ระบบเฝ้าระวังธนาคารแห่งชาติ (NBSS) คืออะไร?
ระบบเฝ้าระวังธนาคารแห่งชาติ (NBSS) เป็นระบบตรวจสอบด้วยคอมพิวเตอร์ที่พัฒนาขึ้นเพื่อรวบรวมข้อมูลและประเมินประสิทธิภาพทางการเงินของธนาคารแห่งชาติ ระบบเฝ้าระวังนอกสถานที่จัดตั้งขึ้นครั้งแรกโดยสำนักงานบัญชีกลางแห่งสหรัฐอเมริกา (OCC) ซึ่งเป็นหน่วยงานรัฐบาลกลางที่ดูแลการดำเนินการตามกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับธนาคารแห่งชาติในปี 2518
ประเด็นที่สำคัญ
- ระบบเฝ้าระวังธนาคารแห่งชาติ (NBSS) เป็นระบบตรวจสอบด้วยคอมพิวเตอร์ที่พัฒนาขึ้นเพื่อรวบรวมข้อมูลและประเมินผลการดำเนินงานทางการเงินของธนาคารแห่งชาติระบบเฝ้าระวังนอกสถานที่ถูกสร้างขึ้นในปี 1975 โดยสำนักงานบัญชีกลางแห่งสหรัฐอเมริกา (OCC) ระบบคอมพิวเตอร์ช่วยให้หน่วยงานกำกับดูแลสามารถวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมหาศาลได้อย่างรวดเร็วและเป็นระบบซึ่งธนาคารรายงานการรายงานการโทรรายงานผลการดำเนินงานรายไตรมาสของ NBSS เปรียบเทียบแต่ละธนาคารกับกลุ่มของเพื่อนทำให้ง่ายต่อการสังเกตสัญญาณของปัญหาทางการเงิน
การทำความเข้าใจระบบเฝ้าระวังธนาคารแห่งชาติ (NBSS)
ระบบเฝ้าระวังธนาคารแห่งชาติ (NBSS) ทำหน้าที่เป็นระบบเตือนภัยล่วงหน้า หน้าที่ของมันคือการระบุธนาคารที่แสดงสัญญาณของปัญหาทางการเงินแจ้งเตือนหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อให้พวกเขาสามารถดำเนินการและก้าวเข้ามาก่อนที่สถานการณ์จะเปลี่ยนไปอย่างน่าเกลียด
เครื่องมือหลักของระบบเฝ้าระวังธนาคารแห่งชาติ (NBSS) คือรายงานผลการดำเนินงานของธนาคารรายไตรมาสซึ่งเปรียบเทียบแต่ละธนาคารกับกลุ่มของเพื่อนเพื่อพัฒนาภาพที่แม่นยำของวิธีการแยกกันเป็นรายบุคคล ข้อมูลมักจะมีแหล่งที่มาจากรายงานการโทรการอัพเดทสถานะทางการเงินที่ธนาคารมีหน้าที่ต้องยื่นเป็นรายไตรมาส
ระบบเฝ้าระวังนอกสถานที่จะทำการวิเคราะห์และคาดการณ์อัตราส่วนเงินทุนอัตราส่วนทุนและข้อมูลเชิงปริมาณอื่น ๆ เพื่อพยายามทำความเข้าใจว่าธนาคารใดอยู่ในอันตรายจากความล้มเหลว ตามหลักการแล้วระบบเฝ้าระวังธนาคารแห่งชาติ (NBSS) จะแจ้งให้ OCC ทราบถึงธงสีแดงใด ๆ ก่อนที่จะสายเกินไป
รุ่นที่ใหม่กว่าอนุญาตให้หน่วยงานกำกับดูแลคาดการณ์ความน่าจะเป็นของความล้มเหลวของธนาคารในอีกสองปีถัดไป
