สารบัญ
- ตั้งเป้าหมาย
- การวางแผนเกษียณอายุ
- ประเภทบัญชี
- คุณสมบัติและการเข้าถึง
- ค่าเล่าเรียน
- ฝากขั้นต่ำ
- พอร์ตการลงทุน
- การลงทุนที่เน้นภาษี
- ความปลอดภัย
- บริการลูกค้า
- ของเรา
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักและ Fidelity Go เป็นข้อเสนอที่มีการแข่งขันสูงในพื้นที่ให้คำปรึกษา robo บนพื้นผิวมีความคล้ายคลึงกันมากมาย ทั้งสอง บริษัท มีกระบวนการตั้งค่าบัญชีที่คล้ายคลึงกันและมีพอร์ตโฟลิโอที่ประกอบด้วยเงินทุนต่ำ ไม่มีความแข็งแกร่งเป็นพิเศษในแง่ของการวางแผนเป้าหมาย แต่พวกเขามีทรัพยากรและเครื่องมือมากมายผ่านการเสนอผลิตภัณฑ์ที่กว้างขึ้น อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างที่สำคัญบางประการเมื่อเลือกระหว่าง E * TRADE Core Port และ Fidelity Go เพื่อจัดการเงินของคุณ
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 500
- ค่าธรรมเนียม: 0.30%
- มุ่งเป้าไปที่นักลงทุนที่ต้องการวิธีง่าย ๆ ในการรับเงินของพวกเขาทำงานในตลาดง่าย ๆ สำหรับผู้ที่เป็นลูกค้าของแพลตฟอร์ม E * TRADE มาตรฐานเพื่อสร้างบัญชีพอร์ตการลงทุนหลักลูกค้าสามารถเลือกลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมหรือสมาร์ทเบต้า
- บัญชีขั้นต่ำ: $ 10
- ค่าธรรมเนียม: 0.35%
- ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการตั้งค่าบัญชีการลงทุนอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพบัญชีขั้นต่ำต่ำเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่พร้อมที่จะลงทุนจำนวนมากผู้ที่กังวลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมจะขอบคุณความโปร่งใสของ Fidelity
ตั้งเป้าหมาย
ดังที่กล่าวไปแล้ว Fidelity Go และ E * TRADE Core Port ผลงานที่โดดเด่นในการวางแผนและติดตามเป้าหมาย แต่ Fidelity Go มีความได้เปรียบโดยรวม
บริการคำแนะนำ robo ของ E * TRADE ไม่ได้เกิดจากการวางแผนเป้าหมาย คุณสร้างเงินกองเดียวเพื่อเป็นทุนเป้าหมายทั้งหมดของคุณ ตามเจ้าหน้าที่ของ E * TRADE ลูกค้าของพวกเขารู้สึกว่าการมีเป้าหมายที่แตกต่างหลากหลายเพียงทำให้น้ำสับสนและทำให้ประสบการณ์สับสนมากขึ้น อย่างไรก็ตามลูกค้าสามารถเข้าถึงข้อเสนอการวิจัยและการศึกษาของ E * TRADE ทั้งหมดซึ่งรวมถึงเครื่องมือในการวางแผน แต่ฟังก์ชั่นเหล่านี้ไม่ได้สร้างขึ้นในประสบการณ์ของพอร์ตการลงทุนหลัก การรายงานความคืบหน้าของคุณไปสู่เป้าหมายเดียวที่คุณกำหนดไว้นั้นได้รับการออกแบบมาเป็นอย่างดี แต่คุณไม่ได้รับข้อเสนอแนะในการจัดทำบัญชีหากคุณล้มเหลว หากคุณมีบัญชี E * TRADE อื่น ๆ คุณสามารถดูว่าการถือครองโดยรวมของคุณที่ บริษัท มีประสิทธิภาพอย่างไร แต่คุณไม่สามารถนำเข้าสินทรัพย์จากบัญชีการเงินอื่นเพื่อให้ได้ภาพที่สมบูรณ์
คุณสามารถติดตามเป้าหมายเดียวต่อบัญชีโดยใช้ Fidelity Go แต่คุณสามารถเปิดหลายบัญชีหากคุณต้องการอุทิศเงินเพื่อแยกเป้าหมาย เมื่อบัญชีได้รับการสนับสนุนและลงทุนแล้วคุณสามารถเลือกจำนวนเงินดอลลาร์ที่คุณต้องการเข้าถึงพร้อมกับวันที่เป้าหมายของคุณ ความน่าเชื่อถือจะประเมินความเป็นไปได้ในการบรรลุเป้าหมายเงินดอลลาร์ของคุณตามวันที่เป้าหมายโดยพิจารณาจากเงินฝากเริ่มต้นและการเพิ่มรายเดือนตามแผน หากดูเหมือนว่าคุณอาจไม่บรรลุเป้าหมาย Fidelity เสนอข้อเสนอแนะบางอย่างเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ หากคุณมีบัญชี Fidelity อื่น ๆ คุณสามารถดูว่าบัญชีเหล่านั้นทำงานบนหน้าจอเดียวได้อย่างไร การเลือกบัญชี Fidelity Go จากรายการจะแสดงกราฟการจัดสรรสินทรัพย์และสรุปประสิทธิภาพ
