จำนวนเงินกู้สูงสุดคืออะไร?
จำนวนเงินกู้สูงสุดอธิบายจำนวนรวมที่ผู้กู้ได้รับอนุญาตให้ยืม จำนวนเงินกู้สูงสุดใช้สำหรับสินเชื่อมาตรฐานบัตรเครดิตและบัญชี line-of-credit
จำนวนเงินกู้สูงสุดทำงานอย่างไร
จำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับผู้กู้ขึ้นอยู่กับการรวมกันของปัจจัยและกำหนดโดยผู้จัดการการจัดจำหน่ายสินเชื่อ เป็นที่สุดที่จะให้แก่ผู้กู้หากได้รับอนุมัติเงินกู้ ผู้ให้กู้พิจารณาจากหนี้เป็นรายได้และคะแนนเครดิตและรายละเอียดในกระบวนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ซึ่งช่วยในการกำหนดจำนวนเงินที่พวกเขาเชื่อว่าผู้กู้จะสามารถชำระคืนได้ดังนั้นจำนวนเงินกู้สูงสุดควรเท่าไร ผู้ให้กู้มักจะแสวงหาผู้กู้ที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้จาก 36% หรือน้อยกว่า
ผู้ให้กู้จะต้องพิจารณาพารามิเตอร์ความเสี่ยงของตนเองเมื่อพิจารณาเงินต้นทั้งหมดของผู้กู้ ดังนั้นจำนวนเงินกู้สูงสุดสามารถขึ้นอยู่กับการกระจายความเสี่ยงของผู้ให้กู้
Underwriter คำนึงถึงปัจจัยหลายประการรวมถึงคะแนนเครดิตประวัติเครดิตและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ในการกำหนดจำนวนเงินกู้สูงสุดที่ผู้สมัครสามารถยืมได้
การให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกัน
บัตรเครดิต เป็นตัวอย่างของการให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกัน ผู้ออกบัตรเครดิตยังใช้การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์เพื่อพิจารณาจำนวนเงินที่พวกเขาเชื่อใจผู้กู้ในการชำระคืน - จำนวนเงินกู้สูงสุดหรือวงเงินเครดิต หนึ่งในปัจจัยหลักที่พวกเขาพิจารณาคือประวัติเครดิตซึ่งรวมถึงประวัติการชำระคืนจำนวนบัญชีเครดิตในรายงานและระยะเวลาของประวัติเครดิตของบุคคล ผู้ออกบัตรเครดิตจะตรวจสอบจำนวนการสอบถามเกี่ยวกับรายงานเครดิตและเครื่องหมายความเสียหายซึ่งรวมถึงการล้มละลายการรวบรวมการตัดสินทางแพ่งและการเสียภาษี พวกเขาอาจคำนึงถึงประวัติการทำงานของผู้สมัครด้วย
สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นรูปแบบของสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันอีกรูปแบบหนึ่งซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินจำนวนหนึ่งที่คุณสามารถยืมได้เมื่อต้องการ - และไม่มีดอกเบี้ยจนกว่าคุณจะยืม การมีคะแนนเครดิตดีกว่าอาจช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราร้อยละต่อปีที่ต่ำกว่า
สินเชื่อที่ปลอดภัย
ด้วยสินเชื่อที่มีหลักประกัน - สินเชื่อจำนองที่ เฉพาะเจาะจง - ผู้ให้กู้ใช้อัตราส่วนที่กำหนดเพิ่มเติมที่เรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยซึ่งเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของผู้กู้กับรายได้ก่อนหักภาษีของพวกเขา ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยโดยทั่วไป ได้แก่ เงินต้นและการจำนองที่อาจเกิดขึ้นภาษีทรัพย์สินประกันอันตรายประกันจำนองและค่าธรรมเนียมสมาคม ผู้ให้กู้มักจะมองหาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยไม่สูงกว่า 28% เช่นเดียวกับสินเชื่อมาตรฐานผู้ให้กู้ที่มีความปลอดภัยจะวิเคราะห์หนี้ต่อรายได้ของผู้กู้ด้วย 36% เป็นเกณฑ์ทั่วไปที่จำเป็น
พวกเขายังตั้งวงเงินสินเชื่อสูงสุดตามเกณฑ์สินเชื่อกับมูลค่าที่กำหนดเอง ผู้ให้กู้ที่มีความปลอดภัยมักจะให้ยืมรวมสูงสุดประมาณ 70% ของมูลค่าหลักประกันสินทรัพย์ โดยทั่วไปสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะทำตามขั้นตอนการพิจารณาสินเชื่อมาตรฐานพร้อมตัวแปรเหล่านี้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการตัดสินใจว่าจะให้ยืมกับผู้กู้มากน้อยเพียงใด
วงเงินสินเชื่อที่ใช้ในครัวเรือน เป็นอีกรูปแบบหนึ่งของการปล่อยสินเชื่อที่ปลอดภัย ตามชื่อของมันหมายถึงจำนวนเงินกู้สูงสุดขึ้นอยู่กับส่วนของคุณในบ้านของคุณ หากคุณต้องการเงินอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าบัตรเครดิตเพราะอัตราดอกเบี้ยอาจต่ำกว่าและจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้สูงขึ้น หากคุณมีปัญหาในการจ่ายคืนสิ่งที่คุณยืมมาคุณสามารถเสี่ยงสูญเสียบ้านของคุณได้
สินเชื่อสนับสนุนจากรัฐบาล
สินเชื่อที่รัฐบาลให้การสนับสนุนมีข้อยกเว้นบางประการสำหรับความต้องการในการรับประกันภัยและจำนวนเงินกู้สูงสุดสำหรับสินเชื่อบ้านบางประเภท สินเชื่อเหล่านี้อาจยอมรับผู้กู้ที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงถึง 50% ในอุตสาหกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัย Federal Finance Finance Agency (FHFA) ตีพิมพ์จำนวนเงินสูงสุดสำหรับสินเชื่อที่สนับสนุนโดย Fannie Mae Freddie Mac ยังเผยแพร่วงเงินสินเชื่อทุกปี เนื่องจาก Fannie Mae และ Freddie Mac รับประกันการจำนองส่วนใหญ่ที่เกิดขึ้นในประเทศสหรัฐอเมริกา "การ จำกัด วงเงินสินเชื่อ" เป็นตัวเลขที่สำคัญในอุตสาหกรรมการเงินการจำนอง
