สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบดั้งเดิมคืออะไร
Nontraditional จำนองเป็นคำกว้างอธิบายการจำนองที่ไม่มีลักษณะทั่วไปมาตรฐาน โดยทั่วไปสามารถอ้างถึงการจำนองประเภทใดก็ได้ที่ไม่เป็นไปตามกำหนดการตัดจำหน่ายมาตรฐานหรือไม่มีการผ่อนชำระมาตรฐาน การจำนองแบบปกติจะต้องใช้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงในการชำระเงินที่สูงขึ้นจากการกู้ยืม
ทำลายสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบไม่เป็นทางการ
การจำนองแบบดั้งเดิมอาจขยายไปถึงผู้กู้ในสถานการณ์แบบดั้งเดิม พวกเขายังสามารถเสนอให้กับผู้กู้ซับไพรม์ที่ยินดีจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงื่อนไขอื่น ๆ นอกจากนี้ผู้กู้บางรายอาจเลือกการจำนองแบบไม่เปลี่ยนรูปแบบเนื่องจากมีความยืดหยุ่นที่พวกเขาเสนอ
บางส่วนของตลาดการจำนองแบบดั้งเดิมที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม ได้แก่ สินเชื่อจำนองบอลลูนการจำนองดอกเบี้ยเท่านั้นและตัวเลือกการชำระเงินการปรับอัตราการจำนอง (ARMs)
นักพัฒนาอาคาร
การชำระแบบบอลลูนและการให้สินเชื่อเฉพาะดอกเบี้ยเป็นสินเชื่อจำนองสองประเภทที่นักพัฒนาซอฟต์แวร์ใช้กันทั่วไป โดยทั่วไปแล้วเงินกู้เหล่านี้ต้องการอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและเสนอการจ่ายชำระล่วงหน้า เงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระมักจะออกในช่วงเวลาสั้น ๆ และเป็นประโยชน์สำหรับนักพัฒนาอาคารที่ยังไม่มีหลักประกันในการค้ำประกันเงินกู้
ในการให้สินเชื่อการชำระแบบบอลลูนทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยสามารถรอการตัดบัญชีได้จนถึงวันที่ครบกำหนดเวลาที่ผู้กู้ต้องชำระเงินก้อน สินเชื่อการชำระเงินแบบบอลลูนสามารถจัดโครงสร้างด้วยการชำระดอกเบี้ยเท่านั้น ในการกู้เฉพาะดอกเบี้ยผู้กู้จ่ายชำระดอกเบี้ยตามปกติเท่านั้นจากนั้นทำการชำระเงินต้นก้อนเมื่อครบกำหนด ในกรณีของการพัฒนาอาคารผู้พัฒนาหลายรายจะใช้เงินกู้แบบซื้อคืนเมื่อครบกำหนดหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อบอลลูนแบบชำระเงินพร้อมหลักประกันเมื่อมีการสร้างขึ้น
ARM ตัวเลือกการชำระเงิน
ตัวเลือกการชำระเงิน ARM เป็นหนึ่งในเงินให้สินเชื่อแบบไม่ยืดหยุ่นที่เสนอตัวเลือกการชำระเงินจำนวนมากสำหรับผู้กู้สินเชื่อจำนอง สินเชื่อเหล่านี้เป็นไปตามกรอบการจำนองอัตราที่ปรับได้ แต่พวกเขาให้ผู้ยืมมีทางเลือกในการเลือกประเภทการชำระเงินที่พวกเขาต้องการทำในแต่ละเดือน
ตัวเลือกการชำระ ARM จะต้องชำระดอกเบี้ยในอัตราคงที่ในช่วงสองสามเดือนแรกหรือปีที่กู้ หลังจากนั้นเงินกู้จะถูกรีเซ็ตเป็นสินเชื่ออัตราผันแปรโดยปกติจะเรียกเก็บเงินในอัตราที่สูงเพื่อชดเชยผู้ให้กู้สำหรับความเสี่ยงที่สูงขึ้น ในตัวเลือกการชำระ ARM ผู้ยืมสามารถเลือกได้หลายทางเลือกจากผู้ให้กู้เมื่อชำระเงินเป็นรายเดือน โดยทั่วไปตัวเลือกการชำระเงินจะมีตัวเลือกอัตราดอกเบี้ยคงที่ต่ำโดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับอัตราระยะเวลาเบื้องต้นการจ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวหรือการชำระเงินตัดจำหน่ายอย่างเต็มที่ 15 หรือ 30 ปี
ตัวเลือกการชำระเงิน ARM มีความซับซ้อนสำหรับทั้งผู้ยืมและผู้ให้ยืมเนื่องจากจะมีการตัดจำหน่ายเชิงลบ ด้วยตัวเลือกการชำระ ARM ใด ๆ ที่ค้างชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยต่ำกว่าจำนวนเงินที่ชำระมาตรฐานจะถูกเพิ่มลงในเงินต้นคงค้างของผู้กู้เพิ่มจำนวนของดอกเบี้ยที่พวกเขาจะถูกเรียกเก็บเงินในการชำระเงินที่ตามมา
