีขนาดเท่าไหร่ หากคุณกำลังจุ่มลงในบัญชีเกษียณอายุกองทุนฉุกเฉินหรือกองทุนที่จำเป็นอื่น ๆ เพื่อให้เงินกู้มันไม่ใช่เงินกู้ที่คุณควรทำ
ความขัดแย้งในครอบครัวปัญหาภาษีและความพึงพอใจ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งความพึงพอใจ) เป็นสิ่งที่ต้องกังวล หากครอบครัวหรือเพื่อนของคุณมาหาคุณเพื่อขอสินเชื่อเพียงเพราะคุณให้ยืมในอัตราที่ต่ำ (หรือไม่) คุณก็กำลังทำร้ายการเงินของคุณเองเพื่อช่วยเหลือพวกเขา
เงินกู้จากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยจะช่วยให้พวกเขาสร้างคะแนนเครดิตที่ดีเช่นเดียวกับความรับผิดชอบทางการเงิน ในอีกด้านหนึ่งของเหรียญเมื่ออัตราดอกเบี้ยเริ่มกินไปที่รายได้ของผู้กู้นิสัยที่ไม่ดีของการใช้ชีวิตนอกหมายถึงพวกเขาอาจจะเสีย
ความแตกต่างระหว่างเงินกู้กับของขวัญ
เหตุผลของสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะหายไปเมื่อต้องคำนึงถึงอารมณ์เมื่อคนที่คุณรัก "ต้องการเงิน" ในกรณีนี้คุณต้องแยกความแตกต่างที่ชัดเจนระหว่างของขวัญและเงินกู้ ของกำนัลไม่มีความคาดหวังในการชำระคืนในขณะที่ควรชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนรวมถึงดอกเบี้ยและต้องทำเป็นเอกสารเป็นลายลักษณ์อักษร การให้ของขวัญเป็นทางเลือกส่วนบุคคลขึ้นอยู่กับอารมณ์ความรู้สึกส่วนใหญ่ในขณะที่การให้สินเชื่อจะต้องทำในลักษณะที่เป็นตรรกะ
(สำหรับการอ่านเพิ่มเติมลองดู 8 วิธีในการช่วยเหลือสมาชิกครอบครัวในปัญหาด้านการเงิน )
ก่อนที่จะบอกว่าใช่กับเงินกู้
อย่างไรก็ตามก่อนที่คุณจะให้กุญแจแก่พวกเขาในตู้นิรภัยคุณมีสิทธิ์ที่จะถามคำถาม:
เงินมีไว้เพื่ออะไร?
ไม่ว่าเงินกู้นั้นจะใหญ่หรือเล็กคุณก็มีสิทธิ์ที่จะรู้ว่ามันจะถูกใช้อย่างไร หากเหตุผลไม่ดีกับคุณ (สำหรับวันหยุดพักผ่อนแทนที่จะจ่ายค่าจำนอง) โปรดชี้ลูกหนี้ที่คาดหวังไปยังธนาคารที่ใกล้ที่สุด
ใช้เวลานานแค่ไหนในการจ่ายคืน
หากเงินกู้เป็นสะพานยืมไปยัง paycheck ถัดไปคุณอาจรู้สึกสะดวกสบายกับศูนย์ดอกเบี้ยไม่มีเงื่อนไขการจับมือกัน หากเงินกู้มีขนาดที่สำคัญหรือจะใช้เวลามากกว่าหนึ่งเดือนในการชำระหนี้รับเป็นลายลักษณ์อักษร ความทรงจำของข้อตกลงเดิมมักจะจางหายไปเมื่อเวลาผ่านไปดังนั้นคุณจะต้องมีเอกสารประกอบ
สถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ในปัจจุบันคืออะไร?
แม้ว่าจะถูกมองข้ามบ่อยครั้ง แต่คุณมีความรับผิดชอบต่อตนเองและผู้อื่นเพื่อให้แน่ใจว่าเขาหรือเธออยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่เหมาะสม ก่อนที่จะ กู้ยืมเงิน อาจรู้สึกไม่สบายใจ แต่จำไว้ว่าผู้ยืมมาหาคุณเพื่อเงินไม่ใช่วิธีอื่น ๆ
คิดเหมือนธนาคารและถ้าสถานการณ์ของพวกเขาเลวร้ายเกินไป
นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรช่วย บางทีคุณสามารถเสนอเพื่อช่วยจ่ายสำหรับนักวางแผนทางการเงินแทนที่จะให้เงินกู้ ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะรับรู้หลังจากที่สายเกินไปที่พวกเขาได้เทเงินสดลงในเรือที่รั่ว สิ่งนี้นำไปสู่การแทรกแซงหลังจากความจริง เนื่องจากคุณไม่ได้มีอำนาจต่อรองอีกต่อไปเมื่อทำข้อตกลงเสร็จสิ้นจึงไม่มีอะไรได้รับนอกจากความไม่พอใจ
(เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการหานักวางแผนทางการเงินที่น่าเชื่อถือใน คำแนะนำ ใน การหาที่ปรึกษาที่ดีที่สุด )
กำหนดเงื่อนไขการให้สินเชื่อ
