กฎระเบียบของรัฐบาลที่สำคัญที่มีผลต่อการลงทุนในภาคธนาคาร

ผลพวงจากวิกฤตการณ์ทางการเงินทั่วโลกในปี 2551 ภาคการธนาคารในสหรัฐอเมริกาได้กลายเป็นข้อบังคับใหม่ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาล กฎระเบียบของธนาคารเหล่านี้ยังคงส่งผลกระทบต่อการบริหารและการดำเนินงานของธนาคารและหน่วยงานทางการเงินอื่น ๆ พวกเขายังเรียกร้องให้มีการเฝ้าระวังและป้องกันเพิ่มขึ้นเพื่อปกป้องรัฐบาลสถาบันการเงินและที่สำคัญที่สุดคือประชาชน

กฎหมายควบคุม

พระราชบัญญัติการกู้คืนที่อยู่อาศัยและเศรษฐกิจของปี 2008 เป็นครั้งแรกในชุดของกฎระเบียบที่ออกแบบมาเพื่อเสริมสร้างเศรษฐกิจสหรัฐ การกระทำนี้ถูกสร้างขึ้นเพื่อป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านผ่านการให้คำปรึกษาหนี้และโปรแกรมการพัฒนาชุมชน การกระทำนี้จำเป็นต้องมีผู้ให้กู้จำนองและสถาบันการเงินอื่น ๆ เพื่อลงทะเบียนกับระบบการจดจำนองทั่วประเทศและการจดทะเบียนผ่าน Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ในขณะที่ขยายขอบเขตของเอกสารการประเมินโดยสุจริตเพื่อครอบคลุมกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่กว้างขึ้น ดังนั้นธนาคารและผู้ให้กู้จะต้องดำเนินธุรกิจอย่างโปร่งใสมากขึ้นต่อลูกค้าของพวกเขา

กฎหมายที่สองคือพระราชบัญญัติการรักษาเสถียรภาพทางเศรษฐกิจฉุกเฉินของปี 2008 ซึ่งอนุญาตให้รัฐบาลประกันตัวออกไปและซื้อธนาคารและสถาบันการเงินหลายแห่งที่ตกอยู่ในอันตรายจากการล้มละลายทั้งหมดอันเป็นผลมาจากการลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีการจำนองปลอดมลภาวะ กฎหมายนี้ทำหน้าที่ในการควบคุมกระแสเงินสดของสถาบันเหล่านี้และวางไว้ภายใต้การพิจารณาของรัฐบาลโดยตรงจนกว่าพวกเขาจะสามารถประกาศละลาย สิ่งนี้ต้องใช้ธนาคารในการเพิ่มทุนและรักษาอัตราส่วนหนี้สินที่ต่ำกว่า

พระราชบัญญัติช่วยเหลือครอบครัวช่วยบ้านของพวกเขาปี 2009 ให้อำนาจ FDIC ด้วยเงินทุนที่แข็งแกร่ง - มากกว่า $ 100 พันล้าน - เพื่อช่วยธนาคารและลูกค้าป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์ การกระทำนี้ยังต้องการให้ธนาคารและผู้ให้กู้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าของพวกเขาเพื่อช่วยในกระบวนการลดความสูญเสียด้วยโปรแกรมการปรับเปลี่ยนเงินกู้และทำงานเพื่อฟื้นฟูความคุ้มค่าเครดิตของผู้กู้ที่สินเชื่อได้รับความเสียหายจากผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ผิดพลาด

การเรียกเก็บเงินครั้งที่สี่ที่สำคัญคือพระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภคของ Dodd-Frank Wall Street เน้นถึงกฎระเบียบที่ควบคุมการรวบรวมการจัดการและการตรวจสอบข้อมูลลูกค้า การกระทำดังกล่าวเรียกร้องให้ธนาคารและสถาบันการเงินปรับปรุงกระบวนการ "รู้จักลูกค้าของคุณ" (KYC) และปฏิบัติตามอำนาจการกำกับดูแลใหม่ของ FDIC นอกจากนี้ยังจัดตั้งสำนักคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค (CFPB) เพื่อควบคุมความต้องการเงินทุนและการปฏิบัติทางการเงินของธนาคารสหภาพเครดิตผู้ให้กู้ servicers และหน่วยงานเก็บเงินที่เกี่ยวข้องกับการชดเชยระดับผู้บริหารการจัดการความเสี่ยงพอร์ตตราสารอนุพันธ์และการจัดอันดับเครดิต ธนาคารจะต้องเปิดเผยข้อมูลนี้ต่อ FDIC และหน่วยงานรัฐบาลกลางอื่น ๆ ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลังสหรัฐ

กฎหมายปฏิรูปการเงินกำหนดให้ธนาคารต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของรัฐบาลกลางที่ให้ความโปร่งใสในการปฏิบัติสินเชื่อลดความเสี่ยงของสถาบันปรับปรุงความรับผิดชอบขององค์กรและป้องกันการเกิดซ้ำของวิกฤตการเงินโลก