ข้อ จำกัด การให้สินเชื่อตามกฎหมายคืออะไร
ขีด จำกัด การให้กู้ยืมตามกฎหมายคือจำนวนเงินดอลลาร์สูงสุดที่ธนาคารเดียวสามารถให้ยืมกับผู้กู้ที่ระบุได้ ขีด จำกัด นี้จะแสดงเป็นร้อยละของทุนของสถาบันและส่วนเกิน ข้อ จำกัด ดังกล่าวถูกควบคุมโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) และสำนักงานบัญชีกลาง (OCC)
ทำลายการ จำกัด การให้สินเชื่อตามกฎหมาย
ขีด จำกัด การให้กู้ยืมตามกฎหมายสำหรับธนาคารแห่งชาติก่อตั้งขึ้นภายใต้รหัสสหรัฐอเมริกา (USC) และดูแลโดย FDIC และ OCC รายละเอียดเกี่ยวกับข้อ จำกัด การปล่อยสินเชื่อของธนาคารแห่งชาติมีการรายงานใน USC Title 12, Part 32.3
FDIC ให้ประกันสำหรับผู้ฝากเงินในสหรัฐฯ ทั้ง FDIC และ OCC มีส่วนร่วมในกระบวนการชาร์เตอร์ธนาคารแห่งชาติ หน่วยงานทั้งสองทำงานเพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารแห่งชาติปฏิบัติตามกฎที่กำหนดไว้ในรหัสสหรัฐอเมริกาซึ่งมีรายละเอียดกฎเกณฑ์ของรัฐบาลกลาง
การคำนวณขีด จำกัด สินเชื่อ
รหัสทางกฎหมายของวงเงินสินเชื่อนั้นใช้กับธนาคารและสมาคมออมทรัพย์ทั่วประเทศ รหัสเกี่ยวกับการ จำกัด การให้สินเชื่อระบุว่าสถาบันการเงินอาจไม่ปล่อยสินเชื่อให้กับผู้กู้รายเดียวเกินกว่า 15% ของทุนและส่วนเกินของสถาบัน นี่คือมาตรฐานฐานและกำหนดให้สถาบันต้องติดตามระดับเงินทุนและส่วนเกินซึ่งอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง ธนาคารได้รับอนุญาตอีก 10% สำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกัน ดังนั้นพวกเขาสามารถให้ยืมได้ถึง 25% ของเงินทุนและส่วนเกินหากสินเชื่อมีความปลอดภัย
ข้อยกเว้น
สินเชื่อบางอย่างอาจได้รับอนุญาตวงเงินพิเศษสินเชื่อ สินเชื่อที่อาจมีสิทธิ์ได้รับวงเงินสินเชื่อพิเศษรวมถึงต่อไปนี้: สินเชื่อค้ำประกันโดยตั๋วเงินหรือรับสินค้า, กระดาษชำระผู้บริโภค, สินเชื่อค้ำประกันโดยปศุสัตว์และความก้าวหน้าทางการเงินโครงการที่เกี่ยวข้องกับความมุ่งมั่นให้สินเชื่อก่อนคัดเลือก
นอกจากนี้สินเชื่อบางประเภทอาจไม่อยู่ภายใต้ข้อ จำกัด การปล่อยสินเชื่อเลย เงินให้สินเชื่อเหล่านี้อาจรวมถึง: สินเชื่อเพื่อการค้าหรือกระดาษเพื่อธุรกิจบางประเภทลดหย่อน, การตอบรับจากธนาคาร, เงินกู้ยืมที่ค้ำประกันโดยภาระผูกพันของสหรัฐฯ, สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับหน่วยงานรัฐบาลกลาง, สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับหน่วยงานของรัฐหรือการเมือง สถาบันที่ได้รับความเห็นชอบจากหน่วยงานธนาคารกลางที่กำหนดเงินให้กู้ยืมแก่สมาคมการตลาดสินเชื่อนักเรียนสินเชื่อเพื่อหน่วยงานพัฒนาอุตสาหกรรมสินเชื่อสำหรับ บริษัท ลีสซิ่งสินเชื่อจากธุรกรรมทางการเงินหลักทรัพย์ของรัฐบาลและเครดิตระหว่างวัน
ทุนและส่วนเกิน
ธนาคารจะต้องมีเงินทุนจำนวนมากซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะทำให้เกิดข้อ จำกัด ในการให้ยืมกับผู้กู้สถาบันเท่านั้น โดยทั่วไปทุนแบ่งออกเป็นระดับตามสภาพคล่อง เงินกองทุนชั้นที่ 1 ประกอบด้วยทุนที่มีสภาพคล่องมากที่สุดเช่นทุนสำรองตามกฎหมาย เงินกองทุนชั้นที่ 2 อาจรวมถึงทุนสำรองที่ไม่เปิดเผยและทุนสำรองทั่วไป ธนาคารแห่งชาติจะต้องมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์รวม 8%
ส่วนเกินอาจหมายถึงองค์ประกอบจำนวนหนึ่งที่ธนาคาร หมวดหมู่ที่รวมอยู่ในส่วนเกินอาจรวมถึงกำไรสำรองการสูญเสียและหนี้ที่เปลี่ยนแปลงได้
