เปรียบเทียบการไล่ล่ากับหลุมฟาร์โกสูง

สำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสูง (HNWI) การค้นหาธนาคารที่เหมาะสมนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่ง เมื่อจัดการกับเงินก้อนใหญ่เงินก้อนนั้นผลตอบแทนค่าธรรมเนียมผลตอบแทนและผลประโยชน์ที่แตกต่างกันเพียงเล็กน้อยก็สามารถสร้างความแตกต่างที่สำคัญได้

ด้วยเหตุนี้ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่จึงมีหน่วยงานที่ดูแลตัวเองซึ่งให้ความสำคัญกับ HNWIs อย่างเคร่งครัด แผนกธนาคารพิเศษเหล่านี้มีบริการที่ไม่สามารถใช้ได้กับลูกค้าแบบดั้งเดิมเช่นตัวแทนการจัดการความมั่งคั่งโดยเฉพาะธนาคารเจ้าหน้าที่ดูแลแขกการจำนองลดราคาและสิทธิพิเศษและผลตอบแทนจากบัตรเครดิต

ธนาคารที่เก่าแก่และเป็นที่รู้จักมากที่สุดสองแห่งในสหรัฐอเมริกาคือ JPMorgan Chase & Co. (JPM) และ Wells Fargo & Company (WFC) แต่ละแห่งเสนอบริการธนาคารเอกชนแก่ผู้ถือบัญชีที่รักษายอดเกินเกณฑ์ที่กำหนด Chase ให้บริการลูกค้าบุคคลในขณะที่ Wells Fargo ตั้งชื่อโปรแกรมธนาคารเอกชนเรียกบุคคลที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าเอกชน

โปรแกรมมีความคล้ายคลึงกันอย่างยอดเยี่ยม ทั้งคุณสมบัติการจำนองคุณสมบัติอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นในบัญชีเงินฝากบางประเภทและบริการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น แต่ความแตกต่างที่มีอยู่ระหว่างสองธนาคารสะดุดตาที่สุดเวลส์ฟาร์โกกำหนดขั้นต่ำ $ 1 ล้านบัญชีขั้นต่ำเพื่อเป็นลูกค้าส่วนตัว เพียง $ 250, 000 เท่านั้นที่ต้องการ $ 100 ที่จะเปิด

ประเด็นที่สำคัญ

• ในขณะที่ธนาคารทั้งสองแห่งให้ผลประโยชน์มากมายสำหรับ HNWIs แต่ก็มีการให้บริการเฉพาะที่ลูกค้ารู้สึกว่าสามารถให้ประโยชน์สูงสุดลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่มีความต้องการสินเชื่อเพื่อการจำนองเชิงสร้างสรรค์เป็นประจำอาจมองไปที่ Wells Fargo ในขณะเดียวกันผู้ที่ซื้อขายหุ้นอย่างแข็งขันและกังวลกับตัวเองมากขึ้นกับธุรกิจนายหน้าของธุรกิจธนาคารอาจจะดีกว่ากับ JPMorgan Chase

ไล่ลูกค้าธนาคารเอกชน

Chase ให้บริการลูกค้าธนาคารเอกชนลดอัตราดอกเบี้ยจำนองในระดับที่แตกต่างกันไปตามเงินฝากทั้งหมดและการลงทุนของลูกค้ากับ Chase อัตราคิดลดเหล่านี้ใช้กับการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับชีวิตของเงินกู้และการจำนองอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ (ARMs) จนถึงการปรับครั้งแรก

ลูกค้าธนาคารลูกค้าเอกชนยังได้รับส่วนลด $ 750 จากค่าใช้จ่ายในการปิด เงินให้สินเชื่อของพวกเขาใกล้เร็วกว่าเพราะพวกเขาได้รับการประมวลผลที่มีความสำคัญและการเข้าถึงทีมจัดจำหน่ายอาวุโสพิเศษ ส่วนลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าส่วนตัวของ Chase จะใช้กับวงเงินสินเชื่อบ้าน (HELOCs) เช่นเดียวกับการจำนองแบบดั้งเดิม

