M-Pesa คืออะไร
M-Pesa เป็นบริการธนาคารบนมือถือที่อนุญาตให้ผู้ใช้จัดเก็บและโอนเงินผ่านโทรศัพท์มือถือ M-Pesa เดิมถูกนำมาใช้ในเคนยาเป็นวิธีทางเลือกสำหรับประชากรที่ไม่มีธนาคารของประเทศเพื่อเข้าถึงบริการทางการเงิน Safaricom ผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือรายใหญ่ที่สุดในเคนยาในปี 2559 เปิดตัว M-Pesa ในปี 2550 M-Pesa เป็นการผสมผสานระหว่างสององค์กรที่ M หมายถึงมือถือและ Pesa หมายถึงการชำระเงินในภาษาสวาฮิลี
หนึ่งในไดรฟ์สำหรับนวัตกรรมของ Fintech อย่าง eM-Pesa คือการรวมทางการเงินซึ่งส่วนใหญ่มุ่งไปที่กลุ่มคนที่มีธนาคารไม่ได้อยู่กับที่หรือไม่มีธนาคาร การรวมทางการเงินเป็นความคิดริเริ่มที่พยายามรวมผู้อยู่อาศัยที่ไม่สามารถเข้าถึงธนาคารหรือผู้ที่ไม่สามารถจ่ายเงินฝากขั้นต่ำที่จำเป็นในยุคธนาคารดิจิตอล เพื่อให้โครงการนี้ประสบความสำเร็จภาคต่าง ๆ จึงต้องร่วมมือกันแบ่งปันข้อมูลเพื่อสร้างแพลตฟอร์มดิจิทัลที่มีความหมาย
ประเด็นที่สำคัญ
- M-Pesa เป็นหนึ่งในเครื่องมือนวัตกรรมที่เกิดจากความร่วมมือของภาคโทรคมนาคมและการธนาคารในแอฟริกาตะวันออก M-Pesa เริ่มขึ้นในเคนยา จนถึงปัจจุบันมีการใช้งานใน 10 ประเทศรวมถึงอินเดียและโรมาเนีย เทคโนโลยีฉุกเฉินในภาคการเงินหรือ Fintech ทำให้บริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินเช่น M-Pesa เข้าถึงได้ง่ายขึ้นด้วยค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อย M-Pesa ช่วยให้ผู้ที่ไม่ได้รับการชำระเงินสามารถรับและชำระค่าสินค้าและบริการโดยใช้โทรศัพท์มือถือแทนการใช้ธนาคารอิฐและปูน
กลยุทธ์การสื่อสารข้ามสายนี้กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วใน sub-Saharan Africa ซึ่งภาคโทรคมนาคมและการธนาคารกำลังทำงานร่วมกันเพื่อสร้างบริการธนาคารบนมือถือสำหรับผู้ที่อยู่ในธนาคาร
M-Pesa ทำงานอย่างไร
M-Pesa เป็นระบบธนาคารเสมือนที่ให้บริการธุรกรรมผ่านซิมการ์ด เมื่อใส่ซิมเข้าไปในช่องเสียบการ์ดของอุปกรณ์มือถือผู้ใช้สามารถชำระเงินและโอนเงินให้ผู้ขายและสมาชิกในครอบครัวโดยใช้ข้อความ SMS
ผู้ใช้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารสามารถเข้าถึงร้าน M-Pesa จำนวนมากกระจายอยู่ในเกณฑ์ดีทั่วประเทศ เงินที่ต้องจัดเก็บจะถูกมอบให้กับผู้ดูแลคีออสซึ่งจะโอนเงินในรูปแบบดิจิตอลไปยังบัญชีของผู้ใช้ M-Pesa
การใช้ M-Pesa ช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในพื้นที่ห่างไกลและในชนบทสามารถทำธุรกรรมทางการเงินอย่างปลอดภัยและง่ายดายผ่านโทรศัพท์มือถือ
