ความแตกต่างระหว่างการจัดการพอร์ตโฟลิโอและการวางแผนทางการเงินคืออะไร?

มีที่ปรึกษาทางการเงินมากมายในตลาด การใช้บริการของหนึ่งสามารถเป็นประโยชน์อย่างมากกับบุคคลที่ต้องการบรรลุเป้าหมายการลงทุนหรือวัตถุประสงค์ทางการเงินอื่น ๆ เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทราบว่าบริการทางการเงินประเภทใดที่ให้บริการโดยมืออาชีพขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

การวางแผนทางการเงินและการจัดการพอร์ตโฟลิโอ

แม้ว่ามันจะเป็นเรื่องธรรมดาที่จะใช้คำว่า "การจัดการพอร์ตโฟลิโอ" และ "การวางแผนทางการเงิน" สลับกันได้ แต่ลวดเย็บกระดาษของอุตสาหกรรมบริการทางการเงินเหล่านี้ไม่เหมือนกัน การจัดการพอร์ตโฟลิโอเป็นการกระทำของการสร้างและรักษาบัญชีการลงทุนในขณะที่การวางแผนทางการเงินเป็นกระบวนการในการพัฒนาเป้าหมายทางการเงินโดยรวมและการสร้างแผนการดำเนินการเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย

ในอุตสาหกรรมผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอมักจะมีประสบการณ์มากขึ้นและมีความก้าวหน้าในอาชีพการงานเนื่องจากต้องจัดการกับความซับซ้อนของการลงทุน นักวางแผนทางการเงินมักเริ่มต้นจากบทบาทที่มากขึ้น

ทั้งนักวางแผนการเงินและผู้จัดการพอร์ตอาจมีการกำหนดเหมือนกัน แต่ไม่จำเป็นต้องมีการรับรองที่เฉพาะเจาะจง โดยทั่วไปการกำหนดเหล่านี้จะรวมถึงนักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์ด (CFA), นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) หรือที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC) การทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างที่ปรึกษาทั้งสองประเภทจะช่วยในการเลือกผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ

การวางแผนทางการเงิน

การวางแผนทางการเงินเป็นกระบวนการที่ละเอียดกว่าการจัดการพอร์ตโฟลิโอ เป็นการประเมินสถานะทางการเงินโดยรวมของบุคคลด้วยความตั้งใจในการพัฒนาเป้าหมายทางการเงินระยะยาว การวางแผนทางการเงินครอบคลุมหลายพื้นที่เช่นการสร้างกองทุนฉุกเฉิน, การออมเพื่อบ้านใหม่หรือการลดหนี้สะสมสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ, การออมสำหรับกองทุนวิทยาลัยของเด็ก, การวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือการสร้างประสิทธิภาพภาษี

ก่อนที่จะสร้างแผนทางการเงินที่ครอบคลุมเราจะต้องนำมูลค่าสุทธิทั้งหมดมารวมกัน ซึ่งจะรวมถึงการประเมินมูลค่าของสินทรัพย์ทั้งหมดเช่นอสังหาริมทรัพย์เงินฝากออมทรัพย์บัญชีเกษียณอายุบัญชีการลงทุนและหนี้คงค้างใด ๆ

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

การจัดการพอร์ตโฟลิโอจัดทำโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่สร้างและแนะนำพอร์ตการลงทุนของหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมการแลกเปลี่ยนกองทุนซื้อขาย (ETFs) หรือการลงทุนทางเลือกเพื่อตอบสนองวัตถุประสงค์การลงทุนของนักลงทุนที่เฉพาะเจาะจง ผู้จัดการพอร์ตการลงทุนทำการตัดสินใจซื้อขายหลักทรัพย์แบบวันต่อวันในขณะที่นักวางแผนทางการเงินให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์บางอย่างตามเป้าหมายของแต่ละบุคคล

ผู้เชี่ยวชาญที่ดำเนินการจัดการพอร์ตโฟลิโอจะเน้นไปที่การตอบสนองความต้องการของนักลงทุนผ่านอัตราผลตอบแทนที่ได้รับจากพอร์ตโฟลิโอและพวกเขามักจะรับผิดชอบในการปรับสมดุลบัญชีเพื่อให้สอดคล้องกับการตั้งค่าการจัดสรรและการยอมรับความเสี่ยง

ความแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่งระหว่างนักวางแผนทางการเงินและผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอคือผู้จัดการพอร์ตจะถูกจัดให้อยู่ในแนวคิดของหน้าที่ความไว้วางใจ พวกเขามีวัตถุประสงค์เพื่อจัดการการลงทุนของลูกค้าด้วยความสุจริตใจและจัดลำดับความสำคัญของผลประโยชน์ของลูกค้าในการตัดสินใจลงทุนใด ๆ

บรรทัดล่าง

ในระดับพื้นฐานที่สุดการวางแผนทางการเงินเกี่ยวกับการจัดการและการจัดทำงบประมาณสำหรับความต้องการทางการเงินในอนาคตของคุณในขณะที่การจัดการพอร์ตโฟลิโอกำลังลงทุนเงินทุนปัจจุบันของคุณเพื่อสร้างความมั่งคั่ง