บัญชีร่วมคืออะไร?
บัญชีร่วมคือบัญชีธนาคารหรือบัญชีนายหน้าที่ใช้ร่วมกันระหว่างบุคคลสองคนขึ้นไป บัญชีร่วมมีแนวโน้มที่จะถูกใช้โดยญาติคู่รักหรือหุ้นส่วนทางธุรกิจที่มีระดับของความคุ้นเคยและไว้วางใจซึ่งกันและกัน โดยทั่วไปจะอนุญาตให้ทุกคนที่มีชื่อในบัญชีสามารถเข้าถึงเงินทุนภายในบัญชีได้
สามารถสร้างบัญชีได้หลายวิธีโดยแต่ละบัญชีมีความเกี่ยวข้องกับวิธีการเข้าถึงเงินหรือสินทรัพย์ภายในบัญชีหรือวิธีการจัดการเนื้อหาของบัญชีหลังจากผู้ร่วมทุนรายหนึ่งเสียชีวิต
ประเด็นที่สำคัญ
- บัญชีร่วมคือบัญชีธนาคารหรือนายหน้าที่แชร์โดยบุคคลสองคนขึ้นไปผู้ถือบัญชีร่วมมีสิทธิ์เข้าถึงเงินเท่ากัน แต่ก็มีความรับผิดชอบเท่าเทียมกันในค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกิดขึ้น ธุรกรรมที่ดำเนินการผ่านบัญชีร่วมอาจต้องมีลายเซ็นของทุกฝ่ายหรือเพียงคนเดียว
บัญชีร่วมทำงานอย่างไร
บัญชีร่วมทำงานเหมือนกับบัญชีปกติโดยคาดว่าจะมีผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตสองคนขึ้นไป พวกเขาสามารถจัดตั้งขึ้นเป็นการถาวรเช่นบัญชีระหว่างคู่ที่เงินเดือนของพวกเขาจะฝาก พวกเขาอาจเป็นชั่วคราวเช่นบัญชีระหว่างสองฝ่ายที่สนับสนุนเงินทุนเพื่อวัตถุประสงค์ระยะสั้น
บัญชีธนาคารที่จัดขึ้นร่วมกันระหว่างสองฝ่ายอาจมีชื่อด้วย "และ" หรือ "หรือ" หรือ "ระหว่างชื่อผู้ถือบัญชี หากบัญชีถูกระบุว่าเป็นบัญชี "และ" ทั้งสองฝ่าย / ทุกคนจะต้องลงชื่อเพื่อเข้าถึงเงินทุน หากเป็นบัญชี "หรือ" จะมีเพียงฝ่ายเดียวเท่านั้นที่ต้องลงชื่อ
บัญชีที่จัดขึ้นร่วมกัน ได้แก่ บัญชีเงินฝากที่ธนาคารรวมถึงการตรวจสอบและการออมบัญชีบัตรเครดิตและผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ เช่นสินเชื่อ, สายเครดิต (LOC) และการจำนอง สถานะร่วมอนุญาตให้ทุกคนที่มีรายชื่ออยู่ในบัญชีใช้งานเต็มรูปแบบ แต่ยังรับผิดชอบต่อการชำระเงินค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น
การเปิดบัญชีร่วมนั้นง่ายเหมือนการเปิดบัญชีเดียว ทั้งสองฝ่ายควรแสดงที่ธนาคารเมื่อเปิดบัญชีไม่ว่าจะเป็นบัญชีเงินฝากหรือผลิตภัณฑ์อื่น ๆ เช่นการจำนองหรือเงินกู้ สำหรับบัตรเครดิตการเพิ่มผู้ใช้รองหรือผู้มีอำนาจจะคล้ายกับการเปิดบัญชีร่วม ในกรณีส่วนใหญ่ต้องใช้ลายเซ็นของบุคคลที่สอง
การใช้และประโยชน์ของบัญชีร่วม
บัญชีร่วมอาจมีประโยชน์สำหรับผู้ถือและให้ประโยชน์หลายประการ บัญชีจำนวนมากต้องการยอดคงเหลือขั้นต่ำโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาต้องการเข้าถึงประโยชน์ของประเภทบัญชีที่เฉพาะเจาะจง ด้วยการรวมเงินของพวกเขาเข้าด้วยกันคนสองคนสามารถข้ามข้อกำหนดนี้และเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ของบัญชีได้
การเปิดบัญชีร่วมอาจช่วยได้มากสำหรับคู่รักใหม่ที่อยู่ในช่วงความสัมพันธ์ของการรวมการเงินของพวกเขา พวกเขาอาจพบว่าง่ายกว่าที่จะมีบัญชีเดียวที่พวกเขาสามารถฝากเงิน paychecks ของพวกเขาและชำระเงินสำหรับค่าเช่าหรือจำนองตั๋วเงินหรือหนี้สินร่วมอื่น ๆ
