บุคคลที่ร่ำรวยเป็นที่รู้จักในนามบุคคลที่มีมูลค่าสูงเป็นพิเศษ (UHNWIs) เป็นกลุ่มคนที่มีมูลค่าสุทธิอย่างน้อย 30 ล้านเหรียญ มูลค่าสุทธิของบุคคลเหล่านี้ประกอบด้วยหุ้นใน บริษัท เอกชนและสาธารณะการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์และการลงทุนส่วนบุคคลเช่นศิลปะเครื่องบินและรถยนต์
เมื่อคนที่มีมูลค่าสุทธิต่ำกว่าดูที่ UHNWIs เหล่านี้หลายคนเชื่อว่ากุญแจสำคัญในการกลายเป็นผู้มีความมั่งคั่งเป็นพิเศษอยู่ในกลยุทธ์การลงทุนลับบางอย่าง อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่กรณีปกติ แต่ UHNWIs เข้าใจพื้นฐานของการมีเงินทำงานเพื่อพวกเขาและรู้วิธีที่จะคำนวณความเสี่ยง
ในคำพูดของวอร์เรนบัฟเฟตต์กฎการลงทุนอันดับ 1 คือการไม่เสียเงิน UHNWIs ไม่ลึกลับและพวกเขาไม่ปิดบังความลับการลงทุนอย่างลึกซึ้ง แต่พวกเขารู้ว่าการลงทุนผิดพลาดแบบง่าย ๆ ที่ควรหลีกเลี่ยงคืออะไร ข้อผิดพลาดเหล่านี้จำนวนมากเป็นความรู้ทั่วไปแม้ในหมู่นักลงทุนที่ไม่ร่ำรวยโดยเฉพาะ นี่คือรายการข้อผิดพลาดการลงทุนที่ยิ่งใหญ่ที่สุด UHNW ที่หลีกเลี่ยง
1. การตัดสินใจลงทุนเฉพาะในสหรัฐอเมริกาและสหภาพยุโรป
ในขณะที่ประเทศที่พัฒนาแล้วเช่นสหรัฐอเมริกาและประเทศในสหภาพยุโรปมีความคิดที่จะเสนอความมั่นคงด้านการลงทุนมากที่สุด UHNWIs มองข้ามพรมแดนไปยังตลาดชายแดนและตลาดเกิดใหม่ ประเทศชั้นนำบางแห่งที่ผู้มีฐานะร่ำรวยกำลังลงทุนรวมถึงอินโดนีเซียชิลีและสิงคโปร์ แน่นอนว่านักลงทุนรายย่อยควรทำการวิจัยเกี่ยวกับตลาดเกิดใหม่และตัดสินใจว่าพวกเขาเหมาะสมกับพอร์ตการลงทุนและกลยุทธ์การลงทุนโดยรวมหรือไม่
2. การเลือกลงทุนเฉพาะในสินทรัพย์ไม่มีตัวตน
เมื่อคนคิดว่าการลงทุนและกลยุทธ์การลงทุนหุ้นและพันธบัตรมักจะนึกถึง ไม่ว่าจะเป็นเพราะสภาพคล่องที่สูงขึ้นหรือราคาที่น้อยลงสำหรับการเข้าร่วมไม่ได้หมายความว่าการลงทุนประเภทนี้จะดีที่สุดเสมอ
แต่ UHNWIs เข้าใจถึงมูลค่าของสินทรัพย์ทางกายภาพและพวกเขาจัดสรรเงินตามนั้น บุคคลที่ร่ำรวยเป็นพิเศษลงทุนในสินทรัพย์เช่นอสังหาริมทรัพย์ส่วนตัวและเพื่อการพาณิชย์ที่ดินทองคำและแม้แต่งานศิลปะ อสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นสินทรัพย์ที่ได้รับความนิยมในพอร์ตการลงทุนของพวกเขาเพื่อความสมดุลของความผันผวนของหุ้น ในขณะที่มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะลงทุนในสินทรัพย์ทางกายภาพเหล่านี้พวกเขามักจะทำให้นักลงทุนรายย่อยตกใจเพราะขาดสภาพคล่องและราคาของการลงทุนที่สูง
อย่างไรก็ตามตามที่ร่ำรวยเป็นพิเศษการเป็นเจ้าของในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ไม่เกี่ยวข้องกับตลาดจะเป็นประโยชน์ต่อพอร์ตการลงทุนใด ๆ สินทรัพย์เหล่านี้ไม่ได้รับผลกระทบจากความผันผวนของตลาดและมีการชำระในระยะยาว ตัวอย่างเช่นกองทุนบริจาคของ Yale ได้ใช้กลยุทธ์ที่มีสินทรัพย์ทางกายภาพที่ไม่เกี่ยวข้องและคืนค่าเฉลี่ย 8.1% ต่อปีระหว่างมิถุนายน 2549 ถึงมิถุนายน 2559
Jack Schwager: ข้อมูลการลงทุน
3. การจัดสรร 100% ของการลงทุนสู่ตลาดสาธารณะ