วัตถุประสงค์ของ OCC คือตามคำขวัญที่ว่า "สร้างความมั่นใจว่าระบบธนาคารระดับชาติที่ปลอดภัยและมั่นคงสำหรับชาวอเมริกันทุกคน" กฎบัตร OCC ควบคุมและกำกับดูแลธนาคารแห่งชาติสหรัฐอเมริกาทุกแห่งดำเนินการตรวจสอบ ณ สถานที่และควบคุมการปฏิบัติงานอย่างเข้มงวด ในทางทฤษฎีธนาคารที่เน้นโดยระบบการเฝ้าระวังธนาคารแห่งชาติ (NBSS) ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความทุกข์นั้นควรจะมีการทดสอบในสถานที่ของพวกเขาผลักดันไปสู่วันที่ก่อนหน้านี้ ตาม OCC ธนาคารมักจะมีการตรวจสอบเต็มรูปแบบในสถานที่ทุก 12 หรือ 18 เดือน
ประวัติความเป็นมาของระบบเฝ้าระวังธนาคารแห่งชาติ (NBSS)
ระบบเฝ้าระวังธนาคารแห่งชาติ (NBSS) เปิดตัวหลังจากความล้มเหลวของธนาคารสองแห่งในต้นปี 1970 OCC กำลังเผชิญกับการตรวจสอบข้อเท็จจริงอย่างมากเนื่องจากไม่ได้มองข้ามข้อบกพร่องเหล่านี้จึงมอบหมายให้การศึกษาดำเนินการโดย บริษัท บัญชี Haskins & Sells รายงานที่ออกในปี 1975 แนะนำว่าธนาคารให้การปรับปรุงเพิ่มเติมและสนับสนุนการสร้างระบบนอกสถานที่ด้วยคอมพิวเตอร์โดยสังเกตว่าค่าใช้จ่ายและการวิเคราะห์รายงานการโทรผ่านคอมพิวเตอร์ทำได้ยากกว่าทศวรรษที่ผ่านมา
จากนั้นวิกฤติการออมและการให้สินเชื่อ (S&L) ก็เพิ่มขึ้นอีกครั้ง ระหว่างปี 1986 ถึงปี 1995 สมาคมออมทรัพย์และกู้เงินเกือบ 3, 234 แห่งในสหรัฐอเมริกาล่มสลาย ห่วงโซ่ของเหตุการณ์ทำลายล้างนี้ทำให้ชัดเจนยิ่งขึ้นว่าการเฝ้าระวังนอกสถานที่ไม่เพียงพอที่จะทำนายความล้มเหลวของธนาคารได้อย่างแม่นยำและไม่ควรใช้แทนการตรวจสอบบ่อยครั้งที่ไซต์งานเป็นระยะ
เค้กฉลองครบรอบ 120 ปีของ OCC นั้นอยู่ในรูปแบบของคอมพิวเตอร์แสดงให้เห็นว่าหน่วยงานรัฐบาลขึ้นอยู่กับความสามารถของระบบเฝ้าระวังธนาคารแห่งชาติ (NBSS) ในการวิเคราะห์รายงานการโทรได้อย่างไร
การศึกษาตั้งแต่ปี 1980 พบว่าการตรวจสอบบ่อยครั้งในสถานที่จัดทำขึ้นเพื่อรายงานการโทรที่แม่นยำยิ่งขึ้นเนื่องจากพวกเขาอนุญาตให้ผู้ตรวจสอบธนาคารกลั่นกรองสินเชื่ออย่างใกล้ชิดและสนับสนุนให้ธนาคารรายงานการสูญเสียสินเชื่ออย่างรวดเร็ว
การเปลี่ยนแปลงระบบเฝ้าระวังธนาคารแห่งชาติ (NBSS) ในช่วงปี 1990 อนุญาตให้ผู้กำกับดูแลตรวจสอบธนาคารอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้นระหว่างการตรวจสอบนอกสถานที่เพื่อตรวจสอบว่ามีการตรวจสอบเพิ่มเติมที่ไม่ได้กำหนดเวลาไว้หรือไม่ ในที่สุดระบบเฝ้าระวังธนาคารแห่งชาติ (NBSS) ได้เปลี่ยนเป็นระบบเฝ้าระวังเครื่องแบบของธนาคาร (UBSS) และรายงานผลการดำเนินงานของธนาคารกลายเป็นรายงานประสิทธิภาพการทำงานของธนาคาร (UBPR)
