เมื่อพนักงานออกจากงานเนื่องจากการเกษียณอายุหรือการเลิกจ้างคำถามเกี่ยวกับว่าจะเกลือกกลิ้ง 401 (k) หรือแผนการสนับสนุนอื่น ๆ ของนายจ้างอย่างรวดเร็วดังนี้ แผน 401 (k) สามารถทิ้งไว้กับสปอนเซอร์แผนเดิม, กลิ้งไปสู่แผนดั้งเดิมหรือ Roth IRA, กระจายเป็นการจ่ายเงินก้อนหรือโอนไปยังแผน 401 (k) ของนายจ้างใหม่
แต่ละตัวเลือกสำหรับ 401 (k) เก่ามีข้อดีและข้อเสียและไม่มีตัวเลือกเดียวที่ทำงานได้ดีที่สุดสำหรับพนักงานทุกคน อย่างไรก็ตามหากพนักงานกำลังพิจารณาทางเลือกในการโอนแผน 401 (k) เก่าไปสู่ 401 (k) ของนายจ้างใหม่จำเป็นต้องมีขั้นตอนบางอย่าง
ประเด็นที่สำคัญ
- ในบางกรณีแผนนายจ้างใหม่ของคุณอาจไม่ยอมรับ rollovers จากอีก 401 (k) ดังนั้นขอให้ฝ่ายทรัพยากรบุคคลของ บริษัท ใหม่ของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดในการทำโรลโอเวอร์คือความเรียบง่ายของการจัดการที่ทำได้ สถานที่ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดในการทำโรลโอเวอร์คือตัวเลือกการลงทุนของคุณถูก จำกัด ด้วยวิธีการดำเนินการตามแผน คุณมีเพียงเล็กน้อยในการเลือกการจัดสรรสินทรัพย์
กลิ้งไปสู่ 401 ใหม่ (k)
ขั้นตอนแรกในการโอน 401 เก่า (k) ไปยังแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติของนายจ้างใหม่คือการพูดคุยกับผู้จัดการสปอนเซอร์แผนใหม่ผู้ดูแลหรือผู้จัดการฝ่ายทรัพยากรบุคคลซึ่งช่วยพนักงานด้วยการลงทะเบียนในแผน 401 (k) เนื่องจากไม่ใช่ทุกแผนสนับสนุนของนายจ้างยอมรับการถ่ายโอนจากนอก 401 (k) ดังนั้นจึงจำเป็นสำหรับพนักงานใหม่ที่จะถามว่ามีตัวเลือกจากนายจ้างใหม่หรือไม่ หากแผนไม่ยอมรับการโอน 401 (k) พนักงานต้องเลือกหนึ่งในสามตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับยอดเงินในบัญชี 401 (k)
หากแผนนายจ้างฉบับใหม่ยอมรับการโอนย้าย 401 (k) จาก บริษัท อื่นมักจะมีเอกสารจำนวนมากที่พนักงานต้องทำให้เสร็จ เอกสารนี้จัดทำโดยผู้สนับสนุนแผนใหม่หรือติดต่อฝ่ายทรัพยากรบุคคลและต้องการชื่อวันเดือนปีเกิดที่อยู่หมายเลขประกันสังคมและข้อมูลอื่น ๆ ที่ระบุตัวพนักงาน
นอกจากนี้แบบฟอร์มการโอน 401 (k) จะต้องให้รายละเอียดของแผนนายจ้างเก่ารวมถึงจำนวนเงินทั้งหมดที่จะโอนการเลือกการลงทุนที่มีอยู่ในบัญชีการมีส่วนร่วมของวันที่เริ่มต้นและหยุดและประเภทการบริจาคเช่น pretax หรือ Roth สปอนเซอร์แผนใหม่อาจต้องการให้พนักงานจัดทำคำแนะนำการลงทุนใหม่สำหรับบัญชีที่ถูกโอนในแบบฟอร์ม เมื่อแบบฟอร์มการโอนเสร็จสมบูรณ์สามารถส่งคืนไปยังผู้สนับสนุนแผนเพื่อดำเนินการได้
หลังจากที่ผู้สนับสนุนแผนทั้งเก่าและใหม่อนุมัติการถ่ายโอนแล้วผู้สนับสนุนแผนเก่าจะกระจายยอดคงเหลือของบัญชี 401 (k) ไปยังผู้สนับสนุนแผนใหม่ในรูปแบบของเช็ค หลังจากได้รับเช็คแล้วสปอนเซอร์แผนใหม่ฝากเช็คและเงินลงทุนซื้อตามการเลือกแผนใหม่ของพนักงาน
การโอนจาก 401 (k) หนึ่งไปยังอีกรายการเป็นธุรกรรมที่ไม่ต้องเสียภาษีและไม่มีการประเมินการถอนเงินก่อนกำหนด
การเลื่อนจาก 401 (k) หนึ่งไปยังอีกไม่ได้มีค่าธรรมเนียมใด ๆ และไม่ก่อให้เกิดการลงโทษการถอนต้น
ข้อดีของการโอน
ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของการถ่ายโอน 401 เก่า (k) ลงในแผนกับนายจ้างใหม่คือความสะดวกในการจัดการ แทนที่จะติดตามการเลือกการลงทุนประสิทธิภาพหรือคำสั่งสำหรับหลายบัญชีการโอนจะสร้างบัญชีเดียวที่สามารถตรวจสอบได้ง่าย นอกจากนี้แผน 401 (k) มักจะมีค่าธรรมเนียมการลงทุนและธุรกรรมที่ต่ำกว่า IRAs แบบโรลโอเวอร์ที่จัดการโดยที่ปรึกษามืออาชีพ
พนักงานที่มีอายุมากกว่ามีข้อได้เปรียบเพิ่มเติม: เงินที่จัดขึ้นใน 401 (k) ของ บริษัท ที่พนักงานกำลังทำงานอยู่ไม่ต้องได้รับการแจกแจงขั้นต่ำ (RMD) ที่จำเป็น หากพนักงานคนนั้นทิ้งเงินไว้ในแผนของนายจ้างก่อนหน้าพวกเขาจะต้องใช้เงิน RMD เมื่อพวกเขามาถึงอายุ 72 เมื่อจำเป็นต้องถอนเงิน
ข้อเสียของการถ่ายโอน
การโอน 401 (k) อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับพนักงานทุกคนเนื่องจากมีข้อเสียอยู่หลายประการ แผนการสนับสนุนจากนายจ้างนั้น จำกัด อยู่ที่ตัวเลือกการลงทุนจำนวนหนึ่ง ข้อ จำกัด เหล่านี้อาจไม่อนุญาตให้ผู้เข้าร่วมแผนลงทุนในแบบที่พวกเขาต้องการและอาจนำไปสู่การจัดสรรสินทรัพย์ที่ไม่ดีหรือขาดความหลากหลายในช่วงเวลา
นอกจากนี้พนักงานที่มีส่วนร่วมใน 401 (k) ไม่ได้พูดใน บริษัท หรือบุคคลที่จัดการแผน ผู้สนับสนุนแผนและผู้บริหารของ บริษัท มีอำนาจควบคุมทั้งหมดในการจัดทำและบำรุงรักษาแผน กระบวนการโอน 401 (k) ไปยังแผนใหม่อาจใช้เวลานานเนื่องจากสปอนเซอร์แผนใหม่ได้รับมอบหมายให้ตรวจสอบสถานะที่ผ่านการรับรองของแผนเก่าวันที่จ้างงานและการยกเลิกและยอดคงเหลือทั้งหมดที่มีสิทธิ์สำหรับการโอน
บรรทัดล่าง
การโอนแผน 401 (k) เก่าไปเป็นแผนใหม่เป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับพนักงานบางคน อย่างไรก็ตามคุณต้องคำนึงถึงประโยชน์ที่ได้รับกับข้อเสียก่อนเริ่มกระบวนการ
