ข้อ Nonforfeiture คืออะไร?
ประโยคที่ไม่ริบทรัพย์สิน (บางครั้งมีการใส่ยัติภังค์) เป็นนโยบายกรมธรรม์ประกันภัยที่กำหนดให้ผู้ประกันตนสามารถได้รับผลประโยชน์เต็มหรือบางส่วนหรือคืนเงินเบี้ยประกันบางส่วนหลังจากพ้นกำหนดเนื่องจากการไม่ชำระเงิน มาตรฐานการประกันชีวิตและประกันระยะยาวอาจมีข้อห้าม ข้ออาจเกี่ยวข้องกับการคืนบางส่วนของพรีเมี่ยมรวมที่จ่ายไปมูลค่าการเวนคืนเงินสดของกรมธรรม์หรือผลประโยชน์ลดลงตามพรีเมี่ยมที่จ่ายก่อนที่กรมธรรม์จะหมดอายุ
วิธีการทำงานของประโยคไร้ค่า
เมื่อเจ้าของกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งชีวิตเลือกที่จะยอมจำนนกรมธรรม์จะมีตัวเลือกที่ไม่เสียค่าใช้จ่าย บริษัท ประกันภัยรับประกันมูลค่าเงินสดขั้นต่ำสำหรับกรมธรรม์ประกันภัยหลังจากระยะเวลาหนึ่งซึ่งโดยปกติจะเป็นสามปีนับจากวันที่มีผลบังคับใช้
สำหรับนโยบายทั้งชีวิตแบบดั้งเดิมเจ้าของจะตัดสินใจว่าจะเลือกสี่วิธี (ดูด้านล่าง) ซึ่งพวกเขาต้องการเข้าถึงมูลค่าเงินสดของนโยบาย ไม่มีการรับประกันสำหรับจำนวนเงินขั้นต่ำของการประกันที่มีอยู่ในนโยบายแบบผันแปรและแบบประกันชีวิตสากลซึ่งอนุญาตให้ลงทุนแบบผันแปรได้ นอกจากนี้จำนวนของการลดระยะเวลาชำระเงินหรือขยายระยะเวลาประกันอาจลดลงหากประสิทธิภาพบัญชีย่อยของนโยบายไม่ดีหรืออัตราดอกเบี้ยถูกเครดิตต่ำ
ในกรมธรรม์ประกันชีวิตถาวรหากคุณไม่ชำระเบี้ยประกันในระยะเวลาผ่อนผันคุณจะไม่สูญเสียประกันชีวิต มูลค่าเงินสดสะสมของคุณจะมาช่วยคุณด้วยตัวเลือกต่อไปนี้:
- คุณสามารถยกเลิกนโยบายของคุณและรับค่าเวนคืนเงินสดเป็นเงินสดอย่างหนักคุณสามารถไปเพื่อลดความครอบคลุมสำหรับระยะเวลาที่เหลือของนโยบายโดยไม่มีเบี้ยประกันในอนาคต (เช่นนโยบายการชำระเงิน) คุณสามารถใช้มูลค่าเงินสดสะสมของคุณเพื่อชำระค่าเบี้ยประกันในอนาคต (หรือเรียกว่าสินเชื่อพรีเมี่ยมอัตโนมัติ) คุณสามารถซื้อประกันระยะยาวพร้อมมูลค่าเวนคืนเงินสดที่เหลือ (ไม่ต้องการเบี้ยประกันเพิ่มเติม)
หากผู้ถือกรมธรรม์ไม่ได้ทำการเลือกเงื่อนไขของนโยบายโดยทั่วไปจะกำหนดตัวเลือกที่จะมีผลบังคับใช้ในกรณีที่นโยบายหมดอายุหรือยอมจำนน
ประเด็นที่สำคัญ
- ประโยคที่ไม่ถูกริบทรัพย์สินเป็นคำสั่งกรมธรรม์ประกันภัยที่กำหนดให้ผู้เอาประกันภัยสามารถรับผลประโยชน์เต็มหรือบางส่วนหรือการคืนเงินเบี้ยประกันบางส่วนหลังจากพ้นกำหนดเนื่องจากการไม่ชำระเงิน การประกันชีวิตแบบถาวรความทุพพลภาพระยะยาวและนโยบายการประกันการดูแลระยะยาวอาจมีส่วนคำสั่งที่ไม่ใช่การริบ สำหรับนโยบายทั้งชีวิตแบบดั้งเดิมเจ้าของจะตัดสินใจว่าต้องการเข้าถึงมูลค่าเงินสดของนโยบายแบบใดในสี่วิธี
ตัวเลือกการชำระเงินภายใต้ข้อบกพร่อง
หลังจากยอมแพ้กรมธรรม์ประกันชีวิตตลอดชีวิตแล้วความตายไม่มีประโยชน์อีกต่อไป ก่อนที่จะออกการชำระเงินให้กับเจ้าของนโยบายยอดเงินกู้ที่ค้างชำระมีความพึงพอใจกับมูลค่าเงินสด
บริษัท ที่เลือกเสนอตัวเลือกเงินรายปีในข้อที่ไม่ใช่การริบเช่นกัน มูลค่าเงินสดที่เหลืออาจถูกใช้เพื่อซื้อเงินรายปีโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าใช้จ่าย ค่างวดเป็นรายปีจ่ายเงินตามที่ระบุไว้ในสัญญา
มูลค่าเงินคืน
ที่นี่เจ้าของกรมธรรม์ได้รับมูลค่าเงินสดที่เหลือภายในหกเดือนภายใต้ตัวเลือกการชำระเงินที่ไม่เสียเงิน มูลค่าเวนคืนเงินสดนำไปใช้กับองค์ประกอบการออมของกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ต้องชำระก่อนตาย อย่างไรก็ตามในช่วงปีแรก ๆ ของกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดส่วนการออมจะให้ผลตอบแทนน้อยมากเมื่อเทียบกับเบี้ยประกันที่จ่ายไป
มูลค่าเวนคืนเงินสดเป็นส่วนสะสมของมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ประกันชีวิตถาวรที่มีให้กับผู้ถือกรมธรรม์เมื่อมีการเวนคืนกรมธรรม์ ขึ้นอยู่กับอายุของนโยบายมูลค่าเงินสดยอมจำนนอาจน้อยกว่ามูลค่าเงินสดที่แท้จริง ในปีแรก ๆ ของนโยบาย บริษัท ประกันชีวิตสามารถหักค่าธรรมเนียมตามการยอมจำนนเงินสด ขึ้นอยู่กับประเภทของนโยบายมูลค่าเงินสดสามารถใช้ได้กับผู้ถือกรมธรรม์ในช่วงชีวิตของเขา สิ่งสำคัญคือให้จำไว้ว่าการยอมจำนนส่วนหนึ่งของมูลค่าเงินสดจะช่วยลดผลประโยชน์การเสียชีวิต
การประกันภัยระยะยาว
การเลือกตัวเลือกการขยายระยะเวลาแบบไม่ให้ผลตอบแทนอนุญาตให้เจ้าของกรมธรรม์ใช้มูลค่าเงินสดเพื่อซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิตเท่ากับนโยบายแบบเดิมตลอดชีวิต กรมธรรม์ประกันภัยคำนวณจากอายุของผู้เอาประกัน คำว่านโยบายสิ้นสุดลงหลังจากผ่านไปหลายปีตามรายละเอียดในตารางนโยบายการไม่เสียเงิน สำหรับบาง บริษัท ตัวเลือกนี้อาจเป็นไปโดยอัตโนมัติเมื่อมีการส่งมอบกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมด
การประกันระยะยาวช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์ออกจากการชำระเบี้ยประกัน แต่ไม่ริบส่วนของกรมธรรม์ จำนวนมูลค่าเงินสดที่คุณจะสร้างขึ้นในนโยบายของคุณจะถูกลดลงตามจำนวนเงินที่กู้ยืมกับมัน การประกันระยะยาวมักเป็นทางเลือกที่ไม่ใช่การริบ ด้วยการประกันระยะยาวจำนวนหน้าของกรมธรรม์ยังคงเท่าเดิม แต่จะพลิกเป็นนโยบายการประกันระยะยาว ในขณะเดียวกันส่วนที่คุณสร้างขึ้นจะใช้ในการซื้อนโยบายระยะที่เท่ากับจำนวนปีที่คุณจ่ายเบี้ยประกัน
ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อกรมธรรม์เมื่อคุณอายุ 20 ปีและคุณจ่ายให้จนถึงอายุ 55 ปีคุณจะได้รับนโยบายระยะเวลาที่น้อยกว่า 35 ปี หรือถ้าคุณอายุ 35 ปีเมื่อคุณซื้อกรมธรรม์และชำระให้คุณจนถึงอายุ 45 ปีคุณจะได้รับนโยบายระยะเวลาน้อยกว่า 10 ปี
มูลค่าสินเชื่อ
ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อทั่วไปสินเชื่อนโยบายไม่จำเป็นต้องได้รับเงินคืน เงินใด ๆ ที่คุณนำออกจะถูกหักออกจากผลประโยชน์การเสียชีวิตที่ไปถึงผู้รับผลประโยชน์ของคุณ อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับเงินกู้ทั่วไปคุณจะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยตั้งแต่ 5% ถึง 9% สำหรับเงินกู้ ดอกเบี้ยที่ค้างชำระจะถูกเพิ่มเข้าไปในวงเงินสินเชื่อของคุณและจะถูกนำมารวมกัน
ประกันชำระแล้ว
ตัวเลือกการประกันแบบชำระเงินลดลงช่วยให้เจ้าของกรมธรรม์ได้รับเงินประกันเต็มจำนวนที่ชำระเต็มจำนวนต่ำกว่ายกเว้นค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่าย อายุที่ได้รับของผู้เอาประกันภัยจะเป็นตัวกำหนดมูลค่าของกรมธรรม์ใหม่ เป็นผลให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตมีขนาดเล็กกว่านโยบายที่หมดอายุ
ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกที่จะม้วนมูลค่าเงินสดของนโยบายตลอดชีวิตของพวกเขาเป็นประกันชำระแล้ว ในสถานการณ์ดังกล่าวนโยบายไม่จำเป็นต้องจ่ายในนิยามที่เข้มงวดของคำศัพท์ แต่สามารถชำระค่าเบี้ยประกันภัยของตนเองได้ ขึ้นอยู่กับประเภทของนโยบายและการดำเนินการที่ดีผู้ถือกรมธรรม์อาจต้องชำระค่าเบี้ยประกันภัยต่อในอนาคตหรืออาจถึงจุดที่เบี้ยประกันภัยครอบคลุมตลอดอายุของกรมธรรม์
