พระราชบัญญัติวิธีการระงับคดีอสังหาริมทรัพย์ (RESPA) คืออะไร
พระราชบัญญัติวิธีการระงับคดีอสังหาริมทรัพย์หรือ RESPA ถูกตราขึ้นโดยสภาคองเกรสเพื่อให้ผู้ซื้อบ้านและผู้ขายได้รับการเปิดเผยค่าใช้จ่ายในการตั้งถิ่นฐานอย่างสมบูรณ์ พระราชบัญญัติดังกล่าวยังได้รับการแนะนำให้รู้จักกับการขจัดการกระทำที่ไม่เหมาะสมในกระบวนการชำระบัญชีอสังหาริมทรัพย์ห้ามมิให้เงินใต้โต๊ะและเพื่อ จำกัด การใช้บัญชีสัญญา RESPA เป็นกฎหมายของรัฐบาลกลางซึ่งขณะนี้อยู่ภายใต้การดูแลของสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB)
ทำความเข้าใจกับ RESPA
เริ่มแรกโดยสภาคองเกรสในปี 1974, RESPA มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 20 มิถุนายน 1975 RESPA ได้รับผลกระทบในช่วงหลายปีที่ผ่านมาจากการเปลี่ยนแปลงและการแก้ไขหลายประการ การบังคับใช้ในขั้นต้นตกอยู่ภายใต้เขตอำนาจของกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD) หลังจาก 2011 ความรับผิดชอบเหล่านี้ถูกสันนิษฐานโดยสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) เนื่องจากการปฏิรูป Dodd-Frank Wall Street และกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค
ประเด็นที่สำคัญ
- RESPA ใช้กับสินเชื่อซื้อส่วนใหญ่รีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์และวงเงินสินเชื่อ RESPA ต้องการผู้ให้กู้, นายหน้าจำนองหรือ servicers ของสินเชื่อบ้านเพื่อให้การเปิดเผยข้อมูลแก่ผู้กู้เกี่ยวกับการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์, บริการการชำระเงินและกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค RESPA ห้ามผู้ให้กู้เงินจากการเรียกร้องบัญชี escrow ขนาดใหญ่เกินไปและ จำกัด ผู้ขายจาก โจทก์มีเวลาถึงหนึ่งปีในการฟ้องร้องเพื่อบังคับใช้การละเมิดที่เงินใต้โต๊ะหรือพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสมอื่น ๆ เกิดขึ้นในระหว่างกระบวนการชำระหนี้โจทก์มีเวลาสูงสุดสามปีในการฟ้องร้องผู้ให้บริการสินเชื่อของพวกเขา
นับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้น RESPA ได้ควบคุมสินเชื่อจำนองที่แนบกับคุณสมบัติที่อยู่อาศัยของครอบครัวหนึ่งถึงสี่ วัตถุประสงค์ของพระราชบัญญัตินี้คือเพื่อให้ความรู้แก่ผู้กู้เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการตั้งถิ่นฐานของพวกเขาและเพื่อกำจัดแนวทางปฏิบัติเงินใต้โต๊ะและค่าธรรมเนียมการอ้างอิงที่สามารถขยายค่าใช้จ่ายในการได้รับการจำนอง ประเภทของสินเชื่อที่ครอบคลุมโดย RESPA ได้แก่ สินเชื่อเพื่อการซื้อส่วนใหญ่, สมมติฐาน, รีไฟแนนซ์, สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์, และสินเชื่อส่วนของผู้ถือหุ้น
RESPA ต้องการผู้ให้กู้นายหน้าจำนองหรือผู้ให้บริการสินเชื่อบ้านเพื่อเปิดเผยข้อมูลแก่ผู้ยืมเกี่ยวกับธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ การเปิดเผยข้อมูลควรรวมถึงบริการการชำระเงินกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคที่เกี่ยวข้องและข้อมูลอื่น ๆ ที่เชื่อมโยงกับต้นทุนของกระบวนการชำระบัญชีอสังหาริมทรัพย์ ความสัมพันธ์ทางธุรกิจระหว่างผู้ให้บริการปิดและฝ่ายอื่น ๆ ที่เชื่อมต่อกับกระบวนการชำระบัญชีควรเปิดเผยให้ผู้ยืมทราบ
พระราชบัญญัตินี้ห้ามการปฏิบัติที่เฉพาะเจาะจงเช่นเงินใต้โต๊ะการอ้างอิงและค่าธรรมเนียมที่ยังไม่ถือเป็นรายได้ RESPA ควบคุมการใช้บัญชี escrow เช่นห้ามมิให้ผู้ให้ยืมสินเชื่อเรียกร้องบัญชี escrow ขนาดใหญ่มากเกินไป RESPA ยัง จำกัด ผู้ขายจากการมอบอำนาจให้ บริษัท ประกันชื่อ
ขั้นตอนการบังคับใช้สำหรับการละเมิด RESPA
โจทก์มีระยะเวลาหนึ่งปีในการฟ้องร้องเพื่อบังคับใช้การละเมิดที่มีการติดสินบนหรือพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสมอื่น ๆ ในระหว่างกระบวนการตัดสิน
หากผู้กู้มีความไม่พอใจกับผู้ให้บริการสินเชื่อของพวกเขามีขั้นตอนเฉพาะที่พวกเขาจะต้องปฏิบัติตามก่อนที่จะยื่นฟ้องใด ๆ ผู้กู้จะต้องติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อเป็นลายลักษณ์อักษรโดยมีรายละเอียดเกี่ยวกับลักษณะของปัญหา ผู้ให้บริการจะต้องตอบข้อร้องเรียนของผู้ยืมเป็นลายลักษณ์อักษรภายใน 20 วันทำการหลังจากได้รับการร้องเรียน ผู้ให้บริการมีเวลา 60 วันทำการในการแก้ไขปัญหาหรือให้เหตุผลถึงความถูกต้องของสถานะปัจจุบันของบัญชี ผู้กู้ควรดำเนินการชำระเงินที่ต้องการต่อไปจนกว่าปัญหาจะได้รับการแก้ไข
โจทก์มีเวลาสูงสุดสามปีในการฟ้องร้องดำเนินคดีกับผู้ให้สินเชื่อ ชุดใดชุดหนึ่งเหล่านี้สามารถนำมาขึ้นศาลแขวงของรัฐบาลกลางได้หากศาลอยู่ในเขตที่ทรัพย์สินตั้งอยู่หรืออยู่ในเขตที่มีการละเมิด RESPA
