บริษัท ประกันรวมกับหุ้น

บริษัท ประกันภัยรวมกับหุ้น: ภาพรวม

บริษัท ประกันภัยจัดเป็นหุ้นหรือร่วมกันขึ้นอยู่กับโครงสร้างความเป็นเจ้าของขององค์กร นอกจากนี้ยังมีข้อยกเว้นบางอย่างเช่น Blue Cross / Blue Shield และกลุ่มภราดรซึ่งยังมีโครงสร้างที่แตกต่างกัน แต่ถึงกระนั้นหุ้นและ บริษัท ร่วมก็เป็นวิธีที่แพร่หลายที่สุดที่ บริษัท ประกันภัยจัดตัวเอง

ทั่วโลกมี บริษัท ประกันร่วมกันมากกว่า แต่ในสหรัฐอเมริกา บริษัท ประกันสต็อกมีจำนวนมากกว่า บริษัท ประกันร่วม

เมื่อเลือก บริษัท ประกันภัยคุณควรพิจารณาปัจจัยหลายประการ ได้แก่:

• หุ้นของ บริษัท หรือ บริษัท ร่วมกันคืออะไรการจัดอันดับของ บริษัท จากหน่วยงานอิสระเช่น Moody's, AM Best หรือ Fitch บริษัท มีการเติบโตส่วนเกินและมีเงินทุนเพียงพอที่จะแข่งขันหรือไม่ความพรีเมี่ยมของ บริษัท คืออะไร (นี่เป็นตัวชี้วัดจำนวนผู้ถือกรมธรรม์ที่ต่ออายุความคุ้มครองซึ่งเป็นตัวบ่งชี้ความพึงพอใจของลูกค้าต่อบริการและผลิตภัณฑ์ของ บริษัท)

เรียนรู้ว่าความแตกต่างระหว่างหุ้นและ บริษัท ประกันภัยต่างกันอย่างไรและประเภทใดที่ควรพิจารณาเมื่อซื้อกรมธรรม์

ประเด็นที่สำคัญ

• บริษัท ประกันภัยมักจะจัดเป็น บริษัท หุ้นหรือ บริษัท ร่วมใน บริษัท ร่วมผู้ถือกรมธรรม์เป็นเจ้าของร่วมของ บริษัท และรับเงินปันผลจากกำไรของ บริษัท ใน บริษัท หุ้นนอกผู้ถือหุ้นเป็นเจ้าของร่วม ของ บริษัท และผู้ถือกรมธรรม์ไม่ได้รับสิทธิในการจ่ายเงินปันผลการแยกเป็นกระบวนการที่ผู้รับประกันภัยร่วมกันกลายเป็น บริษัท หุ้น เพื่อให้สามารถเข้าถึงเงินทุนเพื่อขยายตัวอย่างรวดเร็วและเพิ่มผลกำไร

บริษัท ประกันภัยสต็อก

บริษัท ประกันภัยหุ้นคือ บริษัท ที่เป็นเจ้าของโดยผู้ถือหุ้นหรือผู้ถือหุ้นและมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างผลกำไรให้กับพวกเขา ผู้ถือกรมธรรม์ไม่ได้มีส่วนร่วมโดยตรงในผลกำไรหรือขาดทุนของ บริษัท ในการดำเนินงานในฐานะ บริษัท หุ้น บริษัท ประกันต้องมีทุนขั้นต่ำและส่วนเกินในมือก่อนที่จะได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ ข้อกำหนดอื่น ๆ จะต้องเป็นไปตามหากการแลกเปลี่ยนหุ้นของ บริษัท เป็นการสาธารณะ

