ในอดีตความกลัวว่าจะไม่สามารถจัดหาทรัพยากรในระดับเดียวกันให้กับลูกค้าอาจทำให้ที่ปรึกษาทางการเงินออกจากการดำรงตำแหน่งที่สำนักงานใหญ่หรือ บริษัท ตัวแทนจำหน่ายนายหน้าเพื่อทำงานให้กับ บริษัท ขนาดเล็ก วันนี้เทคโนโลยีกำลังแสดงความกังวลนี้ล้าสมัย เนื่องจากความสนใจใน fintech ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินมีให้เลือกอย่างกว้างขวางและประหยัดค่าใช้จ่ายที่ปรึกษาจำนวนมากจึงตัดสินใจที่จะออกจาก บริษัท ไวร์เฮาส์และกลายเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน (RIAs) กรณีเริ่มต้น บริษัท RIA ของตัวเอง
นอกเหนือจากซอฟต์แวร์การวิจัยและการจัดการพอร์ตโฟลิโอตามปกติแล้วการเปลี่ยนจากการทำงานในสถาบันขนาดใหญ่นั้นอำนวยความสะดวกด้วยเทคโนโลยีใหม่ที่มีจุดประสงค์เพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กคล่องตัวในการปฏิบัติงานแบ็คออฟฟิศ David Ruedi RICP®ที่ปรึกษาทางการเงินของ Ruedi Wealth Management ใน Champaign, Ill กล่าวว่าเมื่อเริ่มต้นธุรกิจ "… ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างแน่นอน" ในปริมาณงานที่ไม่ใช่ลูกค้าที่ต้องเผชิญ เสร็จแล้ว อย่างไรก็ตาม "เทคโนโลยีได้ลดความท้าทายในการดำเนินงานของ บริษัท ลงอย่างมากทำให้เป็นไปได้สำหรับคนที่จะทำธุรกิจขนาดเล็กให้ได้กำไร"
หลายครั้งที่ผู้ประกอบการไม่ทราบว่ามันยากและมีราคาแพงเพียงใดในการประสานงานและบูรณาการการดำเนินงานส่วนหลังทั้งหมดของพวกเขาเช่น HR, เงินเดือน, การปฏิบัติตามกฎระเบียบและผลประโยชน์ของพนักงาน ในขณะที่เทคโนโลยีที่ปรึกษาชุดเต็มรูปแบบอาจมีราคาแพงในระยะยาว แต่เวลาที่อิสระในการใช้จ่ายกับกิจกรรมที่ลูกค้าเผชิญนั้นมีศักยภาพที่จะชดเชยค่าใช้จ่ายล่วงหน้าของซอฟต์แวร์
ประสบการณ์ลูกค้าดิจิทัล
Craig Stuvland เป็นซีอีโอและประธานและ Craig Butler เป็นหุ้นส่วนการจัดการที่ tru Independence ในไทการ์ด, โอเรกอน เป้าหมายของ บริษัท คือ“ เพิ่มศักยภาพผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนด้วยเครื่องมือและการสนับสนุนที่พวกเขาต้องการเพื่อสร้าง บริษัท ที่ปรึกษาการลงทุนและการบริหารความมั่งคั่งที่ประสบความสำเร็จ” ผู้ประกอบการทั้งสองมองว่าเทคโนโลยีเป็นตัวเปลี่ยนเกมเพื่อเพิ่มประสบการณ์ของลูกค้า นอกเหนือจากเครื่องมือการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ซับซ้อนแล้วเทคโนโลยีเต็มรูปแบบจำนวนมากที่ บริษัท ที่ปรึกษาสามารถซื้อมีพอร์ทัลที่ลูกค้าสามารถเข้าสู่ระบบและมีประสบการณ์ดิจิทัลที่สำคัญ
จากการสื่อสารกับผู้ให้บริการด้านสุขภาพผ่านทางพอร์ทัลออนไลน์ไปจนถึงการถ่ายโอนตรวจสอบการรับจ่ายเงินและธุรกรรมอื่น ๆ ทางอิเล็กทรอนิกส์ผู้บริโภคจำนวนมากคาดหวังว่าจะได้รับประสบการณ์ดิจิทัลทุกครั้งที่มีการให้บริการจากผู้ให้บริการ โครงข่ายขนาดใหญ่ที่ต่อสู้เพื่ออัปเดตแพลตฟอร์มหรือฝึกอบรมพนักงานทั้งหมดเกี่ยวกับความสามารถใหม่เนื่องจากโครงสร้างพื้นฐานขนาดใหญ่ของพวกเขาต้องสูญเสียธุรกิจ เมื่อฟินเทคเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมการบริหารความมั่งคั่งความสามารถในการปรับตัวให้เข้ากับความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีล่าสุดนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่งเพื่อให้สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้และ บริษัท ที่ปรึกษาขนาดเล็กและ / หรืออิสระมักจะได้เปรียบ
นอกเหนือจากการจัดการพอร์ตโฟลิโอ
ในอดีตที่ปรึกษาต้องจัดการรายละเอียดการดำเนินงานทั้งหมดด้วยตนเอง - การปฏิบัติตามเงินเดือนค่าจ้างพนักงานและประกันธุรกิจ - หรือต้องจ้าง CPAs จำนวนมากตัวแทนประกันภัยและ บริษัท ภายนอกเพื่อจัดการ back office สำหรับพวกเขา ไม่เพียง แต่การสร้างความสัมพันธ์ดังกล่าวใช้เวลานานและช้า แต่การเอาท์ซอร์สสำหรับฟังก์ชั่นมากมายอาจมีราคาแพง ตาม SCORE ธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่แสวงหากำไรเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ใช้เวลา 41 ชั่วโมง (หรือมากกว่า) ในการเตรียมภาษีในแต่ละปี ค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไป แต่เจ้าของธุรกิจส่วนใหญ่ต้องเสียค่าใช้จ่ายอย่างน้อย $ 1, 000 ต่อปีสำหรับบริการเหล่านี้โดยมีการใช้จ่าย 16% ไปจนถึง $ 20, 000 หรือมากกว่า การปฏิบัติหน้าที่ของเงินเดือนนั้นใช้เวลาส่วนใหญ่ประมาณ 1 ถึง 2 ชั่วโมงต่อเดือนสำหรับคนส่วนใหญ่โดยมีค่าใช้จ่ายรายเดือนอยู่ระหว่าง $ 50 ถึง $ 5, 000
การถือกำเนิดขึ้นของเทคโนโลยีธุรกิจขนาดเล็กหมายความว่าที่ปรึกษาไม่จำเป็นต้องสวมหมวกทั้งหมดของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กทำหน้าที่เป็นนักบัญชีหรือฝ่ายทรัพยากรบุคคลทั้งหมด Ruedi กล่าวว่า“ ในอดีตการเริ่ม RIA เป็นภารกิจที่น่ากลัวเพราะการออกจาก Wirehouse หรือ BD หมายความว่าคุณจะต้องทำสิ่งต่างๆด้วยตนเองโดยใช้เวลาห่างจากกิจกรรมที่ลูกค้าและการเติบโต”
ที่ Ruedi Wealth Management พวกเขาใช้ซอฟต์แวร์สำหรับการเรียกเก็บเงินการรายงานการปรับพอร์ตการลงทุนการรวมบัญชีและการปฏิบัติตามกฎระเบียบและอื่น ๆ ข้อดีของการใช้เครื่องมือในการจัดการด้านเหล่านี้ของ บริษัท ที่ปรึกษามีความชัดเจน แต่สำหรับบางอย่างเช่นการจดบันทึกไคลเอนต์การเพิ่มมูลค่าอาจไม่ปรากฏขึ้นทันทีโดยเฉพาะเมื่อคุณสามารถจดบันทึกด้วยมือได้ David Ruedi กล่าวว่า“ การป้อนข้อมูลในระบบการจัดการลูกค้าสัมพันธ์ (CRM) อาจใช้เวลานานในการเริ่มต้น แต่จะช่วยให้คุณประหยัดเวลาในระยะยาวโดยลดข้อผิดพลาดและช่วยให้คุณเข้าถึงบันทึกย่อที่ผ่านมาได้อย่างรวดเร็วก่อนลูกค้า การประชุม.”
อิสระในการเลือกเครื่องมือการรายงานที่กำหนดเอง
ข้อได้เปรียบเพิ่มเติมของการออกจากสถาบันขนาดใหญ่และทำงานเป็นที่ปรึกษาอิสระคือที่ปรึกษามีอิสระในการเลือกซอฟต์แวร์ที่ต้องการใช้โดยพิจารณาจากสิ่งที่จะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าของพวกเขา ลอเรน Podnos CFP®เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ Wealth Care LLC นิวยอร์ก, นิวยอร์ก Podnos กล่าวว่าในฐานะที่ปรึกษาของสถาบันขนาดใหญ่เธอถูก "บังคับให้รายงาน 70 หน้าแก่ลูกค้าที่สับสนและสับสน" ตอนนี้เธอมีโอกาสเลือกเครื่องมือการรายงานของเธอเองลอว์เรนให้ลูกค้าของเธอ "… กระชับและเข้าใจง่ายรายงานทำให้พวกเขารู้สึกสะดวกสบายมากขึ้น"
Stuvland กล่าวว่ามันเป็นเรื่องท้าทายที่จะเรียนรู้วิธีการปรับแต่งคุณสมบัติทั้งหมดของโปรแกรมซอฟต์แวร์ใหม่ ผู้ให้คำปรึกษาสามารถรู้สึกเหมือนพวกเขา“ ดื่มจากเตาผิง” อย่างไรก็ตามเทคโนโลยีมีพลังในการแข่งขันอย่างมั่นคงและเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องใช้ประโยชน์จากมันเพื่อเสริมสร้างประสบการณ์ของลูกค้า
