ตรวจสอบ Qplum

สำคัญ

Qplum ปิดกิจการในปี 2562 หลังจากการตรวจสอบต่อไปนี้ได้ดำเนินการแล้ว หน้าแรกของ บริษัท ถูกแทนที่ด้วยข้อความที่ระบุไว้ในส่วน "เรามุ่งมั่นที่จะสร้างบริการเพื่อให้การลงทุนสามารถเข้าถึงได้และโปร่งใสน่าเสียดายเนื่องจากปัจจัยทางธุรกิจมากมายเราจึงไม่สามารถทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาการลงทุนของคุณได้อีกต่อไป"

ก่อตั้งขึ้นในฐานะบริษัทจำกัดเดลาแวร์โดย Mansi Singhal และ Gaurav Chakravort ในปี 2557 Qplum ให้บริการคำแนะนำการลงทุนแบบอัลกอริธึมสำหรับกองทุนลูกค้าที่จัดขึ้นผ่านบัญชีการจัดการการลงทุนที่ Apex Clearing โบรกเกอร์โต้ตอบ Fidelity Investments และ TD Ameritrade แพลตฟอร์มนำเสนอวิธีการที่ได้รับการฝึกฝนอย่างรอบคอบเพื่อการลงทุนอัตโนมัติแม้ว่ากล่องแชทแบบบั๊กกี้จะทำให้การตั้งค่าบัญชีนั้นเจ็บปวดเล็กน้อยและนักลงทุนอายุน้อยอาจต้องการทรัพยากรที่ดีกว่าทั่วกระดาน

ข้อดี

การผนวกรวมกับ Fidelity, Interactive Brokers และ TD Ameritrade
สามารถพูดคุยกับที่ปรึกษา
อัลกอริทึมที่ซับซ้อน
ส่วนลดการโอนบัญชี
มีส่วนร่วมในการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี

จุดด้อย

เครื่องมือการวางแผนเป้าหมายที่ จำกัด
บัญชีขั้นต่ำสูง
กล่องแชท Buggy
ประสิทธิภาพต่ำกว่าดัชนี S&P 500

ตั้งค่าบัญชี

2.4

robo-advisor สนับสนุนบัญชีบุคคลบัญชีร่วมและบัญชีเกษียณอายุรวมถึงบัญชี trustustial, LLC และ UTMA / UGMA บัญชีขั้นต่ำแต่ละบัญชีคือ $ 10, 000 ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมในขณะที่บัญชีเกษียณอายุสามารถเปิดได้สำหรับ $ 1, 000 ลูกค้าสามารถโอนเงินที่ถืออยู่ในสถาบันอื่น ๆ ในเวลาที่ติดตั้งรับเงินคืนสูงถึง $ 150 หรือเปิดบัญชีใหม่ Apex Clearing รองรับการแบ่งปันเศษส่วนในขณะที่โบรกเกอร์รายอื่นไม่บังคับให้อัลกอริทึมซื้อล็อตรอบ

ลูกค้าใหม่ป้อนที่อยู่อีเมลและรหัสผ่านเพื่อเข้าสู่หน้าการตั้งค่าบัญชีซึ่งมีการลงทุนสี่ประเภท ได้แก่ แบบอนุรักษ์นิยมปานกลางสมดุลหรือก้าวร้าว อย่างไรก็ตามมีการวางแผนเป้าหมายที่ จำกัด หลังจากเซสชันถามตอบอัตโนมัติที่จะไม่ปรากฏจนกว่าลูกค้าจะเชื่อมโยงบัญชีจาก Interactive Brokers, Fidelity Investments หรือ TD Ameritrade Apex Clearing ไม่แสดงเป็นหนึ่งในตัวเลือกทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับสถานะปัจจุบัน

แอพแชทบ็อกซ์จะเติมแผนปฏิบัติการการจัดการการลงทุน (IMAP) ที่สร้างโปรไฟล์ผู้ใช้ที่กำหนดเองและแผนการทำงานอัลกอริทึม Qplum ระบุว่า IMAP นั้นสร้างขึ้นจากปัจจัยต่าง ๆ เช่นการยอมรับความเสี่ยงเป้าหมายการลงทุนสถานการณ์ด้านภาษีความต้องการทางการเงินในทันทีและที่เกิดขึ้นซ้ำการลงทุนที่มีอยู่ก่อนและสุขภาพทางการเงินทั่วไป อย่างไรก็ตามประสบการณ์ครั้งแรกกับแอปคำถามและคำตอบนั้นน่าผิดหวัง

