นิยามสินเชื่อหมุนเวียน

สินเชื่อหมุนเวียนคืออะไร?

วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนคือสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ออกโดยสถาบันการเงินที่ให้ความยืดหยุ่นในการเบิกถอนหรือชำระคืนและถอนได้อีกครั้ง สินเชื่อหมุนเวียนถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยืดหยุ่นเนื่องจากการชำระคืนและความยืดหยุ่นในการกู้คืน ไม่ถือว่าเป็นเงินกู้ระยะเนื่องจากในช่วงเวลาที่กำหนดสิ่งอำนวยความสะดวกช่วยให้ผู้กู้เพื่อชำระคืนเงินกู้หรือนำออกมาอีกครั้ง ในทางตรงกันข้ามเงินกู้ระยะให้ผู้กู้กับกองทุนตามด้วยกำหนดการชำระเงินคงที่

วิธีการให้สินเชื่อหมุนเวียน

โดยปกติวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนนั้นจะเป็นวงเงินสินเชื่อที่ใช้โดยธุรกิจของรัฐและเอกชน บรรทัดนั้นแปรผันเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของวงเงินเครดิตสามารถเปลี่ยนแปลงได้ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นในตลาดสินเชื่อธนาคารอาจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบแปรผัน อัตรามักจะสูงกว่าอัตราที่เรียกเก็บจากสินเชื่ออื่น ๆ และการเปลี่ยนแปลงด้วยอัตราที่สำคัญหรือตัวบ่งชี้ตลาดอื่น โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการขยายสินเชื่อ

หลักเกณฑ์ในการอนุมัติสินเชื่อขึ้นอยู่กับขั้นตอนขนาดและอุตสาหกรรมที่ดำเนินธุรกิจ สถาบันการเงินมักตรวจสอบงบการเงินของ บริษัท รวมถึงงบกำไรขาดทุนงบกระแสเงินสดและงบดุลเมื่อตัดสินใจว่าธุรกิจสามารถชำระหนี้ได้หรือไม่ อัตราต่อรองของเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติเพิ่มขึ้นหาก บริษัท สามารถแสดงรายได้มั่นคงสำรองเงินสดที่แข็งแกร่งและคะแนนเครดิตที่ดี ยอดคงเหลือของวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนอาจย้ายระหว่างศูนย์และมูลค่าสูงสุดที่อนุมัติ

ประเด็นที่สำคัญ

• สิ่งอำนวยความสะดวกสินเชื่อหมุนเวียนคือประเภทของเงินกู้ที่ออกโดยสถาบันการเงินที่ให้ผู้กู้มีความยืดหยุ่นในการดึงหรือถอนชำระคืนและถอนอีกครั้งวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนมักจะเป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยแปรปรวนซึ่งหมายถึงดอกเบี้ย อัตราของวงเงินเครดิตสามารถเปลี่ยนแปลงได้เงินกู้หมุนเวียนหรือวงเงินสินเชื่อช่วยให้ธุรกิจสามารถยืมเงินได้ตามต้องการสำหรับเงินทุนหมุนเวียนที่จำเป็นและดำเนินการต่อเนื่อง

ธุรกิจใช้สินเชื่อที่หมุนเวียนได้อย่างไร?

สินเชื่อหมุนเวียนหรือสายการผลิตช่วยให้ธุรกิจสามารถยืมเงินได้ตามต้องการสำหรับเงินทุนหมุนเวียนความต้องการและการดำเนินงานต่อเนื่อง บรรทัดหมุนเวียนจะมีประโยชน์อย่างยิ่งในช่วงเวลาของความผันผวนของรายได้เนื่องจากค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดสามารถชำระได้โดยการเบิกเงินกู้ การวาดภาพกับเงินกู้จะทำให้ยอดเงินคงเหลือลดลงในขณะที่การชำระหนี้จะทำให้เกิดยอดเงินคงเหลือ

สถาบันการเงินอาจทบทวนวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนทุกปี หากรายรับของ บริษัท ลดลงสถาบันอาจตัดสินใจลดจำนวนเงินกู้สูงสุด ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่เจ้าของธุรกิจควรหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ของ บริษัท กับสถาบันการเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการลดหรือยกเลิกเงินกู้

วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนจะให้วงเงินเครดิตที่หลากหลายซึ่งช่วยให้ผู้คนหรือธุรกิจมีความยืดหยุ่นอย่างมากกับเงินทุนที่ยืมมา

ตัวอย่างของสินเชื่อหมุนเวียน

Supreme Packaging ได้รับวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนสำหรับ $ 500, 000 บริษัท ใช้วงเงินเครดิตสำหรับครอบคลุมการจ่ายเงินเดือนเนื่องจากรอการชำระบัญชีลูกหนี้ แม้ว่าธุรกิจจะใช้วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนสูงถึง $ 250, 000 ในแต่ละเดือน แต่ก็ชำระยอดคงเหลือส่วนใหญ่และตรวจสอบว่ามีสินเชื่อเหลืออยู่เท่าใด เนื่องจาก บริษัท อื่นลงนามในสัญญา 500, 000 ดอลลาร์สำหรับบรรจุภัณฑ์สุพรีมเพื่อบรรจุผลิตภัณฑ์ในอีกห้าปีข้างหน้า บริษัท บรรจุภัณฑ์จึงใช้วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน 200, 000 ดอลลาร์สำหรับการซื้อเครื่องจักรที่ต้องการ