ที่ Chase ลูกค้าเอกชนได้รับบริการการบริหารความมั่งคั่งจาก JPMorgan บริการเหล่านี้รวมถึงบริการให้คำปรึกษาทางการเงินกองทุนรวมการให้ยืมหลักทรัพย์หลักทรัพย์ค่างวดและการวางแผนวิทยาลัยซึ่งรวมถึงแผนภาษี 529 ลูกค้าลูกค้าบุคคลลูกค้าจะได้รับที่ปรึกษาส่วนตัวของลูกค้าและเข้าถึงกลยุทธ์ระดับโลกของ บริษัท และทีมงานระดับโลก

Chase เสนอการเข้าถึงบัตร Chase Sapphire Reserve ซึ่งเสนอเครดิตการเดินทาง $ 300 ต่อปี พวกเขายังมีบัตร Chase Sapphire Preferred ซึ่งรวบรวมคะแนนสองเท่าของการท่องเที่ยวและร้านอาหารทั่วโลก

บริการ Chase Private Client เสนอที่ปรึกษาลูกค้าส่วนตัวโดยเฉพาะเพื่อช่วยในการวางแผนและดำเนินการลงทุน

เมื่อจัดการกับเงินก้อนใหญ่เงินก้อนนั้นผลตอบแทนค่าธรรมเนียมผลตอบแทนและผลประโยชน์ที่แตกต่างกันเพียงเล็กน้อยก็สามารถสร้างความแตกต่างที่สำคัญได้

ธนาคารเอกชนเวลส์ฟาร์โก

ผลตอบแทนการจำนองของลูกค้าเวลส์ฟาร์โกครอบคลุมพื้นที่ที่แตกต่างกัน เช่นเดียวกับที่ Chase ลูกค้าได้รับการกำหนดราคาอัตราดอกเบี้ยพิเศษตามผลรวมของบัญชีเงินฝาก ลูกค้าเอกชนที่มีการจำนองที่มีอยู่ซึ่งชำระเงินต้นก้อนใหญ่มีตัวเลือกในการสร้างยอดเงินคงเหลือ

กระบวนการนี้จะปรับตารางค่าตัดจำหน่ายสำหรับระยะเวลาที่เหลือและช่วยให้การชำระเงินที่ตามมาแต่ละครั้งมากขึ้นไปที่เงินต้นและดอกเบี้ย ตัวเลือกการซื้อเงินสดของธนาคารช่วยให้ลูกค้าสามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนออสังหาริมทรัพย์แบบเงินสดเท่านั้นและยังคงการเงินสำหรับการซื้อของพวกเขา ผู้ซื้อจ่ายเงินสดสำหรับทรัพย์สินและสามารถยื่นขอจำนองกับ Wells Fargo ได้ภายใน 90 วัน ด้วยสินเชื่อที่ดีลูกค้าภาคเอกชนสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยสินเชื่อขนาดใหญ่และลดลงเพียง 10.01%

ลูกค้า Wells Fargo ส่วนตัวได้รับการวางแผนความมั่งคั่งส่วนบุคคลการจัดการการลงทุนบริการเชื่อถือและธนาคารเอกชน นอกจากนี้ลูกค้าที่มีสินทรัพย์ที่เป็นเอกลักษณ์เช่นธุรกิจขนาดเล็กน้ำมันก๊าซและแร่ธาตุและอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนสามารถเพลิดเพลินไปกับการจัดการแบบลงมือปฏิบัติจากผู้เชี่ยวชาญในสาขาเหล่านี้

Wells Fargo เสนอให้ธนาคารเอกชนโดย Invitation Visa Signature ซึ่งได้รับสามคะแนนต่อดอลลาร์ที่ใช้ในการเดินทางสองสำหรับการรับประทานอาหารและอีกหนึ่งจุดสำหรับการซื้ออื่น ๆ ทั้งหมด เช่นเดียวกับการ์ด HNW อื่น ๆ ส่วนใหญ่จะไม่มีการเก็บค่าธรรมเนียมรายปี

ซึ่งแตกต่างจากบริการที่ปรึกษาการลงทุนส่วนบุคคลที่นำเสนอโดย Chase ฟาร์โกเสนอเพียงแบบฟอร์มการติดต่อเพื่อกรอกข้อมูลและตัวแทนธนาคารจะโทรหาคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับ บนเว็บไซต์มีข้อมูลมากมายเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถลงทุนได้ แต่มันไม่ทำอะไรเลยที่จะบรรเทาความกังวลหรือเพิ่มความสะดวกสบายและคำแนะนำที่นักลงทุนเริ่มต้นอาจมองหาจากธนาคารของพวกเขา