ตัวอย่างเช่นการตอบสนองแชทเริ่มต้นเมื่อเปิดโปรแกรมครั้งแรกประกาศว่า“ ฉันสามารถบอกคุณได้ทุกสิ่งที่คุณอยากรู้เกี่ยวกับ Qplum หรือเราสามารถเริ่มประมาณ” อย่างไรก็ตามสตริงการค้นหาแบบง่าย ๆ ที่มีข้อความยาวซึ่งรวมถึง“ การวางแผนทางการเงิน”” การวางแผนเป้าหมาย "" วิทยาลัย "" การออมในวิทยาลัย "และ" การปรับสมดุล "ให้ผลตอบรับเพียงบรรทัดเดียวโดยบอกว่าระบบไม่เข้าใจคำถาม

การติดตั้งมีการปรับแต่งลูกค้าเล็กน้อยโดยไม่มีตัวเลือกที่รับผิดชอบต่อสังคมหรือการลงทุนเฉพาะเรื่องอื่น ๆ การลงทะเบียนนั้นยังต้องทำข้อตกลงการให้คำปรึกษา แต่ลูกค้าไม่สามารถเข้าถึงรายละเอียดของมันได้จนกว่าจะมีหน้าเงินทุน การจัดสรรสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาซึ่งสามารถยอมรับการเปลี่ยนแปลงได้

ตั้งเป้าหมาย

1.7

เครื่องมือการบริหารความมั่งคั่งวัดว่าลูกค้าวางตัวอย่างไรกับสภาวะตลาดปัจจุบัน แต่ตัวเลือกที่ จำกัด มีแนวโน้มที่จะสร้างความสับสนให้เจ้าของบัญชีที่อายุน้อยกว่าด้วยการแบ่งหมวดหมู่ของเป้าหมายหรือเหตุการณ์สำคัญที่แคบ การขาดทรัพยากรการวางแผนเป้าหมายที่แข็งแกร่งเป็นข้อเสียที่สำคัญโดยเฉพาะกับนักลงทุนรุ่นใหม่บังคับให้ลูกค้าที่คาดหวังเป็นหนึ่งในสี่ประเภทพอร์ตโฟลิโอกว้างก่อนที่กระบวนการปรับแต่งผู้ใช้จะได้รับการดำเนินการ

มีเครื่องคิดเลขหรือเครื่องมือบางอย่างเพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายที่แคบลงเช่นการออมในวิทยาลัยหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ นอกเหนือจาก chatbot ที่รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงอายุการจ้างงานระยะเวลาการถือครองและสินทรัพย์ ลูกค้ายังสามารถเข้าถึงเครื่องมือการวางแผนทางการเงินที่นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ถือครองสินทรัพย์ แต่สมมติฐานที่ทำที่ Fidelity หรือ TD Ameritrade อาจสร้างการจัดสรรสินทรัพย์ที่แตกต่างกันและการคาดการณ์ประสิทธิภาพในระยะยาว

ลูกค้าที่ใช้งานสามารถตรวจสอบความคืบหน้าและทำการเปลี่ยนแปลงสมมติฐานผ่านพอร์ทัลการจัดการบัญชีพร้อมข้อมูลประสิทธิภาพที่คาดการณ์มูลค่าพอร์ตเมื่อเวลาผ่านไป สามารถตรวจสอบรายละเอียดเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์และกิจกรรมบัญชีได้ในขณะที่สามารถอัปเดตโปรไฟล์ได้โดยตรงจากหน้าจอเพียงไม่กี่คลิก สื่อการตลาดระบุว่าลูกค้าสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินผ่านทางโทรศัพท์หรืออีเมลได้ไม่ จำกัด เริ่มต้นด้วย“ การเดินแบบ 1 ต่อ 1”

บริการด้านบัญชี

2.6

เงินฝากต้องเข้าสู่หน้าการจัดการบัญชีและส่งคำขอไปยังบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยง ความสามารถในการฝากอัตโนมัติถูก จำกัด ไว้ที่เงินสมทบรายเดือน คำขอถอนเงินผ่านอินเทอร์เฟซเดียวกัน แต่ใช้เวลาสี่ถึงห้าวันทำการในการรับเงิน บัญชีไม่ใช้มาร์จิ้นและไม่มีบริการด้านการธนาคาร โดยทั่วไปแล้วโบรกเกอร์จะให้บริการเหล่านั้นแก่ลูกค้ารายย่อยผ่านการออมและการตรวจสอบบัญชี แต่ไม่มีฟังก์ชั่นที่ชัดเจนในข้อตกลงการดูแล

Qplum อนุญาตให้มีพอร์ตการลงทุนหลายพอร์ตภายใต้บัญชีเดียวแม้ว่าผู้ใช้จะต้องส่งคำขออีเมล

