สารบัญ
- ผู้สืบทอดและผู้มีพระคุณ
- การประชุมครอบครัว
- ความรู้สร้างความมั่นใจ
- บรรทัดล่าง
ในอีกสามถึงสี่ทศวรรษข้างหน้าคาดว่าความมั่งคั่งประมาณ $ 30 ล้านล้านเหรียญจะโอนจาก Baby Boomers ไปยังทายาทในสหรัฐอเมริกาการแลกเปลี่ยนความมั่งคั่งในขนาดเล็กหรือขนาดใหญ่นั้นต้องใช้การวางแผนจำนวนหนึ่งในส่วนของผู้สืบทอด แต่ การศึกษาการถ่ายโอนความมั่งคั่งของ RBC เมื่อเร็ว ๆ นี้ชี้ให้เห็นว่าพวกเขาอาจไม่ได้รับการเตรียมพร้อมอย่างเต็มที่
จากการศึกษาพบว่ามีเพียง 35% ของผู้สืบทอดที่ได้รับการสั่งสมโดยผู้มีอุปการคุณในการสืบทอดความมั่งคั่ง การศึกษายังพบความสัมพันธ์โดยตรงระหว่างความพร้อมและความมั่นใจในการอนุรักษ์ความมั่งคั่ง ในบรรดาผู้มีอุปการคุณวางแผนที่จะส่งต่อสินทรัพย์ผู้ที่มีแผนการโอนเต็มรูปแบบในสถานที่นั้นมีความเชื่อมั่นว่าคนรุ่นต่อไปจะรักษาความมั่งคั่งเอาไว้
ความรู้ทางการเงินเป็นสกุลเงินที่มีค่าเมื่อความมั่งคั่งถูกกำหนดให้เปลี่ยนมือ ในการวางแผนการโอนความมั่งคั่งที่ปรึกษามีโอกาสที่จะมีบทบาทสำคัญในการปิดช่องว่างความรู้
ประเด็นที่สำคัญ
- ที่ปรึกษาทางการเงินและนักวางแผนเริ่มจัดการกับจำนวนลูกค้าวัยที่ต้องการเริ่มคิดเกี่ยวกับมรดกและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การรู้วิธีการโอนสินทรัพย์และกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินให้กับผู้รับผลประโยชน์เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการรักษาความมั่งคั่งลดภาษีและหลีกเลี่ยงการต่อสู้ ผู้รับผลประโยชน์และผู้รับมรดกควรพบกันในฐานะครอบครัวที่มีที่ปรึกษามืออาชีพเพื่อให้แน่ใจว่าทุกคนอยู่ในหน้าเดียวกันและพวกเขาสามารถทำงานเป็นทีมได้เมื่อถึงเวลา
สิ่งที่ผู้สืบทอดและผู้มีพระคุณไม่ทราบว่าสามารถทำร้ายพวกเขาได้
เมื่อโอนและรับความมั่งคั่งความรู้ทางการเงินมีความสำคัญต่อการหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น Amy Jamrog ที่ปรึกษาด้านการจัดการความมั่งคั่ง The Jamrog Group บริษัท จัดการความมั่งคั่งทางทิศตะวันตกเฉียงเหนือในโฮลีโยกรัฐแมสซาชูเซตส์ชี้ให้เห็นถึงสองประเด็นเฉพาะที่มักเกิดขึ้นสำหรับผู้สืบทอดเมื่อความรู้ทางการเงินขาดแคลน
ประการแรกคือการขาดความเข้าใจเกี่ยวกับภาษี Jamrog อ้างถึงลูกค้าล่าสุดที่ได้รับมรดกจำนวนมาก แต่ไม่เข้าใจถึงผลกระทบทางภาษีทันที ประการที่สองคือการขาดแผนการทางการเงินที่ชัดเจนสำหรับการจัดสรรและใช้ประโยชน์จากมรดกเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของผู้สืบทอด
การสร้างความสัมพันธ์ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้กับผู้สืบทอดจะเปิดโอกาสให้ที่ปรึกษาวางรากฐานของความรู้ได้ดีก่อนที่จะมีการถ่ายโอนความมั่งคั่ง “ สิ่งนี้ทำให้ผู้สืบทอดสามารถเข้าใจเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของคนที่พวกเขารักและเริ่มวางแผนการรับมรดกของพวกเขาดังนั้นพวกเขาจึงมีความคิดว่าจะทำอย่างไรเมื่อพวกเขาได้รับมัน” Mary Ellen Hancock นักยุทธศาสตร์ความมั่งคั่งอาวุโสของ PNC Wealth กล่าว การจัดการในมหานครนิวยอร์ก
แฮนค็อคกล่าวว่าหากผู้รับมรดกพยายามจัดการการโอนทรัพย์สมบัติเพียงอย่างเดียว“ พวกเขาอาจเลิกกองทุนที่ไม่เหมาะสมและสูญเสียมรดก” เธอตั้งข้อสังเกตว่าปัญหาอาจเกิดขึ้นได้เมื่อผู้สืบทอดไม่แน่ใจว่าจะถามที่ปรึกษาของพวกเขา การถกเถียงเรื่องการโอนความมั่งคั่ง
ความสำคัญของการประชุมครอบครัว
เมื่อการอภิปรายในครอบครัวไม่เกิดขึ้นก่อนการถ่ายโอนความมั่งคั่ง Jamrog กล่าวว่าที่ปรึกษาจะต้องยินดีที่จะก้าวเข้ามาและอำนวยความสะดวกให้พวกเขา เป้าหมายหลักของการสนทนาเหล่านี้คืออนุญาตให้ทั้งสองฝ่ายกำหนดความคาดหวังสำหรับการถ่ายโอน
“ เป็นประโยชน์อย่างมากในการเริ่มต้นกระบวนการศึกษาด้วยการประชุมครอบครัว” Jamrog กล่าว ที่ปรึกษาควรให้ความรู้แก่ผู้สืบทอดในการรับโอนเงินเพื่อความมั่งคั่งและประเภทของเงิน (เช่น IRA ที่สืบทอดมา, นโยบายประกันชีวิต, ฯลฯ)
พ่อแม่หรือปู่ย่าตายายที่ส่งต่อความมั่งคั่งของพวกเขาสามารถอยู่ในความมืดอย่างเท่าเทียมกัน Jamrog พบลูกค้าที่ได้จัดทำแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อฝากเงินที่ต้องเสียภาษีให้กับลูก ๆ ของพวกเขาในขณะที่ปล่อยเงินที่ต้องเสียภาษีให้กับการกุศลให้น้อยลง ในสถานการณ์เช่นนั้นเธอสามารถช่วยให้พวกเขาเปลี่ยนการจัดสรรเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งที่เหลืออยู่ให้สูงสุด
ผู้ให้คำปรึกษาควรพูดคุยเกี่ยวกับองค์ประกอบทางอารมณ์ของการรับมรดก
“ บ่อยครั้งที่การรับมรดกทำให้คนรู้สึกผิดหรือมีความรับผิดชอบสูง” Jamrog กล่าว “ พวกเขาต้องการดูแลเงินอย่างเหมาะสม แต่พวกเขากลายเป็นอัมพาตเพราะพวกเขาไม่ต้องการทำผิด”
ที่ปรึกษาจะต้องมีการเตรียมความพร้อมเพื่อช่วยให้ผู้สืบทอดสามารถวาดและประมวลผลอารมณ์โดยรอบการสืบทอดเพื่อให้พวกเขาสามารถกำหนดแผนเหตุผลสำหรับการใช้ “ มันเกี่ยวกับเงินน้อยลงและมากขึ้นเกี่ยวกับจิตวิทยาของเงิน” Jamrog กล่าว
ความรู้สร้างความมั่นใจ
เงินยังคงเป็นปริศนาสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมากและนั่นอาจส่งผลกระทบโดยตรงต่อความเชื่อมั่นทางการเงินของพวกเขา ตัวอย่างเช่นในการศึกษาร่วมกันทางตะวันตกเฉียงเหนือของปี 2017 ชาวอเมริกัน 82% กล่าวว่าพวกเขาค่อนข้างมั่นใจหรือไม่มั่นใจในความเข้าใจในการลงทุน พวกเขาอ้างว่ามีความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับตลาดและตัวเลือกการลงทุนของพวกเขาว่าเป็นผู้สร้างความมั่นใจ
เงินต้นเดียวกันนั้นสามารถนำไปใช้กับสถานการณ์การถ่ายโอนความมั่งคั่ง ยิ่งผู้รับมรดกทราบเกี่ยวกับรายละเอียดของการโอนความมั่งคั่งและผลกระทบของมันมากเท่าไหร่พวกเขาก็สามารถมั่นใจได้ว่าพวกเขาจะตัดสินใจได้มากขึ้นเท่านั้น
“ ความรู้คือพลัง” แฮนค็อกกล่าว “ ลูกค้าที่ได้รับการศึกษาอย่างดีเกี่ยวกับกลยุทธ์ที่มีศักยภาพจะมีความเข้าใจที่ชัดเจนว่าพวกเขาต้องการไปที่ไหนและการตัดสินใจจะง่ายขึ้น”
Jamrog กล่าวว่าความมั่นใจสามารถเติบโตได้อย่างเป็นธรรมชาติตามการเพิ่มความรู้ทางการเงิน แต่ต้องได้รับการสนับสนุน “ สิ่งเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงบทสนทนาจริง ๆ เท่านั้น แต่ยังมีอารมณ์ความรู้สึกมากมายที่เกี่ยวข้องกับมัน” เธอกล่าว ผู้ให้คำปรึกษาจะต้องสามารถช่วยชี้แนะการสนทนาเหล่านั้นได้ในขณะเดียวกันก็ให้การศึกษาและเครื่องมือที่จำเป็นแก่ผู้สืบทอดในการพัฒนาความมั่นใจ
บรรทัดล่าง
การโอนความมั่งคั่งโดยเฉพาะอย่างยิ่งสิ่งที่ไม่คาดคิดสามารถปรับเปลี่ยนแผนการทางการเงินของผู้สืบทอดได้อย่างมาก สำหรับที่ปรึกษาเป้าหมายคือเพื่อช่วยให้ผู้สืบทอดรักษามุมมองที่ถูกต้องทั้งก่อนที่จะมีการถ่ายโอนความมั่งคั่งเกิดขึ้น
“ มีโอกาสที่จะสร้างความหมายคุณค่าและความสำคัญที่อาจไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนโดยปราศจากการสืบทอด” Jamrog กล่าว สำหรับที่ปรึกษาขั้นตอนที่สำคัญที่สุดในการส่งเสริมความรู้และความมั่นใจทางการเงินคือ“ ใช้เวลาซักถามคำถามที่ถูกต้อง”