การวางแผนเกษียณอายุ
Fidelity Go มีคุณสมบัติการวางแผนและติดตามเป้าหมายที่ดีกว่าและสิ่งนี้นำไปสู่การวางแผนเกษียณอายุ ในขณะที่ลูกค้า E * TRADE สามารถใช้ข้อเสนอการวิจัยและการศึกษาของโบรกเกอร์ทั้งหมดซึ่งรวมถึงเครื่องคำนวณการเกษียณอายุคุณไม่สามารถใช้บัญชีการลงทุนกับเป้าหมายเฉพาะได้ Fidelity Go เกษียณอายุบัญชีจะช่วยให้คุณติดตามโดยแสดงโอกาสในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณและวิธีการที่จะเพิ่มขึ้นในช่วงเวลา
ประเภทบัญชี
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักมีความได้เปรียบในประเภทบัญชีเนื่องจากมีประเภทบัญชีทั้งหมดเช่น Fidelity Go รวมถึงบัญชีที่เก็บรักษาตามกฎหมาย Uniform Gift to Minors Act (UGMA) และ Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักยังมีเงินบำนาญของพนักงานที่เรียบง่าย (SEP) บัญชีเกษียณส่วนบุคคลและ Fidelity Go ไม่ได้
ประเภทบัญชี E * TRADE:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วมกับบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA อื่น ๆ IRAUGMAUGTA
ประเภทบัญชี Fidelity:
- บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลบัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วมกับบัญชี IRA แบบดั้งเดิมบัญชี IRA แบบอื่นบัญชี IRA แบบโรลโอเวอร์
คุณสมบัติและการเข้าถึง
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักและ Fidelity Go มีคุณสมบัติหลายประเภทที่อาจดึงดูดนักลงทุนประเภทต่างๆ E * TRADE อนุญาตให้คุณยืมเงินกับบัญชีของคุณหากยอดคงเหลือสูงกว่า $ 50, 000 แต่ Fidelity จ่ายดอกเบี้ยให้คุณเป็นเงินสดที่ไม่ได้ลงทุนในบัญชี
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลัก:
- SRI และ Smart Beta: ลูกค้าสามารถเลือกการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมหรือสมาร์ทเบต้า สินเชื่อที่มีความปลอดภัย: คุณสามารถยืมกับยอดคงเหลือในบัญชีของคุณด้วยเงินที่มีอยู่มากกว่า $ 50, 000 แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูง แผงควบคุมที่อ่านง่าย: แผงควบคุม ดิจิทัลบนเว็บไซต์หรือแอพมือถือของ E * TRADE นำเสนอมุมมองที่ชัดเจนของประสิทธิภาพและการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ ความช่วยเหลือส่วนตัว: ที่ปรึกษาทางการเงินมีให้ทางโทรศัพท์หรือที่สำนักงานสาขาของ E * TRADE
Fidelity Go พอร์ตการลงทุน:
- การกวาดเงินสด: เงินสดใด ๆ ในบัญชีจะถูกกวาดเข้าไปในกองทุนรวมตลาดเงินที่กำลังจ่ายเกิน 2% การรวม Fidelity: หากคุณถือหลายบัญชีที่ Fidelity รวมถึงการเป็นนายหน้าซื้อขายคุณสามารถดูการถือครองในบ้านทั้งหมดของคุณในหน้าจอเดียว แหล่งข้อมูลการศึกษา: เมื่อคุณได้รับเงินทุนจากบัญชี Fidelity Go วิดีโอทั้งหมดบทความและคลาสที่เผยแพร่โดย บริษัท จะพร้อมใช้งาน
ค่าเล่าเรียน
เมื่อดูอย่างรวดเร็วครั้งแรกดูเหมือนว่าพอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE มีความได้เปรียบในด้านค่าธรรมเนียม Fidelity Go แต่คำตอบที่แท้จริงนั้นซับซ้อนกว่าเล็กน้อย