เงินสดที่เก็บจากผู้ฝาก M-Pesa นั้นจะถูกฝากเข้าบัญชีธนาคารที่ Safaricom ถืออยู่ บัญชีธนาคารทำหน้าที่เป็นบัญชีตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอและได้รับการประกันสูงสุดถึง 100, 000 ชิลลิง (หรือ $ 1, 000) โดยกองทุนคุ้มครองเงินฝาก
M-Pesa ให้การรับเป็นหลักฐานในการทำธุรกรรม สำหรับการทำธุรกรรมที่เกิดขึ้นทั้งสองฝ่ายจะต้องแลกเปลี่ยนหมายเลขโทรศัพท์ของกันและกันเพราะหมายเลขโทรศัพท์ทำหน้าที่เป็นหมายเลขบัญชี หลังจากการตั้งถิ่นฐานทั้งสองฝ่ายจะได้รับการแจ้งเตือนทาง SMS พร้อมชื่อเต็มของคู่สัญญาและจำนวนเงินที่ฝากเข้าหรือถอนออกจากบัญชีของผู้ใช้ ใบเสร็จรับเงินมือถือที่ได้รับภายในไม่กี่วินาทีช่วยส่งเสริมความโปร่งใสสำหรับบุคคลทั้งหมดที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรม
ตัวอย่างของ M-Pesa
ตัวอย่างเช่นเกษตรกรที่ไม่มีบัญชีธนาคารและต้องการฝากรายได้จากการขายสินค้า 1, 000 ชิลลิงจะมุ่งหน้าไปยังร้าน M-Pesa แล้วฝากเงินกับตัวแทนหรือผู้ดูแล ตัวแทนก็จะใช้โทรศัพท์ของเธอในการเข้าถึงบัญชีของลูกค้าด้วยหมายเลขโทรศัพท์ที่ลงทะเบียนของลูกค้าและเครดิตบัญชีสำหรับ 1, 000 ชิลลิง
ชาวนาจะได้รับการแจ้งเตือนทาง SMS บนโทรศัพท์มือถือของเขาภายในไม่กี่วินาทีหลังจากการฝากยืนยันว่าจำนวนเงินที่ฝากและยอดเงินคงเหลือในบัญชีปัจจุบัน ชาวนายังสามารถถอนเงินสดออกจากบัญชีของเขาได้อย่างง่ายดายโดยใช้หมายเลขพนักงานของ M-Pesa หรือหมายเลขตัวแทนที่มีให้ที่ร้านและ PIN ส่วนตัว
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ผ่านบริการชำระเงินทางมือถือเช่น M-Pesa มาตรฐานการครองชีพในเคนยาได้พัฒนาขึ้นอย่างมาก นักซื้อขายในตลาดผู้สะสมหนี้เกษตรกรคนขับรถแท็กซี่ ฯลฯ ไม่จำเป็นต้องพกพาหรือทำธุรกรรมด้วยเงินสดจำนวนมาก ซึ่งหมายความว่าการลดการโจรกรรมการโจรกรรมและการฉ้อโกงจะลดลง นอกจากนี้บุคคลและเจ้าของธุรกิจไม่ต้องรอคิวนานหลายชั่วโมงเพื่อชำระค่าไฟฟ้าและค่าน้ำเนื่องจากสามารถใช้ M-Pesa ได้
เพื่อต่อต้านการฉ้อโกง Safaricom สั่งให้ผู้ใช้ Safaricom SIM การ์ดที่ต้องการลงทะเบียนสำหรับ M-Pesa ต้องทำเช่นนั้นด้วยรหัสรัฐบาลที่ถูกต้องเช่นบัตรประจำตัวประชาชนเคนยาหรือหนังสือเดินทาง ด้วยวิธีนี้การทำธุรกรรมแต่ละครั้งจะมีการระบุด้วยการระบุของบุคคลที่โอนจ่ายชำระเงินหรือถอนเงินจากบัญชี
เงินมือถือกำลังได้รับการปรับให้เข้ากับประเทศกำลังพัฒนาที่มีจำนวนประชากรที่ไม่ได้รับเงิน บริการปฏิวัติเช่น Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money และ Orange Money กำลังรบกวนการชำระเงินแบบดั้งเดิมซึ่งหมายถึงการใช้งานโดยผู้อยู่อาศัยในประเทศเกิดใหม่โดยการเปลี่ยนเศรษฐกิจจากเงินสดเป็นศูนย์กลางเป็นดิจิตอล
