RRSP ที่ครบกำหนดคืออะไร?
RRSP ที่สุกแล้วเป็นแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่จดทะเบียนของแคนาดาซึ่งจดทะเบียนกับรัฐบาลแคนาดาและปัจจุบันถูกใช้เพื่อผลิตรายได้เพื่อการเกษียณอายุสำหรับผู้รับผลประโยชน์
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนการออมเพื่อการเกษียณที่ครบกำหนด (RRSP) เป็นแผนการเกษียณอายุของแคนาดาที่ไม่ได้อยู่ในขั้นตอนการสะสมอีกต่อไป - นั่นคือมันได้ครบกำหนดแล้ว RRSP ที่ครบกำหนดจะมอบหมายให้กับการให้รายได้เกษียณแก่ผู้รับผลประโยชน์ RRSP ที่ครบกำหนดจะไม่เบิกจ่ายรายได้เกษียณอายุโดยอัตโนมัติ แต่ผู้เกษียณจะต้องทำการถอนเป็นระยะ ๆ จากบัญชี
พื้นฐานของ RRSP ที่ครบกำหนดแล้ว
RRSP ที่ครบกำหนดจะคล้ายกับกองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับการจดทะเบียน (RRIF) โดยที่พวกเขาทั้งสองจ่ายเงินรายได้เกษียณอายุให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ อย่างไรก็ตาม RRIF ได้ถูกถ่ายโอนไปยังผู้ให้บริการและจดทะเบียนอีกครั้งกับรัฐบาลในฐานะเครื่องมือทางการเงินที่ลงทะเบียนแตกต่างกันและทำการชำระเงินประจำให้กับผู้รับเงินรายปี RRSP ที่ครบกำหนดไม่ชำระเงิน เพื่อให้ผู้รับผลประโยชน์ได้รับเงินจาก RRSP ที่ครบกำหนดพวกเขาจะต้องทำการถอนเป็นระยะ
เช่นเดียวกับแผนการเกษียณอายุของ 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากพนักงานในอเมริกาสินทรัพย์ในบัญชี RRSP ที่รัฐบาลให้การสนับสนุนนั้นปลอดภาษีและไม่ต้องเสียภาษีสำหรับกำไรจากการลงทุนเงินปันผลหรือดอกเบี้ย ทั้งสองล่าช้าการจ่ายภาษีจนกว่าจะเกษียณอายุเมื่ออัตราภาษีส่วนเพิ่มสำหรับผู้เข้าร่วมส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าในช่วงปีทำงานของเกษียณ
ตัวเลือก Maturity RRSP
RRSP ที่ครบกำหนดตามกฎหมายในวันที่ 31 ธันวาคมของปีที่ผู้เข้าร่วมแผนถึงอายุ 71 ในเวลานั้น RRSP ที่ครบกำหนดสามารถแปลงเป็นหนึ่งหรือรวมกันของสามตัวเลือกครบกำหนด:
- เปลี่ยนสินทรัพย์ RRSP บางส่วนหรือทั้งหมดเป็น RRIF และเริ่มได้รับการชำระเงินรายปีขั้นต่ำจากบัญชี RRIF ใช้บัญชี RRSP บางส่วนหรือทั้งหมดเพื่อซื้อเงินรายปีและเริ่มรับการชำระภาษีที่ต้องเสียภาษีเงินสดบางส่วนหรือทั้งหมดของ RRSP จัดทำเอกสารการถอนเงินคืนภาษีเงินได้ในปีนั้นและจ่ายภาษีเงินได้ที่เกิดขึ้น
โปรดทราบว่าผู้เข้าร่วม RRSP ไม่จำเป็นต้องรอจนถึงอายุ 71 เพื่อเริ่มรับการชำระเงินจากบัญชีของพวกเขาตราบใดที่ RRSP ถูกแปลงเป็น RRIF หรือเงินรายปีในเวลาใด ๆ ก่อนวันครบกำหนดของแผน
RRSP, TFSA และแหล่งรายได้หลังเกษียณอื่น ๆ
หลังจากก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2507 RRSP เป็นเพียงแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสำหรับชาวแคนาดามานานกว่าครึ่งศตวรรษ ที่เปลี่ยนไปในปี 2009 เมื่อบัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษี (TFSA) มีผลบังคับใช้ TFSA ของแคนาดาค่อนข้างเทียบเคียงกับ Roth IRA ในสหรัฐอเมริกาทั้งสองได้รับการยกเว้นภาษีและได้รับการสนับสนุนด้วยเงินหลังหักภาษี ทั้งสองให้การเติบโตปลอดภาษีและกองทุนรวมถึงรายได้ปลอดภาษีเมื่อถอนเงิน ในขณะที่เป้าหมายของทั้ง RRSP และ TFSA เหมือนกันเพื่อช่วยให้ชาวแคนาดาประหยัดเงินแต่ละคนเป็นยานพาหนะการออมที่มีเอกลักษณ์พร้อมคุณสมบัติที่แตกต่างกัน
จากการสำรวจในปี 2018 พบว่า 51% ของชาวแคนาดามีหรือคาดหวังว่าจะมี RRSP เป็นแหล่งรายได้หลังเกษียณเมื่อเทียบกับ 32% สำหรับ TFSA ที่จัดตั้งขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้ อย่างไรก็ตาม 57% ของชาวแคนาดาโดยเฉพาะผู้ตอบแบบสอบถามที่มีอายุมากกว่ายังคงอ้างถึงเงินบำนาญของรัฐบาลและผลประโยชน์ของรัฐบาลในฐานะแหล่งข้อมูลชั้นนำของผลประโยชน์การเกษียณอายุที่คาดหวังในปัจจุบันหรือในอนาคต มีการพูดถึงแผนการเงินบำนาญของพนักงานที่สนับสนุนด้วยเช่นกัน