E * การค้า คิดค่าธรรมเนียม 0.30% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการประเมินทุกไตรมาสตามยอดเฉลี่ยต่อวันโดยหักจากเงินสดที่มีอยู่ พอร์ตการลงทุนถูกออกแบบมาเพื่อถือเงินสดประมาณ 1% ส่วนใหญ่จะครอบคลุมค่าธรรมเนียมเหล่านี้ ไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขายเพิ่มเติม แต่ ETF พื้นฐานมีค่าธรรมเนียมการจัดการที่อยู่ในช่วงตั้งแต่ 0.07% ถึง 0.08% โดยเฉลี่ย ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนี้ละเอียดและปิดช่องว่างระหว่างพอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE และ Fidelity Go ในแง่ของค่าธรรมเนียม
ค่าธรรมเนียมการจัดการ ของ Fidelity คือ 0.35% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ แต่พอร์ตการลงทุนมีกองทุนรวม Fidelity ที่ไม่มีกรรมสิทธิ์ซึ่งเป็นกรรมสิทธิ์ดังนั้นจึงไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม คำแนะนำสำหรับค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ามากซึ่งรวมถึง E * TRADE นั้นจริงแล้วมีราคาแพงกว่า Fidelity Go เมื่อมีการคำนวณอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของกองทุนอ้างอิงลงในส่วนผสม
ฝากขั้นต่ำ
Fidelity Go มีข้อได้เปรียบที่ชัดเจนในแง่ของบัญชีขั้นต่ำเพียง $ 10 ในการเริ่มต้น E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักจำเป็นต้องมีเงินฝากขั้นต่ำ $ 500 ที่สมเหตุสมผล แต่นั่นคือเงินทุนมากกว่าห้าสิบเท่า
- E * เงินฝากขั้นต่ำของการค้า: $ 500 เงินฝากขั้นต่ำของความซื่อสัตย์: $ 10
พอร์ตการลงทุน
E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนและ Fidelity Go มีพอร์ตการลงทุนที่แตกต่างกันมากเนื่องจากพอร์ตหนึ่งดึงมาจากรายการที่เป็นกรรมสิทธิ์และอีกพอร์ตหนึ่งจากตลาด
พอร์ตการลงทุน ของ E * TRADE ประกอบด้วย ETF จาก iShares, Vanguard และ JP Morgan พอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม ได้แก่ ETF จาก iShares พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะเบต้าออกแบบมาเพื่อให้มีประสิทธิภาพสูงกว่าการลงทุนกองทุนดัชนีและมีค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงขึ้น บัญชีพอร์ตหลักของ E * TRADE จะมีการปรับสมดุลทุก ๆ ครึ่งปีหรือทุกครั้งที่พอร์ตการลงทุนเปลี่ยนไปมากเกินไปจากการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมาย เป้าหมายการจัดสรรเงินสดคือ 1% จอแสดงผลการจัดการพอร์ตโฟลิโอมุ่งเน้นไปที่การจัดสรรสินทรัพย์และการวัดประสิทธิภาพ เมื่อคุณทำการถอนอัลกอริทึมจะใช้เงินสดเป็นเงินสดก่อนจากนั้นจึงขายการลงทุนอื่นเพื่อรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่กำหนดไว้ คุณจะเห็นหน้าจอที่แสดงใบเรียกเก็บภาษีที่เป็นไปได้ของคุณหลังการขายซึ่งเป็นสิ่งที่ผิดปกติ
พอร์ตการลงทุน ของ Fidelity นั้นลงทุนในกองทุนที่ไม่มีค่าธรรมเนียมโดย Fidelity เอง ถือเงินสดประมาณ 0.5% การปรับพอร์ตการลงทุนใหม่เกิดขึ้นเมื่อเงินสดในบัญชีถึงขีด จำกัด ภายใน (ประมาณ 1%) ลอยอย่างมีนัยสำคัญจากการจัดสรรเป้าหมายหรือครึ่งปี พอร์ตการลงทุน Fidelity Go ได้รับการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องดังนั้นหากตลาดมีการเคลื่อนไหวอย่างมีนัยสำคัญในทิศทางใดทิศทางหนึ่งและพอร์ตการลงทุนมีความสำคัญจากกลยุทธ์การลงทุนที่เลือกจะทำให้เกิดการปรับสมดุล