ผู้อาวุโสอาจพบว่ามีประโยชน์ที่จะนำลูกคนหนึ่งหรือผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตคนอื่นเข้าสู่บัญชีของพวกเขาเพื่อชำระค่าใช้จ่ายและทำกิจวัตรการธนาคารในนามของพวกเขาหากและเมื่อพวกเขาไม่สามารถทำได้ด้วยตนเอง
ข้อผิดพลาดของบัญชีร่วม
บัญชีร่วมอาจทำให้เกิดอาการปวดหัวที่สำคัญบางอย่างเพราะโดยทั่วไปพวกเขาให้ทุกฝ่ายเข้าถึงเงินได้ไม่ จำกัด นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าฝ่ายหนึ่งมีเงินน้อยกว่าอีกฝ่ายหนึ่ง ตัวอย่างเช่นหากคู่สมรสคนหนึ่งไม่สามารถควบคุมพฤติกรรมการใช้จ่ายของพวกเขาได้นั่นจะส่งผลกระทบต่อคู่สมรสอีกคนที่อาจจะประหยัดกว่า คู่สมรสที่ประหยัดไม่สามารถคัดค้านการถอนหรือการทำธุรกรรมของคู่สมรสอื่นกับธนาคารเพราะพวกเขาถูกระบุว่าเป็นเจ้าของบัญชีร่วม
สิ่งที่ต้องคำนึงถึงด้วยบัญชีร่วมคือทุกฝ่ายที่มีสิทธิ์เข้าถึงต้องรับผิดชอบค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายใด ๆ หากสามีของคุณใช้บัตรเครดิตร่วมกันคุณทั้งคู่มีความรับผิดชอบในการจ่ายคืน ในทำนองเดียวกันหากบัญชีตรวจสอบร่วมของคุณเข้าสู่บัญชีเงินเบิกเกินบัญชีคุณทั้งสองมีแนวโน้มที่จะนำยอดดุลกลับมาเป็นสีดำ
รัฐบาลอาจยึดเงินใด ๆ ในบัญชีร่วมเพื่อตอบสนองคำสั่งซื้อที่คงค้าง ซึ่งรวมถึงภาษีย้อนหลังที่อาจเกิดจากการสนับสนุนเด็กหรือเครื่องแต่งกายที่ศาลสั่งให้ออก
เป็นการดีที่สุดที่ทั้งสองฝ่ายจะพูดคุยกันและเข้าใจว่าหน้าที่ใดที่เปิดบัญชีร่วมกันก่อนที่จะทำเช่นนั้น โดยการทำเช่นนี้คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาที่ไม่จำเป็นและความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้น
ทุกฝ่ายควรหารือเกี่ยวกับข้อดีข้อเสียของการเปิดบัญชีร่วมกันก่อนที่จะทำเช่นนั้นเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้น
สิทธิ์บัญชีร่วม
มีกลไกการเอียงหลายอันที่กำหนดวิธีการแบ่งเงินหากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในบัญชีเสียชีวิต ตัวเลือกเหล่านี้จำเป็นสำหรับบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์
ผู้เช่าร่วมที่มีสิทธิ์ในการอยู่รอด (JTWROS): หากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งเสียชีวิตทรัพย์สินในบัญชีที่ส่งผ่านตามกฎของกฎหมาย - นอกภาคทัณฑ์ - แก่ฝ่ายที่รอดชีวิต
ผู้เช่าเหมือนกัน (TIC): วิธีนี้ช่วยให้เจ้าของบัญชีร่วมกันกำหนดผู้รับผลประโยชน์ของตนเองสำหรับสินทรัพย์ในกรณีที่พวกเขาเสียชีวิต แทนที่จะโอนตามหลักนิติธรรมไปยังเจ้าของบัญชีคนที่สองสินทรัพย์จะถูกส่งไปยังผู้รับผลประโยชน์ นอกจากนี้เนื้อหาอาจไม่ถูกแยกโดยอัตโนมัติ 50/50 การกำหนด TIC ช่วยให้ผู้เช่าสามารถแบ่งกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินในแบบที่พวกเขาเลือก
ตัวเลือกผู้เช่าร่วม: การเลือกตัวเลือกนี้เป็นการแบ่งสินทรัพย์ 50/50 ในบัญชีร่วม