เนื้อหาผลงาน

3.2

robo-advisor อธิบายถึงพอร์ตโฟลิโอสี่ประเภทดังนี้:

อนุรักษ์นิยม: พอร์ตโฟลิโอที่มีความเสี่ยงต่ำพิเศษซึ่งทำหน้าที่เหมือนบัญชีตรวจสอบที่ให้ผลตอบแทนสูงหน่วยงานกลาง: พอร์ตโฟลิโอที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งสร้างรายได้ที่มั่นคงสมดุล: การลงทุนหลักและพอร์ตโฟลิโอการเติบโตระยะยาว

พอร์ตการลงทุนมีประชากรส่วนใหญ่เป็นกองทุนอีทีเอฟที่มีค่าธรรมเนียมต่ำและกองทุนรวมรายการส่วนใหญ่เป็นตราสารจาก Fidelity, Schwab และ Vanguard รวมถึง ETF ของแบล็คร็อค iShares พอร์ตการลงทุนอาจมีตราสารสูงสุด 50 รายการ Qplum ไม่ได้ซื้อหุ้นหรือผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้โดยตรงและลูกค้าเป็นผู้รับผิดชอบค่าธรรมเนียม ETF และกองทุนรวมการไถ่ถอนและค่าใช้จ่ายในการยกเลิกก่อนกำหนด ระดับปัจจุบันของค่าใช้จ่ายเหล่านั้นยังไม่เปิดเผยอย่างชัดเจน

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

เงินทุนสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีรายละเอียดและข้อมูลอื่น ๆ ที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้โดยการร้องขอของลูกค้าเว้นแต่ว่าพวกเขาจะสร้างกรณีสำหรับการตั้งค่าส่วนตัวผ่านทางโทรศัพท์

Qplum มีส่วนร่วมในการบริหารความเสี่ยงเชิงรุกในช่วงที่ตลาดตกต่ำทำให้ลดความเสี่ยงเมื่อความผันผวนเพิ่มขึ้น พวกเขาพูดคุยเกี่ยวกับข้อดีของกลยุทธ์การบริหารความเสี่ยงนี้ในสื่อการตลาดที่ใช้การเปรียบเทียบในปี 2008 แต่ยังไม่ได้กำหนดประสิทธิภาพการทำงานจริงในตลาดหมี พวกเขาปรับพอร์ตการลงทุนในแต่ละวันโดยใช้เทคนิคการจัดการที่เผยแพร่หลักการต่อไปนี้:

การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลที่ปรับแต่งให้กับนักลงทุนการจัดการความเสี่ยงเชิงปริมาณและการลดความเสี่ยงตามสถานการณ์วิธีการเรียนรู้ของเครื่องจักรและความแข็งแกร่งของการปรับให้เหมาะสมการปรับสมดุลเชิงกลยุทธ์หลายระดับและการดำเนินการค้าอย่างชาญฉลาด

มีการใช้วิธีการทดสอบย้อนหลังเพื่อประเมินประสิทธิภาพของกลยุทธ์ในช่วง“ สถานการณ์ทางเศรษฐกิจมหภาคที่หลากหลายซึ่งครอบคลุมเหตุการณ์ราคาขนาดใหญ่” พวกเขาประเมินความสามารถในการทำกำไรภายใต้เงื่อนไขแต่ละข้อและแนะนำผลงานของกลยุทธ์ที่เหมาะสมที่สุดในการป้องกันลูกค้า เหตุการณ์ที่เกิดขึ้น การปรับสมดุลส่วนรายวันพยายามรักษาแนวร่วมกับโปรไฟล์ลูกค้า

ประสบการณ์ผู้ใช้

ประสบการณ์มือถือ

เว็บไซต์ Qplum พร้อมสำหรับมือถือ พวกเขายังมีแอพ iOS และ Android (แม้ว่าพวกเขาจะได้รับรีวิวแบบผสม) แอพมือถือรองรับการรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย ลูกค้ายังสามารถเข้าถึงแหล่งข้อมูลมือถือที่ยอดเยี่ยมและเครื่องมือการจัดการบัญชีผ่าน Fidelity โบรกเกอร์แบบโต้ตอบและการเข้าสู่ระบบบัญชี TD Ameritrade

