สารบัญ
- รับ Cosigner
- รอ
- พยายามเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ
- กำหนดสถานที่ท่องเที่ยวของคุณในสถานที่ให้บริการราคาไม่แพง
- ถามผู้ให้การยกเว้น
- 6. ผู้ให้กู้และสินเชื่อ FHA อื่น ๆ
- บรรทัดล่าง
การได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนองอาจเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเคยหันมาก่อน เราจัดทำหกขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนองและเป็นเจ้าของบ้าน
ไปที่เว็บไซต์สินเชื่อเพื่อการจำนองใด ๆ และคุณจะเห็นภาพของครอบครัวที่ยิ้มแย้มและบ้านที่สวยงามพร้อมด้วยข้อความที่ทำให้ดูเหมือนว่าผู้ให้กู้กำลังรอคอยที่จะช่วยคุณค้นหาเงินกู้ที่เหมาะกับคุณไม่ว่าสถานการณ์ของคุณจะเป็นอย่างไร
ในความเป็นจริงการให้กู้ยืมเงินจำนวนมากเช่นนี้เป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยงสำหรับธนาคาร กล่าวอีกนัยหนึ่งธนาคารจะไม่ให้คุณยืมหลายร้อยหลายพันดอลลาร์เว้นแต่ว่าพวกเขามีความมั่นใจว่าคุณสามารถชำระคืนให้ตรงเวลา
หากความฝันของคุณในการเป็นเจ้าของบ้านได้รับการรีบโดยเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ปฏิเสธใบสมัครของคุณคุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อกลับไปสู่เส้นทางสู่การเป็นเจ้าของบ้าน
รับ Cosigner
หากรายได้ของคุณไม่สูงพอที่จะมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อผู้สมัครจะสามารถช่วยได้ cosigner ช่วยคุณเพราะรายได้จะรวมอยู่ในการคำนวณความสามารถในการจ่าย แม้ว่าบุคคลนั้นจะไม่ได้อยู่กับคุณและช่วยให้คุณชำระเงินรายเดือนเท่านั้น แต่รายได้ของธนาคารจะได้รับการพิจารณา แน่นอนว่าปัจจัยสำคัญคือการรับรองว่าผู้มีอำนาจของคุณมีประวัติการจ้างงานที่ดีมีรายได้ที่มั่นคงและมีประวัติเครดิตที่ดี
ในบางกรณีผู้ Cosigner อาจสามารถชดเชยเครดิตที่น้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบของคุณ โดยรวมแล้ว cosigner รับประกันผู้ให้กู้ว่าการชำระเงินจำนองของคุณจะได้รับการชำระ
เป็นสิ่งสำคัญที่ทั้งคุณและนักบัญชีต้องเข้าใจภาระผูกพันทางการเงินและทางกฎหมายที่มาพร้อมกับการขอสินเชื่อจำนอง หากคุณผิดนัด - ไม่สามารถชำระเงินได้ - จากการจำนองของคุณผู้ให้กู้สามารถติดตามผู้ชำระหนี้ของคุณได้เต็มจำนวน นอกจากนี้หากการชำระเงินล่าช้าหรือคุณตั้งค่าเริ่มต้นทั้งคะแนนเครดิตของคุณและ cosigner ของคุณจะประสบ คะแนนเครดิตคือตัวเลขที่แสดงถึงประวัติเครดิตของผู้กู้ความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระหนี้
แน่นอนคุณไม่ควรใช้ cosigner เพื่อขออนุมัติหากคุณมีรายได้ไม่เพียงพอที่จะชำระค่าจำนองตรงเวลา อย่างไรก็ตามหากรายได้ของคุณมั่นคงและคุณมีประวัติการจ้างงานที่มั่นคง แต่คุณก็ยังไม่พอสำหรับการจำนองผู้มีอำนาจสามารถช่วยคุณได้
รอ
บางครั้งเงื่อนไขทางเศรษฐกิจตลาดที่อยู่อาศัยหรือธุรกิจสินเชื่อทำให้ผู้ให้สินเชื่อตระหนี่เมื่ออนุมัติสินเชื่อ หากคุณสมัครจำนองในปี 2549 ธนาคารต่าง ๆ ให้สินเชื่อเพื่อการตรวจสอบรายได้ อย่างไรก็ตามวันเหล่านั้นหายไปนาน วันนี้ธนาคารได้รับการพิจารณาโดยหน่วยงานกำกับดูแลและธนาคารกลางเพื่อให้มั่นใจว่าพวกเขาจะไม่เสี่ยงมากกว่าที่พวกเขาสามารถจัดการได้ หากเศรษฐกิจไม่สนับสนุนตลาดที่อยู่อาศัยที่แข็งแกร่งซึ่งธนาคารกำลังปล่อยกู้อย่างแข็งขันอาจเป็นการดีที่สุดที่จะรอจนกว่าตลาดจะดีขึ้น
ในขณะที่คุณกำลังรอราคาบ้านหรืออัตราดอกเบี้ยอาจลดลง การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อาจช่วยปรับปรุงคุณสมบัติการจำนองของคุณ สำหรับเงินกู้ $ 290, 000 การลดอัตราจาก 7% เป็น 6.5% จะลดการชำระเงินรายเดือนของคุณลงประมาณ $ 100 นั่นอาจเป็นเพียงเล็กน้อยที่คุณจำเป็นต้องจ่ายเงินรายเดือนและมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อ
พยายามเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ
คุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตลดหนี้และเพิ่มเงินออมของคุณ แน่นอนคุณต้องได้รับคะแนนเครดิตก่อนและรับสำเนารายงานเครดิตของคุณ สำนักคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภคซึ่งเป็นหน่วยงานของรัฐมีข้อมูลที่เป็นประโยชน์บนเว็บไซต์ของพวกเขาเพื่อรับรายงานเครดิตฟรี รายงานจะแสดงรายการประวัติเครดิตของคุณสินเชื่อที่เปิดอยู่และบัญชีบัตรเครดิตรวมถึงบันทึกการติดตามของคุณสำหรับการชำระเงินตรงเวลา เมื่อคุณมีรายงานคุณจะสามารถรับคะแนนเครดิตของคุณจากหนึ่งในสามหน่วยงานสินเชื่อได้ฟรี
สร้างประวัติเครดิตของคุณ
จัดการบัตรเครดิตของคุณ
การชำระเงินตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญในการเพิ่มคะแนนของคุณ นอกจากนี้ชำระหนี้บางส่วนเพื่อให้ยอดบัตรของคุณไม่ใกล้เคียงกับวงเงินเครดิตของบัตร - เรียกว่าการใช้เครดิต การใช้เครดิตเป็นอัตราส่วนที่สะท้อนถึงร้อยละของสินเชื่อที่มีอยู่ของผู้กู้ที่มีการใช้งาน หากบัตรมีขีด จำกัด $ 5, 000 และยอดเงินที่ค้างชำระ $ 2, 500 อัตราส่วนการใช้เครดิตคือ 50% ในทางกลับกันหากบัตรมียอดคงเหลือ 4, 000 เหรียญอัตราส่วนคือ 80% หรือ ($ 4, 000 (ยอดเงินค้างชำระ) / $ 5, 000 (จำกัด)) กล่าวอีกนัยหนึ่ง 80% ของบัตรเครดิตที่มีอยู่หมดแล้ว จะเป็นการดียิ่งถ้าเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่าดีกว่า แต่ธนาคารหลายแห่งต้องการดูอัตราส่วนการใช้ประโยชน์อย่างน้อย 50% หรือต่ำกว่า
หากธนาคารเห็นว่าคุณใกล้ถึงขีดสูงสุดของบัตรพวกเขาจะมองว่าคุณมีความเสี่ยงด้านเครดิต ตัวอย่างเช่นหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ทันเวลาหรือลดยอดบัตรเครดิตด้วยยอดเงิน 3, 000 ดอลลาร์เมื่อเวลาผ่านไปธนาคารก็ไม่น่าเชื่อว่าคุณจะสามารถชำระเงินกู้จำนอง 200, 000 ดอลลาร์ได้
คำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ
ธนาคารรักที่จะวิเคราะห์หนี้ครัวเรือนรายเดือนทั้งหมดของคุณที่เกี่ยวข้องกับรายได้ต่อเดือนของคุณ - เรียกว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ก่อนอื่นให้รวมรายรับรวมประจำเดือนของคุณ (ก่อนหักภาษี) ถัดไปรวมการชำระหนี้รายเดือนของคุณซึ่งรวมถึงสินเชื่อรถยนต์บัตรเครดิตบัตรชาร์จและสินเชื่อนักศึกษา คุณจะหารค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณด้วยรายได้รวมต่อเดือนของคุณ
ตัวอย่างเช่นหากการชำระหนี้ของคุณรวมถึง $ 2, 000 ต่อเดือนและรายได้รวมของคุณคือ $ 5, 000 ต่อเดือนอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณคือ 40% หรือ ((($, 2, 000 หนี้ / 5, 000 รายได้ $ 5, 000)) x 100 เพื่อให้เป็นเปอร์เซ็นต์)
โดยปกติแล้วธนาคารชอบที่จะเห็นอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ 40% ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่คุณจะคำนวณอัตราส่วนของคุณและหากจำเป็นให้ปรับการใช้จ่ายชำระหนี้หรือเพิ่มรายได้เพื่อลดอัตราส่วนของคุณ
กำหนดสถานที่ท่องเที่ยวของคุณในสถานที่ให้บริการราคาไม่แพง
ถามผู้ให้การยกเว้น
เชื่อหรือไม่ว่าเป็นไปได้ที่จะขอให้ผู้ให้กู้ส่งไฟล์ของคุณให้คนอื่นใน บริษัท เพื่อรับความเห็นที่สองเกี่ยวกับใบสมัครสินเชื่อที่ถูกปฏิเสธ ในการขอยกเว้นคุณจะต้องมีเหตุผลที่ดีมากและคุณจะต้องเขียนจดหมายที่มีคำพูดอย่างระมัดระวังเพื่อป้องกันกรณีของคุณ
พิจารณาผู้ให้กู้รายอื่นและสินเชื่อ FHA
ธนาคารไม่ได้มีข้อกำหนดเครดิตเหมือนกันสำหรับการจำนอง ธนาคารขนาดใหญ่ที่ไม่รับประกันสินเชื่อจำนองจำนวนมากมีแนวโน้มที่จะดำเนินการแตกต่างจาก บริษัท จำนองที่มีความเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อบ้าน ธนาคารในท้องถิ่นและธนาคารชุมชนเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม กุญแจสำคัญคือการถามคำถามมากมายเกี่ยวกับข้อกำหนดของพวกเขาและจากนั้นคุณสามารถประเมินสถาบันการเงินที่เหมาะกับคุณ เพียงจำไว้ว่าธนาคารไม่สามารถกีดกันไม่ให้คุณสมัคร (เป็นเรื่องผิดกฎหมายสำหรับพวกเขาที่จะทำเช่นนั้น)
กล่าวอีกนัยหนึ่งบางครั้งผู้ให้กู้คนหนึ่งอาจบอกว่าไม่ในขณะที่คนอื่นอาจบอกว่าใช่ อย่างไรก็ตามหากผู้ให้กู้ทุกรายปฏิเสธคุณด้วยเหตุผลเดียวกันคุณจะรู้ว่าไม่ใช่ผู้ให้กู้และคุณจะต้องแก้ไขปัญหา
ธนาคารบางแห่งมีโครงการสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางและพวกเขาอาจเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมเงินกู้ FHA เงินกู้ FHA เป็นประกันจำนองโดย Federal Housing Administration (FHA) ซึ่งหมายความว่า FHA ลดความเสี่ยงสำหรับธนาคารในการออกสินเชื่อจำนอง คุณจะต้องค้นหาธนาคารในท้องถิ่นที่เป็นผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติจาก FHA ข้อดีของการให้สินเชื่อ FHA คือพวกเขาต้องการเงินดาวน์และคะแนนเครดิตต่ำกว่าสินเชื่อจำนองทั่วไปส่วนใหญ่
บรรทัดล่าง
หากคุณถูกจำนองให้แน่ใจว่าได้ถามผู้ให้ยืมว่าคุณจะทำให้ตัวเองเป็นผู้สมัครสินเชื่อที่น่าสนใจได้อย่างไร ด้วยเวลาความอดทนการทำงานอย่างหนักและโชคเล็กน้อยคุณควรจะสามารถพลิกสถานการณ์และกลายเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัย
