ในขณะที่สินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัยเป็นประเภทของการจัดหาเงินทุนที่ใช้กันทั่วไปในการซื้อบ้านการจัดหาเงินทุนสำหรับเจ้าของเป็นทางเลือกที่มีข้อดีและข้อเสียสำหรับผู้ซื้อและผู้ขาย
การจัดหาเงินทุนของเจ้าของ: ภาพรวม
โดยทั่วไปบ้านจะเป็นการลงทุนเดี่ยวที่ใหญ่ที่สุดเท่าที่เคยมีมา เนื่องจากค่าใช้จ่ายสูงมันมักจะเกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุนบางประเภท การจัดหาเงินทุนของเจ้าของเกิดขึ้นเมื่อผู้ซื้อบ้านการเงินซื้อโดยตรงผ่านผู้ขาย - แทนที่จะผ่านผู้ให้กู้จำนองหรือธนาคารทั่วไป
ด้วยการจัดหาเงินทุนของเจ้าของ (เรียกอีกอย่างว่าการจัดหาเงินทุนของผู้ขาย) ผู้ขายจะไม่มอบเงินใด ๆ ให้กับผู้ซื้อตามที่ผู้ให้กู้จำนองต้องการ แต่ผู้ขายจะขยายเครดิตให้แก่ผู้ซื้อมากพอที่จะครอบคลุมราคาซื้อบ้านหักเงินดาวน์ใด ๆ จากนั้นผู้ซื้อชำระเงินตามปกติจนกว่าจะชำระเต็มจำนวน ผู้ซื้อลงนามในตั๋วสัญญาใช้เงินแก่ผู้ขายซึ่งระบุเงื่อนไขของเงินกู้รวมถึงอัตราดอกเบี้ยกำหนดการชำระคืนและผลที่ตามมาของการผิดนัดชำระ บางครั้งเจ้าของเก็บชื่อไว้ที่บ้านจนกว่าผู้ซื้อจะชำระหนี้
ข้อตกลงการจัดหาเงินทุนเจ้าของส่วนใหญ่เป็นระยะสั้นและข้อตกลงทั่วไปอาจเกี่ยวข้องกับการตัดจำหน่ายสินเชื่อกว่า 30 ปี แต่มีการชำระบอลลูนรอบสุดท้ายหลังจากห้า ทฤษฎีคือว่าหลังจากห้าปีผู้ซื้อควรมีความยุติธรรมเพียงพอในบ้านและ / หรือมีเวลาเพียงพอที่จะปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของเขาเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อจำนองทั่วไป
การจัดหาเงินทุนของเจ้าของสามารถเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย แต่มีความเสี่ยง นี่คือการดูข้อดีข้อเสียของการจัดหาเงินทุนของเจ้าของไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ซื้อหรือผู้ขาย
ข้อดีของการจัดหาเงินทุนสำหรับเจ้าของ
การจัดหาเงินทุนของเจ้าของสามารถเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์:
ข้อดีสำหรับผู้ซื้อ
- ปิดได้เร็วขึ้น - ไม่ต้องรอเจ้าหน้าที่สินเชื่อธนาคารผู้จัดการการจัดจำหน่ายและแผนกกฎหมายเพื่อดำเนินการและอนุมัติแอปพลิเคชันการปิดที่ถูกกว่า - ไม่มีค่าธรรมเนียมธนาคารหรือค่าใช้จ่ายในการประเมินการชำระเงินดาวน์ที่ยืดหยุ่น - ไม่มีขั้นต่ำของธนาคารหรือรัฐบาล ไม่สามารถรักษาความปลอดภัยการจำนอง
ข้อดีสำหรับผู้ขาย
- สามารถขาย“ ตามสภาพ” - ศักยภาพในการขายโดยไม่ต้องทำการซ่อมแซมที่ค่าใช้จ่ายแพงซึ่งผู้ให้กู้ดั้งเดิมอาจต้องการการลงทุนที่ดี - มีโอกาสที่จะได้รับอัตราที่ดีกว่าสำหรับเงินที่คุณยกขึ้นจากการขายบ้านของคุณ ตัวเลือกผลรวม - ตั๋วสัญญาใช้เงินสามารถขายให้กับนักลงทุนให้คุณชำระเงินก้อนทันทีชื่อกลับ - หากผู้ซื้อเริ่มต้นคุณเก็บเงินดาวน์เงินใด ๆ ที่ได้รับการชำระรวมทั้งบ้านขายเร็วขึ้น - มีโอกาสขายและปิดเร็วขึ้นเนื่องจากผู้ซื้อหลีกเลี่ยงกระบวนการจำนอง
ควรปรึกษาทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อตอบคำถามใด ๆ รวมทั้งเขียนสัญญาขายและตั๋วสัญญาใช้เงิน
ข้อเสียของการจัดหาเงินทุนสำหรับเจ้าของ
แม้ว่าการจัดหาเงินทุนของเจ้าของจะเป็นประโยชน์ต่อทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย แต่ก็มีข้อเสียด้านกฎหมายการเงินและการขนส่ง:
ข้อเสียสำหรับผู้ซื้อ
- ดอกเบี้ยที่สูงกว่า - ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายจะมีแนวโน้มสูงกว่าสิ่งที่คุณจ่ายให้กับธนาคาร แต่จะต้องได้รับการอนุมัติจากผู้ขาย - แม้ว่าผู้ขายจะเป็นเกมสำหรับการจัดหาเงินทุนของเจ้าของเขาอาจไม่ต้องการเป็นผู้ให้กู้ของคุณ - หากผู้ขายมีการจดจำนองทรัพย์สินธนาคารหรือผู้ให้ยืมของเขาสามารถเรียกร้องให้ชำระหนี้เต็มจำนวนทันทีหากขายบ้าน (แก่คุณ) นี่เป็นเพราะการจำนองส่วนใหญ่มีคำสั่ง "ครบกำหนดขาย" และหากผู้ให้กู้ไม่ได้รับชำระธนาคารสามารถยึดสังหาริมทรัพย์ได้ เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ขายเป็นเจ้าของบ้านฟรีและชัดเจนหรือว่าผู้ให้กู้ของผู้ขายตกลงที่จะจัดหาเงินทุนให้เจ้าของการชำระเงินทั้งหมด - ด้วยการเตรียมการทางการเงินสำหรับเจ้าของจำนวนมาก หากคุณไม่สามารถจัดหาเงินทุนได้อย่างปลอดภัยคุณอาจสูญเสียเงินทั้งหมดที่คุณได้ชำระไปแล้วรวมทั้งบ้านด้วย
ข้อเสียสำหรับผู้ขาย
- พระราชบัญญัติการปฏิรูป Dodd-Frank Wall Street และการคุ้มครองผู้บริโภค - ภายใต้พระราชบัญญัตินี้มีการนำกฎใหม่มาใช้กับการจัดหาเงินทุนของเจ้าของ การชำระเงินแบบบอลลูนอาจไม่ใช่ตัวเลือกและคุณอาจต้องเกี่ยวข้องกับผู้ให้สินเชื่อจำนองโดยขึ้นอยู่กับจำนวนทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของเงินทุนในแต่ละปีค่าเริ่มต้น - ผู้ซื้อสามารถหยุดการชำระเงินได้ตลอดเวลา หากสิ่งนี้เกิดขึ้นและเขาไม่เพียงแค่เดินจากไปคุณอาจจะต้องผ่านกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม - ถ้าคุณนำทรัพย์สินกลับคืนด้วยเหตุผลใดก็ตามคุณอาจต้องชำระค่าซ่อมและบำรุงรักษาขึ้นอยู่กับ ผู้ซื้อดูแลทรัพย์สินอย่างไรดี
ประเด็นที่สำคัญ
- การจัดหาเงินทุนของเจ้าของสามารถช่วยผู้ขายขายได้เร็วขึ้นและช่วยให้ผู้ซื้อเข้ามาในบ้านแม้ว่าพวกเขาจะไม่สามารถใช้การจำนองแบบดั้งเดิมได้ มีข้อดีและข้อเสียที่ผู้ซื้อและผู้ขายควรทราบเมื่อพิจารณาหรือมีส่วนร่วมในการจัดการทางการเงินของเจ้าของ ทั้งผู้ซื้อและผู้ขายจำเป็นต้องปรึกษาทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์เพื่อตอบคำถามและอำนวยความสะดวกในการขาย / ซื้ออย่างถูกต้อง