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

เว็บไซต์มีลิงก์จำนวนหนึ่งที่เน้นคุณลักษณะบัญชีหลักอธิบายบริการและเปิดเผยข้อกำหนดตามกฎหมาย ลูกค้าที่คาดหวังสามารถเข้าสู่หน้าแรกของการตั้งค่าบัญชีได้ แต่เอกสารสำคัญรวมถึงคำถามและคำตอบของ Chatbot นั้นถูกล็อคไว้ด้านหลังกำแพงที่ต้องเชื่อมโยงกับบัญชีนายหน้า อัลกอริธึมและรูทเทคของ บริษัท ได้รับการอธิบายอย่างละเอียดและความเคารพของผู้ก่อตั้งสำหรับการลงทุนอัตโนมัตินั้นชัดเจนตลอดทั้งวัสดุ

บริการลูกค้า

3.2

ลิงก์ผู้ติดต่อของ Qplum จะเปิดขึ้นเป็นหมายเลขโทรศัพท์และที่อยู่อีเมลที่ปรากฏทางด้านขวาของหน้าเว็บจำนวนมาก การโทรติดต่อหมายเลขนี้เป็นการติดต่อกับตัวแทนลูกค้าภายใน 45 วินาที หน้าค่าธรรมเนียมบอกให้ลูกค้าติดต่อ บริษัท โดย“ แชท” แต่ไม่มีการอ้างอิงอื่น ๆ เกี่ยวกับฟังก์ชั่นการสนับสนุนนี้บนเว็บไซต์

คำถามที่พบบ่อยมีประโยชน์ แต่ไม่ต้องป้อนข้อมูลที่สำคัญรวมถึงคำอธิบายโดยละเอียดของคำถาม chatbot และประเภทของคำแนะนำและการฝึกที่ได้รับหลังจากการตั้งค่าบัญชีบังคับให้ลูกค้าหมุนลูกเต๋าโดยไม่ต้องตรวจสอบระดับของการมีปฏิสัมพันธ์หรือคำแนะนำในแต่ละเดือน. เวลาเปิดให้บริการทางโทรศัพท์ตั้งแต่เวลา 9.00 น. ถึง 18.00 น. วันจันทร์ถึงวันศุกร์

การศึกษาและความปลอดภัย

3.6

ไซต์ใช้การเข้ารหัส SSL 256 บิตและไม่เก็บข้อมูลส่วนบุคคล หุ้นส่วนนายหน้าถือกองทุนลูกค้าทั้งหมดเพื่อให้สามารถเข้าถึงการประกัน SIPC และการประกันภัยส่วนเกิน ส่วนกิจกรรมแสดงวิดีโอระดับสูง 70 รายการเกี่ยวกับเทคโนโลยีทางการเงินและเทคนิคการลงทุน AI ที่ซับซ้อน แต่มีบทเรียนการลงทุนหรือการวางแผนเพียงเล็กน้อย อินเทอร์เฟซการจัดการบัญชียังมีลิงก์คลังการลงทุนและลิงก์ชุมชนที่ไม่สามารถเข้าถึงได้โดยลูกค้าที่คาดหวัง

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.8

Qplum เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการห่อแบบคงที่ 0.50% ต่อปีสำหรับบริการให้คำปรึกษาจ่ายเป็นรายเดือน ลูกค้าไม่มีการคิดค่าธรรมเนียมการซื้อขาย แต่มีค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดย ETFs และกองทุนรวมหลังจากการซื้อ โบรกเกอร์บางรายจะคิดค่าธรรมเนียมในการโอนบัญชีไปยังโบรกเกอร์อื่นและส่งการโอนเงิน

Qplum เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

ข้อตกลงการดูแลของ Qplum กับ Fidelity, Interactive Brokers และ TD Ameritrade นำเสนอเส้นทางการอัพเกรดที่ง่ายสำหรับลูกค้าปัจจุบัน ลูกค้าจำนวนมากจะต้องประทับใจกับความซับซ้อนของอัลกอริทึมซึ่งเหนือกว่าคู่แข่งที่พยายามเลียนแบบทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ (MPT) การบริการลูกค้าสูงกว่าค่าเฉลี่ยและการเข้าถึงที่ปรึกษาได้ไม่ จำกัด หายากในการแข่งขัน

อย่างไรก็ตามลูกค้าที่คาดหวังควรต้องการเอกสารที่ดีกว่าเกี่ยวกับส่วนต่อประสานการจัดการบัญชีและคุณสมบัติการปรับแต่งของมันพร้อมกับการเปิดเผยที่แข็งแกร่งเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมของอีทีเอฟและข้อตกลงที่ปรึกษาที่จะต้องลงนามเมื่อเงินทุน และพวกเขาควรได้รับโอกาสตรวจสอบคำถามในกล่องแชทและเตะยางก่อนที่จะถูกขอข้อมูลส่วนบุคคล

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: