ระเบียบ V คืออะไร?
ระเบียบ V เป็นข้อบังคับของรัฐบาลกลางที่มีวัตถุประสงค์เพื่อปกป้องข้อมูลที่เป็นความลับของผู้บริโภค โดยเฉพาะอย่างยิ่งมันมีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องความเป็นส่วนตัวและความถูกต้องของข้อมูลที่มีอยู่ในรายงานเครดิตของผู้บริโภค
Federal Reserve ใช้ระเบียบ V เพื่อให้เป็นไปตามพระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรม (FCRA) ซึ่งเปิดตัวในปี 1970 ในเดือนกรกฎาคม 2011 ความรับผิดชอบในการบังคับใช้ FCRA ได้ถูกโอนไปยังสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)
ประเด็นที่สำคัญ
- ระเบียบ V เป็นระเบียบที่บริหารโดย Federal Reserve ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อปกป้องความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภคมันเกี่ยวข้องเฉพาะกับข้อมูลเครดิตของผู้บริโภคเช่นที่ใช้ในการสร้างรายงานเครดิตตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2011, บทบาทการกำกับดูแลนี้ได้ถูกโอนจาก Federal Reserve ไป CFPB
ทำความเข้าใจกับระเบียบ V
ระเบียบ V ใช้โดยตรงกับธนาคารที่เป็นสมาชิกของ Federal Reserve อย่างไรก็ตามมีผลกระทบทางอ้อมกับฝ่ายใดก็ตามที่ได้รับและใช้ข้อมูลเครดิตของผู้บริโภค
โดยทั่วไปแล้วข้อมูลเครดิตของผู้บริโภคจะถูกใช้เพื่อกำหนดความเหมาะสมของบุคคลในการรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อเช่นบัตรเครดิตหรือการจำนองบ้าน แต่รายงานเครดิตยังมีบทบาทที่กว้างขึ้นในสังคมเช่นเดียวกันกับที่ใช้ในการกลั่นกรองผู้สมัครงานและกระบวนการตรวจสอบอื่น ๆ
แม้ว่าผู้บริโภคอาจเชื่อว่ามีสถาบันเฉพาะแห่งเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงข้อมูลเครดิตของตนได้ แต่ในความเป็นจริงแล้วข้อมูลนี้มีการใช้ร่วมกันอย่างกว้างขวางระหว่างสถาบันการเงินในเครือ ด้วยเหตุนี้จึงมีโอกาสมากมายที่ข้อมูลอาจสูญหายหรือไม่ถูกต้อง ความจริงเรื่องนี้เป็นสิ่งที่อันตรายโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงการเติบโตของการขโมยข้อมูลส่วนบุคคลที่ใกล้เคียงกับการใช้งานอินเทอร์เน็ตที่เพิ่มขึ้น
เพื่อช่วยลดความเสี่ยงนี้กฎระเบียบ V กำหนดให้ทุกหน่วยงานที่ให้ข้อมูลกับหน่วยงานรายงานผู้บริโภคมีหน้าที่รับผิดชอบในการรับรองความถูกต้องของข้อมูลนั้น ข้อมูลจะต้องมีลักษณะเฉพาะโดยจัดทำบันทึกรายละเอียดของประวัติการชำระเงินของลูกค้าเช่นว่าพวกเขาตรงตามวันครบกำหนดชำระเงินตรงเวลาหรือไม่ จำนวนเงินที่ได้จ่ายไปสู่ยอดคงค้างของหนี้และระยะเวลาที่หนี้เหล่านั้นค้างชำระจะถูกนำมาพิจารณาด้วย
ที่สำคัญระเบียบ V ให้สิทธิผู้บริโภคในการเริ่มต้นข้อพิพาทอย่างเป็นทางการหากพวกเขารู้สึกว่าข้อมูลเครดิตของพวกเขาถูกป้อนอย่างไม่ถูกต้องหรือถูกจัดการโดยสถาบันการเงินอย่างไม่ถูกต้อง ตัวอย่างเช่นอนุญาตให้มีการระงับข้อพิพาทในเรื่องต่างๆเช่นประวัติรายงานการชำระหนี้ของผู้บริโภครายได้ที่ระบุไว้และข้อมูลส่วนบุคคลเช่นชื่อและที่อยู่
การบังคับใช้ FCRA
การบังคับใช้ FCRA นั้นดำเนินการโดย CFPB ซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบในการให้ความรู้แก่ประชาชนเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย มันถูกสร้างขึ้นในปี 2010 โดย Dodd-Frank Wall Street Reform และพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภค
ตัวอย่างกฎข้อที่ 5
ในเดือนกรกฎาคม 2011 ความรับผิดชอบในการดูแลกฎของ FCRA ได้ถูกโอนจาก Federal Reserve ไปยัง CFPB อย่างไรก็ตามส่วนใหญ่กฎที่เป็นปัญหาไม่ได้เปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญเนื่องจากการส่งมอบนี้
นอกจาก Federal Reserve แล้วสถาบันอื่น ๆ ที่ได้มอบหมายอำนาจให้ CFPB นั้น ได้แก่ Federal Trade Commission (FTC) Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC) และ Office of Comptroller of Currency (OCC) และอื่น ๆ.
การรวมความรับผิดชอบด้านกฎระเบียบนี้เป็นผลมาจากพระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภคของด็อดแฟรงก์ซึ่งผ่านมาในปี 2553 หลังจากเกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2550-2551
