ภาษีที่ปรึกษาโบ้

สารบัญ

• การสูญเสียภาษีที่ปรึกษา Robo
• พื้นฐาน
• ตัวอย่างการปรับสมดุล
• การสูญเสียภาษี & กำไร
• Robo-Advisor กับมนุษย์

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี Robo-Advisor คืออะไร?

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีที่ปรึกษา Robo คือการขายหลักทรัพย์โดยอัตโนมัติในพอร์ตโฟลิโอเพื่อจงใจขาดทุนเพื่อชดเชยกำไรจากการขายหรือรายได้ที่ต้องเสียภาษีในแพลตฟอร์มที่ปรึกษาโบ robo-advisor เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติที่มีต้นทุนต่ำและต่ำสุดเนื่องจากการใช้อัลกอริทึมเพื่อให้มีส่วนร่วมของมนุษย์น้อยที่สุด การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเป็นโปรแกรมที่พยายามช่วยให้นักลงทุนจ่ายภาษีต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้ในบัญชีที่ไม่ได้รับการยกเว้นภาษีตามแนวทางของ IRS

ประเด็นที่สำคัญ

• ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบจำนวนมากในวันนี้เสนอการเก็บเกี่ยวแบบเสียภาษีเป็นบริการมาตรฐานการเก็บเกี่ยวแบบเสียภาษีคือการขายหลักทรัพย์ที่ขาดทุนเพื่อชดเชยภาระภาษีกำไรจากการขายทุนเนื่องจากโบโบที่ปรึกษาเป็นระบบอัตโนมัติต้นทุนต่ำ กระบวนการนี้มีประสิทธิภาพมากขึ้นและไม่มีข้อผิดพลาดเมื่อเทียบกับมนุษย์ที่พยายามเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีที่ปรึกษา Robo

เทคโนโลยีฉุกเฉินในอุตสาหกรรมการเงินเรียกว่า fintech ทำให้บริการทางการเงินและผลิตภัณฑ์สามารถประเมินได้อย่างง่ายดายด้วยต้นทุนต่ำผ่านแพลตฟอร์มการลงทุนที่ใช้เทคโนโลยีอัจฉริยะ แพลตฟอร์มเหล่านี้เรียกว่า robo-advisors สร้างพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเองสำหรับผู้ใช้จากนั้นตรวจสอบและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนเป็นระยะ ๆ ด้วยค่าธรรมเนียมการจัดการต่ำและราคาไม่แพง หนึ่งในบริการมากมายที่ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบรชัวร์นำเสนอผ่านระบบของพวกเขาคือการเก็บเกี่ยวเพื่อลดภาษี

การเก็บเกี่ยวเพื่อลดความสูญเสียทางภาษีเป็นกลยุทธ์ที่ไตร่ตรองโดยที่การสูญเสียใด ๆ จากการขายหลักทรัพย์ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีจะถูกใช้เพื่อชดเชยกำไรจากการขายหลักทรัพย์หรือรายได้ที่ต้องเสียภาษีซึ่งจะช่วยลดภาษีที่ต้องชำระ นักลงทุนที่มีกำไรจากการพูดถึง 15, 000 ดอลลาร์และตกอยู่ในกรอบภาษีสูงสุดจะต้องจ่ายให้รัฐบาล 20% หรือ 3, 000 ดอลลาร์ แต่ถ้าเขาขายความปลอดภัยของ XYZ สำหรับการสูญเสีย $ 7, 000 กำไรสุทธิของเขาสำหรับการเสียภาษีจะอยู่ที่ $ 15, 000 - $ 7, 000 = $ 8, 000 ซึ่งหมายความว่าเขาจะต้องจ่ายภาษีเพียง 1, 600 เหรียญสหรัฐ (กฎการชำระล้างของ IRS ช่วยป้องกันไม่ให้นักลงทุนซื้อ XYZ หรือการรักษาความปลอดภัยที่เหมือนกับ XYZ อย่างมีนัยสำคัญภายใน 30 วันนับจากวันที่ขายแม้ว่าคำจำกัดความของ "เหมือนกันอย่างมีนัยสำคัญ" จะไม่ชัดเจน) นักลงทุนที่ต้องการ เพื่อรักษาความเสี่ยงต่อ XYZ อาจดีกว่าการซื้อกองทุนรวมหรืออีทีเอฟที่ติดตามส่วนที่ XYZ ดำเนินงาน

ไม่ใช่นักลงทุนทุกคนที่จะได้รับประโยชน์จากการเก็บเกี่ยวแบบเสียภาษี ให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบรายได้และสถานการณ์ภาษีของคุณก่อนที่จะเลือกมันในที่ปรึกษาโบของคุณ

การดำเนินการเกี่ยวกับการสูญเสียภาษีอาจเป็นเรื่องน่าเบื่อซับซ้อนและมีราคาแพงสำหรับนักลงทุนทั่วไปซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมที่ปรึกษาโรโบะสองคนได้รวมกลยุทธ์เพิ่มมูลค่านี้ไว้เป็นส่วนหนึ่งของการบริการของพวกเขา Robo-advisors มักจะสร้างและจัดการพอร์ตการลงทุนสินทรัพย์ส่วนบุคคลโดยใช้ ETF แพลตฟอร์ม Robo-investment มีอัลกอริทึมในสถานที่ที่รวมกฎการคำนวณเช่นกฎการล้างข้อมูลการขาย 30 วันของ IRS เมื่อมีการรับรู้ที่เกิดขึ้นจริงระบบจะขายเงินลงทุนที่เสียไปเพื่อต่อสู้กับผลกำไร แต่จะไม่สามารถซื้อคืนความปลอดภัยเดิมได้เนื่องจากอัลกอริทึม