สัญญาทางวาจาแทบจะไม่เคยจบลงด้วยดี ปัญหาเกิดขึ้นแม้กับเงินกู้ระยะสั้นขนาดเล็ก ตัวอย่างเช่นหากการชำระเงินล่าช้ากว่าสองเดือนและคุณต้องวางร้านขายของชำทั้งหมดของคุณในบัตรเครดิตคุณต้องสูญเสียเงินเนื่องจากเงินกู้ - เงินที่คุณจะไม่ได้รับคืนเนื่องจากไม่มีข้อกำหนด การเขียนสัญญาแม้เงินกู้ที่เล็กที่สุดจะทำให้คนไม่อยากมาหาคุณตลอดเวลาเว้นแต่จะได้รับการรับประกันอย่างแท้จริง ทั้งสองฝ่ายควรทำงานร่วมกันตามข้อกำหนดก่อนลงชื่อ
ต่อไปนี้เป็นแง่มุมที่จำเป็นของสินเชื่อที่มั่นคง
อัตราดอกเบี้ย
บริการสรรพากร (IRS) สามารถน่ารังเกียจเมื่อมันมาถึงสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีดอกเบี้ยโดยเฉพาะอย่างยิ่งใหญ่ การเรียกเก็บเงินใกล้กับอัตราดอกเบี้ยในตลาดจะแทนที่ดอกเบี้ยที่คุณสูญเสียด้วยการดึงเงินนั้นออกจากบัญชีออมทรัพย์หรือกองทุนตลาดเงินในช่วงระยะเวลาของเงินกู้
กำหนดการชำระคืน
สิ่งนี้ควรแสดงขนาดและวันที่ของการชำระเงินแต่ละครั้ง ควรระบุสิ่งที่เกิดขึ้นในกรณีที่ไม่ได้รับการชำระเงิน คุณอาจเลือกที่จะไม่มีบทลงโทษสำหรับการจ่ายล่าช้า แต่อาจส่งผลให้การชำระเงินกู้มีลำดับความสำคัญต่ำสุดในงบประมาณรายเดือนและอาจถูกชนในความโปรดปรานของค่าใช้จ่ายน้อยกว่าที่จำเป็นเช่นออกไปเที่ยวกลางคืน
เงื่อนไขการขอสินเชื่อ
เงื่อนไขที่ชัดเจนจะต้องมีการเขียนขึ้นในกรณีของการเสียชีวิตของทั้งผู้ให้กู้หรือลูกหนี้ กับสมาชิกในครอบครัวสิ่งนี้สำคัญอย่างยิ่งเพราะการกระจายตัวของอสังหาริมทรัพย์ หากเด็กคนหนึ่งได้รับเงินกู้ 10, 000 ดอลลาร์และทรัพย์จ่ายให้เด็กแต่ละคน 30, 000 ดอลลาร์โดยไม่คำนึงว่าคุณเพิ่งเปลี่ยนการปลุกให้กลายเป็นความบาดหมางในครอบครัว คุณอาจต้องการเพิ่มเงื่อนไขเพิ่มเติมตามสถานการณ์ ตัวอย่างเช่นหากคุณให้ยืมเพื่อช่วยคนซื้อบ้านคุณสามารถรักษาความปลอดภัยให้กับทรัพย์สินได้
หลังจากได้รับเงินกู้เป็นลายลักษณ์อักษรมันเป็นมูลค่าการเรียกใช้ผ่านมืออาชีพทางกฎหมายและ / หรือการเงิน ทนายความหรือนักบัญชีของคุณอาจมีคำแนะนำที่ดีเกี่ยวกับเงื่อนไขและอาจทำหน้าที่เป็นบุคคลที่สามสำหรับการลงนาม สินเชื่อขนาดเล็กโดยเฉพาะที่น้อยกว่า $ 500 อาจไม่คุ้มค่ากับการรับรองสัญญา แต่สินเชื่อขนาดใหญ่ควรเป็นส่วนหนึ่งของบันทึกทางกฎหมาย
(ก่อนเซ็นสัญญาเงินกู้โปรดอ่าน วิธีอ่านข้อตกลงสินเชื่อและบัตรเครดิต )
บรรทัดล่าง
สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นฝันร้ายหากทั้งสองฝ่ายล้มเหลวที่จะเข้าใกล้มันอย่างจริงจัง หากคุณไม่รู้สึกถึงการทำตามขั้นตอนทั้งหมดที่กล่าวมา แต่ยังต้องการที่จะทำเงินกู้มีทางเลือกอื่น บริษัท บุคคลที่สามแตกหน่อขึ้นเพื่อทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการให้สินเชื่อส่วนบุคคล พวกเขาจะจัดการกับสัญญาและตั้งค่าการถอนเงินอัตโนมัติ บางคนถึงกับรายงานหน่วยงานสินเชื่อและในกระบวนการสามารถช่วยลูกหนี้สร้างคะแนนที่ดี (ให้สิ่งจูงใจมากขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงการพลาดการชำระเงิน) นี่เป็นการเพิ่มภาระค่าธรรมเนียมให้กับการกู้ยืมของลูกหนี้ แต่จะดีกว่าการก้าวไปข้างหน้าด้วยการจัดการที่คิดไม่ดี
หากทุกอย่างเป็นไปด้วยดีคุณจะสามารถปิดเงินกู้ได้การช่วยเหลือคนที่คุณรักโดยไม่ทำร้ายตัวเอง ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดคุณจะกู้เงินที่คุณเตรียมไว้เพื่อแพ้และถ้าคุณเลือกคุณมีเอกสารทางกฎหมายเพื่อสำรองการเรียกร้อง
(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ที่อาจมีให้ดูที่ ความต้องการที่แตกต่างกันและสินเชื่อที่แตกต่างกัน )
