คุณสามารถเปิดไอรา Roth เพื่อคนอื่นได้หรือไม่?

ประเด็นที่สำคัญ

• Roth IRA ให้ของขวัญที่ดีสำหรับเด็กและวัยรุ่นเพราะพวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากเวลาและการประสมอย่างเต็มที่คุณสามารถให้ Roth แก่เด็กโดยสร้างบัญชีในชื่อของพวกเขาและช่วยในการหาเงินทุน กำหนดให้พวกเขาเป็นผู้รับผลประโยชน์บัญชีของคุณ

ทุกเทศกาลวันหยุดเด็ก ๆ ทั่วประเทศจะเปิดรับของขวัญในช่วงเช้าที่แสนวิเศษ (หรือเมื่อใดก็ตามที่มีการนำเสนอของขวัญเกิดขึ้น) แต่น่าเสียดายที่ในเวลาเดียวกันของปีหน้าของขวัญส่วนใหญ่จะถูกใช้หมดหรือถูกลืมไปนาน

ในปีนี้คุณสามารถให้ของขวัญกับใครบางคนที่สามารถเปลี่ยนชีวิตของพวกเขาได้อย่างถาวร: การเกษียณแบบปลอดภาษี มันต้องมีการลงทุนล่วงหน้าเพียงเล็กน้อยและสามารถจ่ายเป็นจำนวนมาก - คูณหลาย ๆ ครั้ง

คุณจะมอบของขวัญที่น่าอัศจรรย์นี้ให้ใครบางคนได้อย่างไร? ให้ Roth IRA แก่พวกเขา มันเป็นของขวัญชิ้นหนึ่งที่มอบให้อย่างแท้จริง

เปิด CRAODial Roth IRA

มีหลายวิธีที่คุณสามารถมอบของขวัญให้กับ Roth IRA ทางเลือกหนึ่งคือการเปิดบัญชีคุ้มครองสำหรับผู้เยาว์

สมมติว่าคุณเป็นพ่อแม่หรือปู่ย่าตายายและคุณต้องการช่วยเหลือเด็ก ๆ ให้มีความมั่นคงทางการเงินในอนาคต แทนที่จะบอกพวกเขาเกี่ยวกับ Roth IRAs คุณสามารถช่วยพวกเขาเริ่มต้นด้วยชื่อของพวกเขาเอง

เนื่องจากพวกเขาเป็นผู้เยาว์จึงต้องมีบัญชีผู้ดูแล ไม่ต้องกังวล: จำนวนโบรกเกอร์ที่เพิ่มขึ้นทำให้ Roth IRAs สำหรับเด็ก ๆ บางครั้งอาจยกเว้นหรือลดขั้นต่ำของบัญชีปกติเพื่อตั้งค่า Roth IRA สามารถช่วยคุณประหยัดได้ไม่เพียง แต่สำหรับการเกษียณอายุ แต่สำหรับวิทยาลัยหรือบ้านหลังแรกเช่นกัน

Roth อาจกระตุ้นให้เด็กหางานหรือเริ่มทำธุรกิจเล็ก ๆ น้อย ๆ เพื่อให้พวกเขาสามารถเพิ่มเงินให้กับบัญชีได้ คุณหรือคนอื่นสามารถมอบของขวัญให้กับมันได้โดยตรง

รายได้ที่ต้องการสำหรับ Roth IRAs

แต่ถึงกระนั้นคุณจะต้องระมัดระวังเป็นอย่างมากถ้าคุณช่วยเหลือกองทุน IRA สำหรับเด็กเล็ก ทำไม? เพราะทุกคนที่มี Roth IRA จะต้องมีรายได้ระหว่างปีที่มีการบริจาคเงินเข้าบัญชี

รายได้ที่ได้นั้นมาจากงานนอกเวลาเช่นพี่เลี้ยงเด็กหรือทำงานที่ร้านขายของชำ งานแปลก ๆ ก็โอเคเช่นกัน แต่ค่าจ้างก็ต้องสมเหตุสมผล $ 25 เพื่อกำจัดวัชพืชในสวน แน่ใจ แต่คุณไม่สามารถหนีไปได้ด้วยการจ่ายเงินให้แก่หลาน 1, 000 เหรียญเพื่อตัดหญ้า

นอกจากนี้ยังมีสิ่งนี้: จำนวนเงินสมทบจะถูก จำกัด ด้วยจำนวนเงินที่ได้รับจากเจ้าของบัญชี หากหลานชายของคุณได้รับ $ 2, 500 ทำงานในระหว่างปีเขา (และคุณ) สามารถมีส่วนร่วมได้มากแม้ว่าวงเงินบริจาคโดยรวมคือ $ 6, 00 (สำหรับปี 2562 และ 2563)

ยังไม่มีข้อกำหนดในแนวทางของ IRS ที่ระบุว่าเขาลงทุน $ 2, 500 ใน Roth IRA ต้องมาจากรายได้ของเขาโดยตรง เขาสามารถสร้างรายได้ $ 2, 500 และใช้จ่ายกับจักรยานเสือภูเขาและประกันภัยรถยนต์ถ้าเขาต้องการ

คุณสามารถไปรอบ ๆ และให้ของขวัญที่ดีมากมูลค่า 2, 500 เหรียญเพื่อให้เขานำไปสู่ ​​Roth IRA เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินที่คุณให้ไม่เกินจำนวนที่เขาได้รับ

ตั้งชื่อคนที่เป็นผู้รับผลประโยชน์จาก Roth IRA ของคุณ

อีกวิธีหนึ่งในการมอบของขวัญ Roth IRA ให้กับใครบางคนคือการทำให้พวกเขาได้รับผลประโยชน์จากคุณ คุณทำได้โดยการกำหนดให้เป็นเช่นนั้นในแบบฟอร์ม Roth IRA ของคุณ คู่สมรสเป็นทางเลือกปกติ แต่ใครก็ตามที่อายุเท่ากันก็สามารถเป็นผู้รับผลประโยชน์หรือเป็นผู้รับผลประโยชน์ร่วมกันได้

Bequeathing a Roth เป็นเครื่องมือที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ เหตุผลหนึ่งคือ Roths ไม่ต้องการการกระจายขั้นต่ำ นั่นหมายความว่าหากคุณไม่ต้องการเงินคุณสามารถเก็บไว้ในบัญชีเพื่อการเติบโตต่อไป

คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ (ไม่เกินขีด จำกัด รายปี) ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ก็ตามตราบใดที่คุณยังมีรายได้

อีกเหตุผลหนึ่งที่ Roths ได้รับความนิยมในการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ก็คือรายได้ไม่จำเป็นต้องผ่านภาคทัณฑ์เนื่องจากเป็นพินัยกรรม แต่ Roth ส่งตรงไปยังผู้รับผลประโยชน์ซึ่งสามารถประหยัดเวลาและเงินได้มาก

คู่สมรสที่เป็นผู้รับผลประโยชน์เพียงคนเดียวสามารถเลือกโอนย้ายพิธีวิวาห์และปฏิบัติต่อ IRA ราวกับว่าเป็นของตัวเอง เด็กหรือผู้รับผลประโยชน์อื่นที่ไม่ใช่พิธีวิวาห์ที่สืบทอด Roth จะต้องเริ่มถอนเงินจากกองทุนตามจำนวน IRS ที่ระบุและตารางเวลา แต่พวกเขาจะไม่เป็นหนี้ภาษีเงินได้สำหรับพวกเขาหาก Roth มีอายุอย่างน้อยห้าปีจากการเสียชีวิตของเจ้าของเดิม

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดคุณสามารถตั้งค่าคนที่คุณรักด้วยการเติบโตและรายได้ปลอดภาษีเป็นเวลาหลายปีเมื่อคุณพินัยกรรม Roth IRA ของคุณ

เสนอการศึกษา

คุณไม่จำเป็นต้องส่งเงินสดไปให้ใครซักคนเพื่อมอบของขวัญของ Roth IRA คุณสามารถแบ่งปันกับพวกเขาทุกสิ่งที่พวกเขาอยากรู้เกี่ยวกับบัญชีและ IRA โดยทั่วไปเช่น:

• ไม่ว่าพวกเขาสามารถมีส่วนร่วมขึ้นอยู่กับรายได้ของพวกเขาพวกเขาสามารถมีส่วนร่วมขึ้นอยู่กับอายุของพวกเขา

เพียงแค่นั่งลงกับพวกเขาและจะได้รับผลประโยชน์มหาศาลที่อาจเกิดขึ้นจากการเปิดตัวและการระดมทุนเป็นประจำ Roth IRA เป็นของขวัญที่ยิ่งใหญ่

คุณอาจจะไม่สามารถที่จะช่วยกองทุนบัญชีสำหรับพวกเขาหรือพวกเขาอาจยังไม่ผ่านคุณสมบัติเพียงแค่ ไม่เป็นไร. ปรับปรุงความรู้ทางการเงินและตอบคำถามให้ได้มากที่สุด การจุดประกายเปลวไฟแห่งความอยากรู้อยากเห็นเป็นการเริ่มต้นที่ดี

บรรทัดล่าง

Roth IRA อาจไม่ใช่ของขวัญที่น่าตื่นเต้นที่สุด แต่มันเป็นสิ่งที่คนที่คุณรักจะได้รับประโยชน์จากหลายปีหรือหลายสิบปีข้างหน้า และนั่นทำให้ Roth IRA เป็นของขวัญที่มอบให้อย่างแท้จริง