ตัวอย่างการปรับสมดุล

แพลตฟอร์มการลงทุนแบบโรโบมีตัวชี้วัดอัตโนมัติเพื่อรับรองว่าพอร์ตโฟลิโอของนักลงทุนยังคงสมดุลอยู่เสมอ หลังการขายเพื่อรักษาพอร์ตการลงทุนให้สมดุลหรือคงไว้ซึ่งอุตสาหกรรมเดียวกันระบบจะซื้ออีทีเอฟอีกตัวหนึ่งเพื่อแทนที่พอร์ทการขาย ตัวอย่างเช่น Wealthfront ที่ปรึกษาโบที่ให้บริการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีจะขาย ETF ในตลาดหุ้น Vanguard Total เพื่อเก็บเกี่ยวผลขาดทุนจากนั้นซื้อ ETF ของ Dow Jones Broad US Market เนื่องจากทั้งคู่มีความสัมพันธ์เชิงบวกและให้ผลตอบแทนที่เหมือนกัน Wealthfront จึงสามารถรักษาการปันส่วนผลตอบแทนความเสี่ยงที่เหมาะสมที่สุดโดยไม่ละเมิดกฎระเบียบของ IRS ในการลงทุนที่คล้ายคลึงกันอย่างมีนัยสำคัญ หลังจากระยะเวลาการขาย 30 วันล้างอาจจะซื้อคืน ETF เดิม

ในตัวอย่างความปลอดภัย XYZ ของเราด้านบนให้พิจารณาสถานการณ์ที่มีการสลับค่ากำไรและขาดทุน หากนักลงทุนมีกำไรจากการลงทุน $ 7, 000 และการสูญเสียเงินทุน $ 15, 000 การสูญเสียเงินทุน $ 7, 000 สามารถนำมาใช้เพื่อชดเชยการรับทุนทั้งหมดเป็น $ 0 มูลค่าการสูญเสียทุนที่เหลืออยู่ $ 8, 000 สามารถใช้เพื่อลดรายได้สามัญของนักลงทุนเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี กรมสรรพากรกำหนดว่าการสูญเสียเงินทุนสูงสุดเพียง $ 3, 000 สามารถเรียกร้องกับรายได้ปกติในปีใดก็ตาม $ 68, 000 - $ 3, 000 = $ 65, 000 คือค่าที่นักลงทุนจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ปกติ ส่วนที่เหลืออีก $ 5, 000 สามารถม้วนไปข้างหน้าและนำไปใช้กับรายได้ปกติของแต่ละบุคคลในปีต่อ ๆ มา

การเก็บเกี่ยวและการลดภาษี

มีอัตราภาษีที่ได้รับจากเงินทุนที่แตกต่างกันสองแบบที่นักลงทุนอาจได้รับขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่เขาถือการลงทุนไว้ การลงทุนระยะยาว (เช่นการลงทุนที่ถือครองมานานกว่า 365 วัน) จะมีอัตราสูงสุด 20% ที่นำไปใช้กับกำไรจากการลงทุนใด ๆ หากนักลงทุนตกอยู่ในกรอบภาษีสูงสุด สำหรับนักลงทุนรายเดียวกันทุนภาษีกำไรจากการลงทุนระยะสั้นที่ขายในเวลาน้อยกว่า 365 วันจะเหมือนกับอัตราภาษีเงินได้ของนักลงทุนที่ 37% ณ ปี 2561 ลดลงจากอัตราภาษีสูงสุดก่อนหน้านี้ที่ 39.6 % ด้วยแพลตฟอร์มที่ปรึกษาของ robo เช่น Betterment นักลงทุนไม่เคยได้รับผลกำไรระยะสั้นเนื่องจากกำไรทั้งหมดจะถูกผลักดันให้อยู่ในอัตราภาษีที่ต่ำกว่า นอกจากนี้ยังเป็นไปได้สำหรับผู้ลงทุนโบเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีจากกำไรของพวกเขาอย่างถาวร; ตัวอย่างเช่นแพลตฟอร์มโบ๊ทเทอเมนท์ให้คำแนะนำเกี่ยวกับการใช้กำไรเหล่านี้เป็นการบริจาคเพื่อการกุศลหรือเป็นของขวัญให้กับญาติ

Robo-Advisor Harvesting-Loss Harvesting กับที่ปรึกษาทางการเงิน Harvesting-Loss

ในขณะที่ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมจำนวนมากใช้การเก็บเกี่ยวเพื่อลดหย่อนภาษีเพียงปีละครั้งเนื่องจากกระบวนการที่ต้องใช้เวลามากและใช้แรงงานมาก ที่ปรึกษาทางการเงินไม่สามารถระบุโอกาสในการเก็บเกี่ยวทางภาษีที่มีอยู่ในหลายพอร์ต ในขณะที่ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้นั้นมักจะตื่นตัวในช่วงที่ตลาดตกต่ำเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสในการเก็บเกี่ยวและลดภาษีที่เกิดขึ้น Wealthfront และ Betterment ต่างก็ระบุว่าแพลตฟอร์ม robo อัตโนมัติของพวกเขาสามารถสร้างผลตอบแทนประจำปีเพิ่มเติมที่ 0.77% ถึง 1.55% สำหรับนักลงทุนของพวกเขา