วิธีการปรับปรุงโอกาสในการได้รับจำนอง

การซื้อบ้านอาจเป็นการลงทุนทางการเงินครั้งเดียวที่ใหญ่ที่สุดที่คุณเคยทำและถ้าคุณเป็นเหมือนคนส่วนใหญ่คุณจะต้องมีการจำนองเพื่อให้มันเกิดขึ้น ในขณะที่ไม่มีการรับประกันว่าคุณจะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองที่คุณต้องการมีขั้นตอนบางอย่างที่คุณสามารถทำได้ซึ่งจะทำให้คุณน่าสนใจยิ่งขึ้นในสายตาของผู้ให้กู้ อ่านต่อเพื่อหาเคล็ดลับที่ดีที่สุดในการเพิ่มโอกาสในการได้รับจำนอง

1. ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ - รายงานรายละเอียดประวัติเครดิตของคุณ - เพื่อตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อและอัตราใด ตามกฎหมายคุณจะได้รับรายงานเครดิตฟรีหนึ่งหน่วยงานจากการจัดอันดับเครดิต "ใหญ่สาม" แต่ละหน่วยงาน - Equifax, Experian และ TransUnion ทุกปี หากคุณส่ายคำขอของคุณคุณจะได้รับรายงานเครดิตทุกๆสี่เดือน (แทนที่จะรายงานทั้งหมดในเวลาเดียวกัน) ดังนั้นคุณสามารถจับตาดูรายงานเครดิตของคุณได้ตลอดทั้งปี

2. แก้ไขข้อผิดพลาดใด ๆ

เมื่อคุณมีรายงานเครดิตของคุณอย่าเข้าใจว่าทุกอย่างถูกต้อง ลองดูว่ามีข้อผิดพลาดใด ๆ ที่อาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณหรือไม่ สิ่งที่ต้องระวัง:

• หนี้ที่ได้รับการชำระ (หรือปล่อย) ข้อมูลที่ไม่ใช่ของคุณเนื่องจากความผิดพลาด (เช่นเจ้าหนี้ทำให้คุณสับสนกับคนอื่นเนื่องจากชื่อและ / หรือที่อยู่ที่คล้ายกันหรือเพราะหมายเลขประกันสังคมไม่ถูกต้อง) ที่ ไม่ใช่ของคุณเนื่องจากข้อมูลการขโมยข้อมูลประจำตัวจากอดีตคู่สมรสที่ไม่ควรมีการแจ้งข้อมูลที่ไม่ถูกต้องเพิ่มเติมสำหรับบัญชีที่ปิด (เช่นมันแสดงให้เห็นว่าเจ้าหนี้ปิดบัญชีเมื่อในความเป็นจริงคุณทำ)

เป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างน้อยหกเดือนก่อนที่คุณจะวางแผนที่จะซื้อจำนองเพื่อให้คุณมีเวลาในการค้นหาและแก้ไขข้อผิดพลาดใด ๆ หากคุณพบข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณให้ติดต่อหน่วยงานเครดิตโดยเร็วที่สุดเพื่อโต้แย้งข้อผิดพลาดและแก้ไขให้ถูกต้อง

3. ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

ในขณะที่รายงานเครดิตสรุปประวัติของคุณในการชำระหนี้และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ คะแนนเครดิตคือหมายเลขเดียวที่ผู้ให้กู้ใช้ในการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของคุณและกำหนดว่าคุณมีแนวโน้มที่จะต้องชำระหนี้ตามกำหนดเวลา คะแนนเครดิตที่พบมากที่สุดคือคะแนน FICO ซึ่งคำนวณจากข้อมูลเครดิตส่วนต่าง ๆ ในรายงานเครดิตของคุณ:

• ประวัติการชำระเงิน - จำนวนเงินที่ค้างชำระ 35% - ความยาวของเครดิต 30% - 15% ประเภทของเครดิตที่ใช้ - 10% เครดิตใหม่ - 10%

โดยทั่วไปยิ่งคุณมีคะแนนเครดิตสูงเท่าใดคุณก็จะยิ่งได้รับอัตราการจำนองที่ดีขึ้นเท่านั้นดังนั้นมันจึงจ่ายเงินเพื่อทำสิ่งที่คุณทำได้เพื่อให้ได้คะแนนสูงสุดที่เป็นไปได้ ในการเริ่มต้นให้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณและแก้ไขข้อผิดพลาดจากนั้นทำการชำระหนี้ตั้งค่าการแจ้งเตือนการชำระเงินเพื่อให้คุณชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลารักษาบัตรเครดิตและเครดิตเครดิตหมุนเวียนต่ำและลดจำนวนหนี้ คุณเป็นหนี้ (เช่นหยุดใช้บัตรเครดิตของคุณ)

4. ลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เปรียบเทียบจำนวนหนี้ที่คุณมีต่อรายได้โดยรวมของคุณ มันคำนวณโดยการหารหนี้รายเดือนที่เกิดขึ้นทั้งหมดของคุณด้วยรายได้รวมรายเดือนซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ ผู้ให้กู้ดูอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเพื่อวัดความสามารถในการจัดการการชำระเงินที่คุณทำในแต่ละเดือนและเพื่อกำหนดจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้

มีสองสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และทั้งสองวิธีนั้นพูดง่ายกว่าทำ:

• ลดหนี้ที่เกิดขึ้นรายเดือนของคุณเพิ่มรายได้ต่อเดือนขั้นต้นของคุณ

สิ่งสำคัญที่สุดเพียงสิ่งเดียวที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดหนี้ที่เกิดขึ้นรายเดือนคือการซื้อน้อยลง ดูอย่างรอบคอบว่าเงินของคุณไปที่ไหนในแต่ละเดือนคิดออกว่าคุณจะประหยัดได้อย่างไรและทำให้มันเกิดขึ้น

ในขณะที่ไม่มีวิธีง่ายๆในการเพิ่มรายได้ของคุณคุณสามารถลองหางานที่สองทำงานชั่วโมงพิเศษที่งานหลักของคุณรับผิดชอบในการทำงานมากขึ้น (และได้รับค่าจ้างเพิ่ม) หรือจบหลักสูตร / ใบอนุญาตเพื่อเพิ่มทักษะของคุณ ความสามารถทางการตลาดและรายได้ที่อาจเกิดขึ้น หากคุณแต่งงานแล้วมีทางเลือกอีกทางหนึ่งในการเพิ่มรายได้ครัวเรือนของคุณเพื่อให้คู่สมรสของคุณทำงานเพิ่มเติม - หรือกลับไปทำงานหากคุณเป็นพ่อแม่อยู่กับบ้าน

5. ไปใหญ่ด้วยการชำระเงินของคุณ

ไม่มีอะไรแสดงให้เห็นผู้ให้กู้มากกว่าที่คุณรู้วิธีการบันทึกเช่นการชำระเงินลงมาก การชำระเงินดาวน์จำนวนมากช่วยลดอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าซึ่งเพิ่มโอกาสในการได้รับจำนองที่คุณต้องการ อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าคำนวณโดยการหารจำนวนเงินจำนองตามราคาซื้อของบ้าน (เว้นแต่จะมีการประเมินราคาบ้านน้อยกว่าที่คุณวางแผนที่จะจ่ายซึ่งในกรณีนี้จะใช้ราคาประเมิน) นี่คือตัวอย่าง สมมติว่าคุณวางแผนที่จะซื้อบ้านในราคา $ 100, 000 คุณวาง $ 20, 000 (20%) และค้นหาการจำนองสำหรับ $ 80, 000 อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าจะอยู่ที่ 80% (การจำนอง 80, 000 ดอลลาร์หารด้วย $ 100, 000 ซึ่งเท่ากับ 0.8 หรือ 80%)

คุณสามารถลดอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าได้โดยการชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่กว่า: หากคุณสามารถวาง $ 40, 000 สำหรับบ้านหลังเดียวกันจำนองได้เพียง $ 60, 000 อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าจะลดลงเหลือ 60% และจะมีคุณสมบัติที่ง่ายขึ้นสำหรับจำนวนเงินกู้ที่ลดลง นอกเหนือจากการเพิ่มโอกาสในการได้รับการจดจำนองการชำระเงินดาวน์ที่มากขึ้นและอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าที่ลดลงอาจหมายถึงเงื่อนไขที่ดีกว่า (เช่นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า) การชำระเงินรายเดือนที่น้อยลง

เมื่อคุณตั้งค่าการชำระเงินดาวน์ของคุณโปรดจำไว้ว่าการชำระเงินดาวน์ 20% หรือมากกว่านั้นจะหมายความว่าคุณจะไม่ต้องทำประกันการจำนองซึ่งทั้งหมดนี้สามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้

บรรทัดล่าง

วิธีปฏิบัติในการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดมากขึ้นทำให้ยากต่อการจำนอง ข่าวดีก็คือมีขั้นตอนที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อปรับปรุงโอกาสของคุณในการคัดเลือกสินเชื่อโดยเฉพาะถ้าคุณเริ่มต้น เริ่มต้นกระบวนการด้วยการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณและแก้ไขข้อผิดพลาดใด ๆ จากนั้นทำการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และประหยัดการชำระเงินดาวน์ของคุณ