กำหนดความพร้อมใช้งานรอการตัดบัญชี

ความพร้อมใช้งานรอการตัดบัญชีคืออะไร?

ในด้านการเงินคำว่าห้องว่างรอการตัดบัญชีหมายถึงความล่าช้าในการประมวลผลเช็คที่เพิ่งฝาก

เพื่อหลีกเลี่ยงการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบการชำระเงินที่ไม่ดีก่อนที่จะถูกล้างออกมีกฎระเบียบที่ จำกัด ระยะเวลาจนกว่าจะดำเนินการตรวจสอบเงินฝาก

ประเด็นที่สำคัญ

• ความพร้อมใช้งานรอการตัดบัญชีหมายถึงระยะเวลาระหว่างที่ฝากเช็คและเงินสดข้อตกลงมีอยู่ซึ่ง จำกัด จำนวนเวลาที่สามารถเลื่อนเวลาว่างได้ธนาคารสามารถรับการขยายเวลาถึงขีด จำกัด เหล่านี้ภายใต้สถานการณ์บางอย่างเช่นเมื่อการฝากล่าช้า อันเนื่องมาจากความล้มเหลวของระบบหรือไฟฟ้าดับ

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับความพร้อมใช้งานรอตัดบัญชี

กฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับความเร็วในการประมวลผลของเช็คที่เพิ่งฝากใหม่ถูกกำหนดไว้ในระเบียบ CC ของธนาคารกลางสหรัฐ กฎระเบียบนี้มีหน้าที่รับผิดชอบในการดำเนินการตามมาตรฐานที่กำหนดไว้ในพระราชบัญญัติความพร้อมใช้เงินเร่งด่วน (EFAA) ซึ่งถูกตราขึ้นโดยสภาคองเกรสในปี 2530

ตามกฎระเบียบเหล่านี้ห้ามมิให้ธนาคารเก็บเช็คไว้เป็นเวลานานกว่าสองวันในกรณีเช็คท้องถิ่นหรือห้าวันสำหรับเช็คนอกเมือง อย่างไรก็ตามตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ 2010 เป็นต้นมากฎระเบียบเหล่านี้ได้ถูกทำให้ง่ายขึ้นเนื่องจากเช็คทั้งหมดที่ฝากในสหรัฐอเมริกาได้รับการพิจารณาว่าเป็น "เช็คในท้องถิ่น" เพื่อจุดประสงค์ของบทบัญญัตินี้

ความตั้งใจที่อยู่เบื้องหลังกฎระเบียบเหล่านี้คือการยับยั้งแผนการฉ้อโกงและการฉ้อฉล ในหลาย ๆ รูปแบบผู้กระทำผิดใช้ประโยชน์จากความล่าช้าระหว่างเมื่อฝากเช็คเมื่อเทียบกับเมื่อมีการประมวลผลและเงินสดโดยธนาคาร ด้วย Regulation CC จะช่วยลดโอกาสของการทุจริตดังกล่าว

แม้ว่าขีด จำกัด มาตรฐานสำหรับช่วงเวลาพักคือสองวันสำหรับเงินฝากส่วนใหญ่ แต่ก็มีข้อยกเว้นที่อนุญาตให้ธนาคารระงับการตรวจสอบเป็นเวลาเจ็ดวันหรือนานกว่านั้น ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจเลื่อนการฝากเงินไปยังบัญชีใหม่เป็นเวลาสูงสุดเก้าวันทำการ อย่างไรก็ตามหากเจ้าของบัญชีใหม่มีบัญชีอื่นในธนาคารนั้นที่เปิดมานานกว่า 30 วันการระงับบัญชีใหม่อาจไม่ถูกวางไว้

ธนาคารอาจเลื่อนการมีเงินฝากจำนวนมากเกินกว่า $ 5, 000 สิ่งนี้ใช้กับการฝากเงินของตราสารเดี่ยวที่มีมูลค่า 5, 000 ดอลลาร์ขึ้นไปรวมถึงเงินฝากรวมกว่า 5, 000 ดอลลาร์ ธนาคารอาจเลื่อนการวางเงินฝากทั้งหมดจนถึงวันทำการที่เจ็ด

ตัวอย่างโลกแห่งความพร้อมใช้งานที่รอการตัดบัญชี

อีกตัวอย่างของการที่ธนาคารสามารถได้รับส่วนขยายตามมาตรฐานความพร้อมใช้งานรอการตัดบัญชีสองวันมาตรฐานได้เมื่อสงสัยว่ามีการฝากเงินที่สงสัยว่ามีการฉ้อโกง ในสถานการณ์เหล่านี้ธนาคารสามารถเลื่อนเวลาการให้บริการของเงินทุนไปจนถึงวันทำการที่เจ็ด

ธนาคารอาจทำเช่นนั้นหากบัญชีที่เป็นปัญหามีประวัติของเงินเบิกเกินบัญชี ระเบียบ CC ต้องมีบัญชีที่ถูกถอนออกอย่างน้อยหกวันทำการจากหกเดือนก่อนหน้าหรือสองวันทำการหากจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีมากกว่า $ 5, 000

สุดท้ายเงื่อนไขอื่น ๆ บางประการที่ธนาคารสามารถชะลอความพร้อมของเงินฝากรวมถึงสถานการณ์ที่การฝากเงินที่มีปัญหานั้นขึ้นอยู่กับเอกสารแทนที่ภาพ (IRD) ของเช็คที่ถูกปฏิเสธก่อนหน้านี้หรือเมื่อการฝากเงินเกิดขึ้นในเวลาที่ ธนาคารไม่สามารถทำงานได้ตามปกติเช่นเนื่องจากระบบขัดข้องหรือไฟฟ้าดับ