บริษัท ประกันหุ้นในอเมริกาที่รู้จักกันดี ได้แก่ Allstate, MetLife และ Prudential

บริษัท ประกันภัยรวม

ความคิดของการประกันรวมย้อนหลังไปถึงปี 1600 ในอังกฤษ บริษัท ประกันร่วมที่ประสบความสำเร็จแห่งแรกในสหรัฐอเมริกา - ฟิลาเดลเฟียบริจาคเพื่อการประกันภัยบ้านจากการสูญเสียจากไฟ - ก่อตั้งขึ้นในปี 2295 โดยเบนจามินแฟรงคลินและยังคงอยู่ในธุรกิจในปัจจุบัน

บริษัท ต่าง ๆ มักจะก่อตัวขึ้นเพื่อเติมเต็มความต้องการที่ไม่สมบูรณ์หรือไม่ซ้ำกันสำหรับการประกันภัย พวกเขามีขนาดตั้งแต่ผู้ให้บริการท้องถิ่นขนาดเล็กไปจนถึง บริษัท ประกันภัยระดับชาติและนานาชาติ บริษัท บางแห่งเสนอความคุ้มครองหลายบรรทัดรวมถึงทรัพย์สินและความเสียหายชีวิตและสุขภาพในขณะที่ บริษัท อื่น ๆ มุ่งเน้นไปที่ตลาดเฉพาะ บริษัท ต่าง ๆ รวมถึง บริษัท ประกันทรัพย์สินและประกันชีวิตรายใหญ่ที่สุดห้าอันดับซึ่งคิดเป็นประมาณ 25% ของตลาดสหรัฐ

บริษัท ประกันภัยรวมเป็น บริษัท ที่เป็นเจ้าของโดยผู้ถือกรมธรรม์ที่เป็น "เจ้าหนี้ตามสัญญา" โดยมีสิทธิออกเสียงลงคะแนนในคณะกรรมการ บริษัท โดยทั่วไป บริษัท จะได้รับการจัดการและสินทรัพย์ (สำรองประกันส่วนเกินเงินทุนฉุกเฉินเงินปันผล) จะถูกจัดขึ้นเพื่อผลประโยชน์และการคุ้มครองผู้ถือกรมธรรม์และผลประโยชน์ของพวกเขา

ฝ่ายบริหารและคณะกรรมการ บริษัท กำหนดจำนวนเงินของรายได้จากการดำเนินงานในแต่ละปีเพื่อจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือกรมธรรม์ แม้ว่าจะไม่รับประกันว่าจะมี บริษัท ที่จ่ายเงินปันผลเป็นประจำทุกปีแม้ในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำ บริษัท ประกันขนาดใหญ่ที่อยู่ในสหรัฐอเมริกา ได้แก่ Northwestern Mutual, Guardian Life, Penn Mutual และ Mutual of Omaha

ความแตกต่างที่สำคัญ

เช่นเดียวกับ บริษัท หุ้น บริษัท ร่วมต้องปฏิบัติตามกฎการประกันของรัฐและได้รับความคุ้มครองจากกองทุนประกันของรัฐในกรณีที่มีการล้มละลาย อย่างไรก็ตามหลายคนรู้สึกว่า บริษัท ประกันร่วมกันเป็นทางเลือกที่ดีกว่าเนื่องจาก บริษัท ให้ความสำคัญกับการให้บริการผู้ถือกรมธรรม์ที่เป็นเจ้าของ บริษัท กับ บริษัท ร่วมพวกเขารู้สึกว่าไม่มีความขัดแย้งระหว่างความต้องการทางการเงินระยะสั้นของนักลงทุนและผลประโยชน์ระยะยาวของผู้ถือกรมธรรม์

ในขณะที่ผู้ถือกรมธรรม์ประกันภัยร่วมมีสิทธิ์ออกเสียงลงคะแนนในการจัดการของ บริษัท หลายคนไม่และผู้ถือกรมธรรม์โดยเฉลี่ยไม่รู้จริง ๆ ว่าอะไรเหมาะสมสำหรับ บริษัท ผู้ถือกรมธรรม์ยังมีอิทธิพลน้อยกว่านักลงทุนสถาบันที่สามารถสะสมความเป็นเจ้าของที่สำคัญใน บริษัท ได้

บางครั้งแรงกดดันจากนักลงทุนอาจเป็นสิ่งที่ดีบังคับให้ผู้บริหารประเมินค่าใช้จ่ายเปลี่ยนแปลงและรักษาสถานะการแข่งขันในตลาด หนังสือพิมพ์ บอสตันโกลบ ได้ทำการสอบสวนที่มีการตั้งคำถามเกี่ยวกับค่าตอบแทนผู้บริหารและแนวทางการใช้จ่ายที่ Mass Mutual และ Liberty Mutual ซึ่งแสดงให้เห็นว่า บริษัท ส่วนใหญ่เกิดขึ้นมากเกินไป

จัดตั้งขึ้นเมื่อ บริษัท ประกันภัยร่วมกันเพิ่มทุนโดยการออกตราสารหนี้หรือการกู้ยืมจากผู้ถือกรมธรรม์ จะต้องชำระหนี้คืนจากกำไรดำเนินงาน ผลกำไรจากการดำเนินงานจำเป็นต้องมีเพื่อช่วยในการสนับสนุนการเติบโตในอนาคตรักษาระดับสำรองสำหรับหนี้สินในอนาคตอัตราออฟเซ็ตหรือเบี้ยประกันและรักษาอันดับอุตสาหกรรม บริษัท หลักทรัพย์มีความยืดหยุ่นและเข้าถึงเงินทุนได้มากขึ้น พวกเขาสามารถหาเงินโดยการขายหนี้และออกหุ้นเพิ่มเติม

demutualization

บริษัท ประกันร่วมกันหลายแห่งได้ลดทอนอัตราในช่วงหลายปีที่ผ่านมารวมถึง บริษัท ประกันสองแห่ง - MetLife และพรูเด็นเชียล Demutualization เป็นกระบวนการที่ผู้ถือกรมธรรม์เป็นผู้ถือหุ้นและหุ้นของ บริษัท เริ่มทำการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์สาธารณะ ด้วยการเป็น บริษัท หุ้นผู้ประกันตนสามารถปลดล็อคคุณค่าและการเข้าถึงเงินทุนทำให้การเติบโตอย่างรวดเร็วมากขึ้นโดยการขยายตลาดในประเทศและต่างประเทศ

บรรทัดล่าง

นักลงทุนกังวลกับผลกำไรและเงินปันผล ลูกค้ามีความกังวลกับต้นทุนการบริการและความครอบคลุม รูปแบบที่สมบูรณ์แบบจะเป็น บริษัท ประกันภัยที่สามารถตอบสนองความต้องการทั้งสอง น่าเสียดายที่ บริษัท นั้นไม่มีอยู่จริง

บริษัท บางแห่งส่งเสริมผลประโยชน์ของการเป็นเจ้าของนโยบายกับ บริษัท ประกันซึ่งกันและกันและ บริษัท อื่น ๆ มุ่งเน้นที่ความคุ้มครองและวิธีการประหยัดเงิน วิธีหนึ่งที่เป็นไปได้ในการจัดการกับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของการประกันที่คุณกำลังซื้อ นโยบายที่ต่ออายุทุกปีเช่นรถยนต์หรือประกันของเจ้าของบ้านนั้นง่ายต่อการสลับไปมาระหว่าง บริษัท ต่างๆหากคุณไม่มีความสุขดังนั้น บริษัท ประกันหุ้นอาจเหมาะสมกับความคุ้มครองประเภทนี้ สำหรับความคุ้มครองระยะยาวเช่นชีวิตความพิการหรือการประกันการดูแลระยะยาวคุณอาจต้องการเลือก บริษัท ที่มุ่งเน้นการบริการมากขึ้นซึ่งน่าจะเป็น บริษัท ประกันร่วมกัน