คำจำกัดความของเสาบำนาญ

เสาเงินบำนาญคืออะไร?

เสาเงินบำนาญเป็นหนึ่งในห้ารูปแบบเงินบำนาญที่ระบุโดยธนาคารโลก แนวความคิดหลักทั้งห้าได้รับการพัฒนาในปี 2005 และได้รับการรับรองจากประเทศที่มีการปฏิรูปทางเศรษฐกิจในยุโรปกลางและยุโรปตะวันออก

กรอบห้าเสานโยบายของธนาคารโลกกำหนดองค์ประกอบของการออกแบบหลายแบบเพื่อกำหนดรูปแบบและตัวเลือกระบบบำนาญที่ควรพิจารณา เดิมมีเสาหลักสามแห่งที่ธนาคารโลกกำหนดไว้พร้อมกับเงินออมที่ได้รับการสนับสนุนจากบุคคล มันมีตั้งแต่ระดับพื้นฐานขั้นต่ำระดับการคุ้มครองทางสังคมไปจนถึงการสนับสนุนทางการเงินและไม่ใช่ทางการเงินจากรุ่นต่าง ๆ ไปจนถึงผู้สูงอายุ

ประเด็นที่สำคัญ

• เสาเงินบำนาญเป็นหนึ่งในห้ารูปแบบเงินบำนาญที่ระบุไว้โดย World Bank ซึ่งได้รับการพัฒนาในปี 2005 กรอบห้าเสาหลักกำหนดช่วงขององค์ประกอบการออกแบบเพื่อกำหนด modalities ระบบบำนาญและตัวเลือกที่ควรได้รับการพิจารณา ระบบมีตั้งแต่ระดับพื้นฐานขั้นต่ำสุดของการคุ้มครองทางสังคมไปจนถึงการสนับสนุนทางการเงินและไม่ใช่ทางการเงินจากรุ่นต่าง ๆ ไปจนถึงผู้สูงอายุแผนบำนาญของแคนาดาระบบประกันสังคมของสหรัฐอเมริกาแผน 401 (k), IRA และ RRSP อยู่ในขอบเขตทั้งหมด ของระบบเสาห้า

ทำความเข้าใจกับเสาเงินบำนาญ

กรอบนโยบายเสาบำนาญของธนาคารโลกมุ่งเน้นไปที่วิธีที่ดีที่สุดในการบรรลุวัตถุประสงค์หลักของระบบบำนาญนั่นคือการป้องกันความเสี่ยงของความยากจนในวัยชราและการบริโภคที่ราบรื่นจากชีวิตการทำงานสู่วัยเกษียณ

ธนาคารโลกสนับสนุนให้ผู้กำหนดนโยบายพิจารณาคำถามที่กว้างขึ้นเกี่ยวกับการคุ้มครองทางสังคมและนโยบายทางสังคมซึ่งพิจารณาถึงความยากจนและความเปราะบางของกลุ่มรายได้ที่แตกต่างกัน คำถามสำคัญบางข้อ ได้แก่:

• ไม่ว่าจะเป็นทรัพยากรที่ควรทุ่มเทให้กับการคุ้มครองความยากจนในวัยชราในสังคมที่กลุ่มอื่น ๆ - เช่นเด็กอาจเผชิญกับความเสี่ยงที่มากขึ้นของความยากจนและความเปราะบางสังคมควรตั้งเป้าหมายที่จะกระจายรายได้ผ่านระบบบำนาญอย่างไร ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการแจกจ่ายนี้มีความโปร่งใสและมีความก้าวหน้าควรใช้มาตรการใดเพื่อเสริมสร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวยซึ่งเอื้อต่อการปฏิรูปทางเลือกที่เป็นไปตามวัตถุประสงค์หลักที่ดีที่สุด

เมื่อมีการระบุวัตถุประสงค์หลักเหล่านี้เราสามารถระบุอำนาจหน้าที่ของระบบบำนาญสาธารณะดุลระหว่างฟังก์ชั่นการประกันภัยและความเพียงพอและตัวเลือกการออกแบบระบบที่เหมาะสม

ห้าเสาหลัก

เป้าหมายของระบบห้าเสาหลักคือการแยกวัตถุประสงค์หลักของบำนาญและ / หรือแผนการเกษียณอายุออกเป็นเสาหลักดังต่อไปนี้:

• เสา 0: เสาแรกคือโครงการช่วยเหลือสังคมทั่วไปที่ออกแบบมาเพื่อจัดการกับการบรรเทาความยากจนโดยเฉพาะ เสานี้มีไว้เพื่อให้การคุ้มครองทางสังคมขั้นพื้นฐานที่สุด แผนเงินบำนาญของแคนาดาเป็นหนึ่งในตัวอย่างดังกล่าว เสาที่ 1: เสานี้อยู่เหนือสิ่งอื่นใดความเสี่ยงของสายตาสั้นของแต่ละบุคคลกำไรต่ำและขอบเขตการวางแผนที่ไม่เหมาะสมเนื่องจากความไม่แน่นอนของอายุขัยและการขาดหรือความเสี่ยงของตลาดการเงิน ระบบบังคับที่ขึ้นอยู่กับการมีส่วนร่วมของประชาชนจะอยู่ภายใต้บล็อกนี้เช่นระบบประกันสังคมของสหรัฐอเมริกาและแผนบำนาญของแคนาดา เสาที่ 2: ภายใต้เสาหลักนี้ผู้รับและนายจ้างจ่ายเงินเข้าสู่ระบบของเอกชน ซึ่งรวมถึงกองทุนบำเหน็จบำนาญและบัญชีเงินสมทบที่กำหนดและ / หรือแผนพร้อมตัวเลือกการออกแบบที่หลากหลาย แผน 401 (k) เป็นตัวอย่าง Pillar 3: บัญชีส่วนตัวที่ได้รับการสนับสนุนโดยสมัครใจเป็นส่วนหนึ่งของเสานี้ เหล่านี้รวมถึงแผนการออมทรัพย์รายบุคคลประกันภัย ฯลฯ นี่คือเสาเสริมและครอบคลุมบัญชีเช่นบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ใน เสาหลักของ สหรัฐอเมริกาที่ 4: เสา สุดท้ายคือเสาที่ไม่ใช่ทางการเงินที่ให้การเข้าถึงการสนับสนุนนอกระบบเช่นครอบครัว การสนับสนุนโครงการด้านสังคมที่เป็นทางการอื่น ๆ เช่นการดูแลสุขภาพและ / หรือที่อยู่อาศัยและสินทรัพย์ทางการเงินและไม่ใช่ทางการเงินอื่น ๆ เช่นการเป็นเจ้าของบ้านและการจำนองย้อนกลับหากมี

ตัวอย่างของแผนการเกษียณอายุ

หลายประเทศมีระบบแผนเงินบำนาญที่สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของเสาหลักทั้งห้าของธนาคารโลก เงื่อนไขเฉพาะของแต่ละประเทศจำเป็นต้องมีวิธีการปรับแต่งที่ควรกำหนดอย่างมีนัยสำคัญสิ่งที่เป็นไปได้สำหรับแต่ละประเทศ ดังนั้นจึงไม่มีวิธีใดที่เหมาะกับทุกคน

เนื่องจากสภาพทางการเงินและสังคมแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศจึงไม่มีวิธีการขนาดเดียวกับระบบบำนาญ

สหรัฐอเมริกามีระบบต่าง ๆ มากมายในสถานที่ ระบบประกันสังคมถูกสร้างขึ้นในปี 1935 และดำเนินการโดย Social Security Administration ขึ้นอยู่กับผลงานบังคับจากสาธารณชน ระบบให้ผลประโยชน์การเกษียณอายุเช่นเดียวกับความพิการและผลประโยชน์ผู้รอดชีวิต ทุกคนที่ทำผลงานอย่างน้อย 10 ปีผ่านการรับรอง ผลประโยชน์เริ่มที่จะเตะเข้าสำหรับผู้ที่อายุ 62 และมีขนาดใหญ่ขึ้นสำหรับผู้ที่รอการสะสมหลังอายุ 67

พลเมืองอเมริกันยังสามารถสร้างบัญชีเกษียณอายุได้ด้วยการลงทุน 401 (k) ซึ่งเป็นแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างที่มีคุณสมบัติซึ่งอนุญาตให้มีการบริจาคภาษีรอตัดบัญชีจากเงินเดือนหรือค่าจ้างของพวกเขา อีกทางเลือกหนึ่งคือ IRA บัญชีการลงทุนที่ช่วยให้ผู้ถือสามารถสร้างเงินออมเพื่อการเกษียณอายุผ่านการเติบโตแบบปลอดภาษีหรือตามเกณฑ์การเสียภาษี

ในแคนาดาพลเมืองสามารถได้รับรายได้จากการเกษียณอายุจากสองแหล่งที่แตกต่างกัน - ระบบความปลอดภัยอายุ (OAS) และแผนบำนาญแคนาดา ระบบ OAS เป็นเงินบำนาญที่ต้องเสียภาษีซึ่งจัดทำผ่านรายได้ภาษีจากรัฐบาล พลเมืองและผู้ที่สามารถพิสูจน์สถานะผู้พำนักในแคนาดาที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปมีคุณสมบัติ แผนบำเหน็จบำนาญของแคนาดานั้นเหมือนกับระบบประกันสังคมของสหรัฐอเมริกาซึ่งต้องอาศัยเงินสมทบจากพนักงาน

แผนการออมเพื่อการเกษียณที่สมัครสมาชิก (RRSPs) จะช่วยให้ชาวแคนาดาเป็นอีกช่องทางหนึ่งที่พวกเขาสามารถบันทึกเพื่อการเกษียณ ทั้งพนักงานและนายจ้างสามารถให้เงินช่วยเหลือก่อนหักภาษีได้ เงินในบัญชีนี้ปลอดภาษีจนกว่าผู้ถือบัญชีจะถอนออกและเริ่มถอนเงิน