การลงทุนที่เน้นภาษี
ทั้งพอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE และ Fidelity Go ให้การลดหย่อนภาษีสำหรับผู้ถือบัญชีของพวกเขา
ความปลอดภัย
E * TRADE พอร์ตการลงทุนหลักและความน่าเชื่อถือ Go ทั้งสองมีความปลอดภัยระดับสูง
เว็บไซต์และแอปมือถือ ของ E * TRADE มีการเข้ารหัสระดับสูง หลักทรัพย์ในบัญชีได้รับการประกันโดย SIPC สูงถึง $ 500, 000 ด้วยการประกันภัย SIPC ส่วนเกินโดย London Insurance ที่มีวงเงินรวม $ 600, 000, 000
เว็บไซต์ ของ Fidelity ใช้คุณสมบัติความปลอดภัยสูงมาก แอพมือถือสามารถปลดล็อคด้วยลายนิ้วมือหรือด้วยเทคโนโลยีการจดจำใบหน้า Fidelity มีการรับประกันการคุ้มครองลูกค้าซึ่งจะคืนเงินให้คุณสำหรับความสูญเสียจากกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตในบัญชีของคุณ บริษัท ยังมีส่วนร่วมในโครงการคุ้มครองสินทรัพย์เช่น FDIC และ SIPC เพื่อประกันความเสียหายหาก Fidelity มีภัยพิบัติทางการเงินที่ไม่คาดคิด
บริการลูกค้า
มีการแชทออนไลน์ตลอดเวลา 24/7 บนเว็บไซต์ ของ E * TRADE และบนมือถือ แม้ว่าตัวแทนโทรศัพท์ที่เราพูดคุยด้วยมีความรู้และเป็นประโยชน์ แต่ก็ใช้เวลาโดยเฉลี่ยเกือบเจ็ดนาทีก่อนที่จะมีมนุษย์มาด้วย คุณสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินทางโทรศัพท์หรือเดินเข้าไปในสถานที่ที่ก่อด้วยอิฐและปูนเพื่อขอความช่วยเหลือ เวลาให้บริการโทรศัพท์คือวันธรรมดาตั้งแต่ 8.30 น. ถึง 20.30 น. ตามเวลาตะวันออก คำถามที่พบบ่อยออนไลน์ค่อนข้างไม่สมบูรณ์และจะง่ายต่อการอ่านหากคำถามถูกจัดเรียงตามหัวข้อ
Fidelity Go เป็นข้อเสนอแบบดิจิทัลเท่านั้นดังนั้นการสนับสนุนเกือบทั้งหมดจึงออนไลน์ คุณสามารถใช้ฟังก์ชั่นแชท 24/7 คำถามที่พบบ่อยค่อนข้างสั้นดังนั้นหากคุณมีคำถามที่ต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติมในการตอบคุณจะได้รับคิวโทรศัพท์ยาว อย่างไรก็ตามเมื่อตัวแทนรับสายเราพบว่าคำถามของเราได้รับคำตอบในเชิงลึกโดยตัวแทนที่มีความรู้
ของเรา
ดังที่ได้กล่าวไว้ในตอนเริ่มต้น Fidelity Go และ E * TRADE Core พอร์ตการลงทุนนั้นได้รับการจับคู่อย่างเท่าเทียมกันในฐานะที่ปรึกษาของ robo โดยรวมแล้ว Fidelity Go มีข้อดี นักลงทุนอาจรบกวนเงินทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์ แต่สิ่งนี้ทำให้การบริการโดยรวมถูกกว่าเมื่อเทียบกับพอร์ตการลงทุนหลักของ E * TRADE กับอีทีเอฟที่ไม่ใช่กรรมสิทธิ์ซึ่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการเล็กน้อย นอกจากนี้การฝากเงินขั้นต่ำที่ต่ำมากทำให้ Fidelity Go เป็นจุดเริ่มต้นที่ง่ายสำหรับนักลงทุนอายุน้อยที่มีเงินฝากเริ่มต้น $ 500 อาจเป็นอุปสรรค ทั้ง Fidelity Go และ E * TRADE พอร์ทการลงทุนหลักเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่แข็งแกร่งซึ่งสามารถให้บริการนักลงทุนรายใหม่และมั่นคง แต่ Fidelity Go เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าของทั้งสองเว้นแต่คุณจะมองหาบัญชีผู้ดูแลระบบหรือ SEP IRA
ระเบียบวิธี
Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา
ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง
ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา
