ธนาคารเพื่อรายย่อยคืออะไร?
การธนาคารเพื่อรายย่อยหรือที่เรียกว่าการธนาคารเพื่อการอุปโภคบริโภคเป็นธนาคารเพื่อการตลาดแบบทั่วไปที่ลูกค้ารายบุคคลใช้สาขาในท้องถิ่นของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ บริการที่เสนอรวมถึงบัญชีออมทรัพย์และการตรวจสอบการจำนองสินเชื่อส่วนบุคคลบัตรเดบิต / เครดิตและบัตรเงินฝาก (CD) ในธนาคารเพื่อรายย่อยให้ความสำคัญกับผู้บริโภคเป็นรายบุคคล
ทำความเข้าใจกับการธนาคารเพื่อรายย่อย
ธนาคารเพื่อรายย่อยมีเป้าหมายที่จะเป็นร้านค้าครบวงจรสำหรับบริการทางการเงินให้ได้มากที่สุดในนามของลูกค้ารายย่อย ผู้บริโภคคาดหวังว่าจะได้รับบริการขั้นพื้นฐานจากธนาคารผู้ค้าปลีกเช่นการตรวจสอบบัญชีบัญชีออมทรัพย์สินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อการจำนองบัตรเดบิตบัตรเครดิตและซีดี
ผู้บริโภคส่วนใหญ่ใช้บริการธนาคารสาขาท้องถิ่นซึ่งให้บริการลูกค้านอกสถานที่สำหรับความต้องการด้านการธนาคารของลูกค้ารายย่อย ตัวแทนสาขาการเงินจะให้บริการลูกค้าและคำแนะนำทางการเงินผ่านสาขาในท้องถิ่น ตัวแทนทางการเงินยังเป็นผู้นำในการติดต่อการจัดจำหน่ายที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการอนุมัติเครดิต
ประเด็นที่สำคัญ
- บริการที่นำเสนอรวมถึงบัญชีออมทรัพย์และการตรวจสอบการจำนองสินเชื่อส่วนบุคคลบัตรเดบิต / บัตรเครดิตและบัตรเงินฝาก (CDs) มุ่งเน้นไปที่ลูกค้าธนาคารการค้าปลีกมีจุดมุ่งหมายที่จะเป็นร้านค้าครบวงจรสำหรับบริการทางการเงินให้มากที่สุด ในนามของลูกค้ารายย่อย
บริการที่ขยายตัวในกลุ่มลูกค้ารายย่อย
ธนาคารกำลังเพิ่มการนำเสนอผลิตภัณฑ์เพื่อให้บริการที่หลากหลายยิ่งขึ้นสำหรับลูกค้ารายย่อย นอกเหนือจากบัญชีธนาคารเพื่อรายย่อยขั้นพื้นฐานและการบริการลูกค้าจากตัวแทนสาขาการเงินในประเทศแล้วธนาคารยังได้เพิ่มทีมที่ปรึกษาทางการเงินที่มีการนำเสนอผลิตภัณฑ์ในวงกว้างพร้อมบริการด้านการลงทุนเช่นการบริหารความมั่งคั่งบัญชีนายหน้าธนาคารส่วนตัวและการวางแผนเกษียณอายุ
ความผูกพันของบุคคลภายนอกยังมีบริการเสริม ข้อเสนอที่ขยายทั้งหมดช่วยให้เพิ่มความสะดวกสบายผ่านการเชื่อมต่อบัญชีที่มากขึ้นซึ่งช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงเงินทุนและทำธุรกรรมส่วนบุคคลได้รวดเร็วและง่ายดายยิ่งขึ้น
ตัวอย่างจริงของการธนาคารเพื่อรายย่อย
ในศตวรรษที่ 21 ความเคลื่อนไหวที่มีต่อการดำเนินงานธนาคารทางการเงินทางอินเทอร์เน็ตได้ขยายการให้บริการลูกค้าธนาคารรายย่อยอย่างกว้างขวาง ธนาคารออนไลน์หลายแห่งให้บริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้าอย่างหมดจดผ่านอินเทอร์เน็ตและแอปพลิเคชั่นมือถือ
ธนาคารเหล่านี้มีบัญชีและบริการเกือบทั้งหมดที่จัดหาโดยธนาคารดั้งเดิมซึ่งมักจะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าจากค่าใช้จ่ายสาขาที่ลดลง ตัวอย่างของธนาคารเหล่านี้ ได้แก่ Simple, Moven และ GoBank
ข้อมูลภูมิทัศน์ธนาคารสหรัฐ
ในปีพ. ศ. 2561 ธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่ที่สุดห้าอันดับแรกของสหรัฐมีเงินฝากของลูกค้ามากกว่าครึ่งในอุตสาหกรรม ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2561 ธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่ที่สุดห้าอันดับแรก ได้แก่
- JPMorganBank of America เวลส์ FargoCitibankGoldman Sachs
ในอุตสาหกรรมการธนาคารผู้บริโภคยังต้องพึ่งพา Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เพื่อประกันเงินฝากธนาคารของพวกเขา ในฐานะที่เป็นหน่วยงานรัฐบาลสหรัฐชั้นนำ FDIC มีหน้าที่รับผิดชอบในการประกันเงินฝากที่ 5, 670 สถาบันการเงิน ณ สิ้นปี 2560