UHNWIs เข้าใจว่าความมั่งคั่งที่แท้จริงนั้นเกิดขึ้นในตลาดเอกชนมากกว่าตลาดสาธารณะหรือตลาดทั่วไป ผู้มีฐานะร่ำรวยอาจได้รับความมั่งคั่งเริ่มแรกจากธุรกิจส่วนตัวบ่อยครั้งผ่านการเป็นเจ้าของธุรกิจโดยตรง นอกจากนี้เอ็นดาวเม้นท์ชั้นนำเช่นที่รันที่เยลและสแตนฟอร์ดใช้การลงทุนภาคเอกชนเพื่อสร้างผลตอบแทนสูงและเพิ่มความหลากหลายของกองทุน
4. ติดตามกับพวกโจนส์
นักลงทุนรายย่อยจำนวนมากมักมองว่าเพื่อนกำลังทำอะไรอยู่และพวกเขาพยายามจับคู่หรือเอาชนะกลยุทธ์การลงทุนของพวกเขา อย่างไรก็ตามการไม่ยอมแพ้ในการแข่งขันประเภทนี้มีความสำคัญต่อการสร้างความมั่งคั่งส่วนบุคคล
ผู้มีฐานะร่ำรวยรู้สิ่งนี้และพวกเขากำหนดเป้าหมายการลงทุนส่วนบุคคลและกลยุทธ์การลงทุนระยะยาวก่อนตัดสินใจลงทุน UHNWIs นึกภาพว่าพวกเขาต้องการอยู่ในห้า, 10 หรือ 20 ปีขึ้นไป และพวกเขายึดมั่นในกลยุทธ์การลงทุนที่จะนำพวกเขาไปที่นั่น แทนที่จะพยายามไล่ล่าการแข่งขันหรือกลัวสภาพเศรษฐกิจตกต่ำอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้
ยิ่งไปกว่านั้นผู้มีฐานะร่ำรวยยิ่งเก่งมากที่ไม่เปรียบเทียบความมั่งคั่งกับบุคคลอื่น นี่คือกับดักที่คนไม่ร่ำรวยมากมายตกอยู่ใน UHNWIs ป้องกันความต้องการซื้อเลกซัสเพียงเพราะเพื่อนบ้านกำลังซื้อ แต่พวกเขาลงทุนเงินที่พวกเขาต้องรวมผลตอบแทนการลงทุนของพวกเขา จากนั้นเมื่อพวกเขามาถึงระดับความมั่งคั่งที่ต้องการพวกเขาสามารถจ่ายเงินและซื้อของเล่นที่พวกเขาต้องการ
5. ไม่สามารถปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอส่วนตัว
ความรู้ทางการเงินเป็นปัญหาใหญ่ในอเมริกา แต่ทุกคนควรเข้าใจการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของพวกเขา นักลงทุนสามารถมั่นใจได้ว่าพอร์ตการลงทุนของพวกเขายังคงมีความหลากหลายและจัดสรรอย่างเหมาะสมตามสัดส่วน อย่างไรก็ตามแม้ว่านักลงทุนบางคนมีเป้าหมายการจัดสรรที่เฉพาะเจาะจงพวกเขามักจะไม่ปรับสมดุลการปล่อยให้พอร์ตการลงทุนของพวกเขาที่จะเอียงเกินไปทางเดียวหรืออื่น ๆ
สำหรับผู้ที่ร่ำรวยเป็นพิเศษการปรับสมดุลเป็นสิ่งจำเป็น พวกเขาสามารถดำเนินการปรับสมดุลนี้เป็นรายเดือนรายสัปดาห์หรือแม้แต่รายวัน แต่ UHNWIs ทั้งหมดจะปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของพวกเขาเป็นประจำ สำหรับผู้ที่ไม่มีเวลาในการปรับสมดุลหรือเงินเพื่อจ่ายให้ใครทำก็เป็นไปได้ที่จะกำหนดพารามิเตอร์การปรับสมดุลกับ บริษัท การลงทุนตามราคาสินทรัพย์
6. ไม่ใช้กลยุทธ์การออมจากแผนทางการเงิน
การลงทุนเป็นวิธีอันดับหนึ่งในการเป็นผู้มั่งคั่งเป็นพิเศษ แต่หลาย ๆ คนลืมเกี่ยวกับความสำคัญของกลยุทธ์การออม ในอีกด้านหนึ่ง UHNWIs เข้าใจว่าแผนทางการเงินเป็นกลยุทธ์คู่: พวกเขาลงทุนอย่างชาญฉลาดและประหยัดอย่างชาญฉลาด
ด้วยวิธีนี้ผู้มั่งคั่งพิเศษสามารถมุ่งเน้นไปที่การเพิ่มกระแสเงินสดของพวกเขาเช่นเดียวกับการลดกระแสเงินสดของพวกเขาซึ่งจะเป็นการเพิ่มความมั่งคั่งโดยรวมของพวกเขา ในขณะที่มันอาจไม่ใช่เรื่องปกติที่จะคิดว่าคนที่ร่ำรวยที่สุดในฐานะผู้ช่วยเหลือ UHNWIs รู้ว่าการใช้ชีวิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ยจะช่วยให้พวกเขาบรรลุระดับความมั่งคั่งที่ต้องการในระยะเวลาอันสั้น
