การจัดอันดับการประกันภัยย้อนหลังคืออะไร
การจัดอันดับการประกันย้อนหลังเป็นกรมธรรม์ประกันภัยที่มีเบี้ยประกันภัยที่ปรับตามการสูญเสียที่เกิดขึ้นกับ บริษัท ประกันมากกว่าประสบการณ์การสูญเสียทั่วทั้งอุตสาหกรรม การให้คะแนนย้อนหลังเป็นการรวมการสูญเสียที่เกิดขึ้นจริงกับค่าใช้จ่ายอย่างช้าๆเพื่อผลิตพรีเมี่ยมที่สะท้อนประสบการณ์ของผู้เอาประกันภัยได้อย่างแม่นยำมากขึ้น มีการเรียกเก็บเบี้ยประกันเริ่มต้นและจะทำการปรับเปลี่ยนเป็นระยะหลังจากนโยบายหมดอายุ
ทำลายลงการจัดอันดับการประกันภัยย้อนหลัง
การจัดอันดับประกันย้อนหลังทำหน้าที่เป็นแรงจูงใจให้ บริษัท ประกันเพื่อควบคุมการสูญเสียเนื่องจากราคาของนโยบายมีแนวโน้มที่จะลดลงหากผู้ประกันตนสามารถที่จะจำกัดความเสี่ยง พรีเมี่ยมสามารถปรับได้ภายในช่วงของค่าและพรีเมี่ยมกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับขั้นต่ำและสูงสุด
เมื่อประเมินทางเลือกความคุ้มครองประกันภัย บริษัท จะประเมินความเสี่ยงที่พวกเขายินดีที่จะรับกับจำนวนพรีเมี่ยมที่พวกเขายินดีจ่าย ความเสี่ยงที่ บริษัท ต้องการจะครอบคลุมมากขึ้นเท่านั้น ในบางกรณี บริษัท อาจต้องการความเสี่ยงมากขึ้น แต่อาจต้องการตัวเลือกในการใช้แผนจัดอันดับย้อนหลังที่ปรับค่าพรีเมียมเมื่อเวลาผ่านไป
บริษัท ที่ซื้อกรมธรรม์ประกันการจัดอันดับย้อนหลังอาจใช้พวกเขาเพื่อครอบคลุมความเสี่ยงที่หลากหลายจากความรับผิดทั่วไปและค่าตอบแทนแรงงานเพื่อทรัพย์สินและอาชญากรรม แผนย้อนหลังสามารถครอบคลุมความเสี่ยงหลายประการภายใต้นโยบายเดียวกันแทนที่จะกำหนดให้ผู้เอาประกันภัยซื้อนโยบายใหม่เพื่อครอบคลุมความเสี่ยงแต่ละประเภท ประเภทของความเสี่ยงที่ครอบคลุมมีแนวโน้มที่จะเป็นความหายนะต่ำแม้ว่าการสูญเสียอาจเกิดขึ้นบ่อยครั้ง ปัจจัยเหล่านี้ของความถี่การสูญเสียสูงและความรุนแรงการสูญเสียต่ำทำให้การสูญเสียที่คาดการณ์ได้สูง
คะแนนย้อนหลังเปรียบเทียบกับระดับประสบการณ์
การจัดอันดับเครดิตย้อนหลังปรับระดับพรีเมี่ยมแตกต่างจากประกันประสบการณ์ การจัดอันดับที่มีประสบการณ์เกี่ยวข้องกับการปรับตามช่วงเวลานโยบายก่อนหน้านี้ในขณะที่การประเมินย้อนหลังเกี่ยวข้องกับการปรับตามช่วงเวลานโยบายปัจจุบัน ในขณะที่นโยบายย้อนหลังอาจพิจารณาการสูญเสียที่ผ่านมาการสูญเสียในปัจจุบันมีน้ำหนักมากขึ้น คะแนนประสบการณ์ส่วนใหญ่มักเกี่ยวข้องกับการประกันค่าชดเชยแรงงานและใช้ในการคำนวณปัจจัยการปรับเปลี่ยนประสบการณ์ บริษัท ประกันภัยติดตามการเรียกร้องและการสูญเสียที่ใกล้ชิดที่มาจากนโยบายที่พวกเขารับประกัน การประเมินนี้รวมถึงการพิจารณาว่ากลุ่มผู้ถือกรมธรรม์บางกลุ่มมีแนวโน้มที่จะเรียกร้องหรือไม่และมีความเสี่ยงที่จะทำประกันมากกว่า
ไม่ใช่ทุก บริษัท ที่เหมาะสำหรับการจัดอันดับประกันย้อนหลัง บริษัท ที่มีเบี้ยประกันภัยขนาดเล็กหรือเบี้ยประกันภัยที่เปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญจากช่วงเวลานโยบายหนึ่งไปสู่อีกวาระถัดไปหรือที่มีสถานะทางการเงินไม่มั่นคงไม่เหมาะสม
