บัญชี sep ira ระดับแนวหน้าเหมาะกับคุณหรือไม่

สารบัญ

• SEP IRA คืออะไร
• affordability
• ตัวเลือกการลงทุน
• ฝ่ายบริการลูกค้าและแพลตฟอร์มออนไลน์

ประยุกต์ Employee Employee Pension IRA (SEP IRA) ที่นำเสนอโดย Vanguard Group ถือเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์การเกษียณอายุที่ดีที่สุด (IRA) ของแต่ละผลิตภัณฑ์ แม้ว่า SEP IRAs เป็นยานพาหนะเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับความนิยมและนำเสนอโดยสถาบันการเงินหลายแห่ง Vanguard SEP IRA นำเสนอการผสมผสานที่เป็นเอกลักษณ์ของความคุ้มค่าทางเลือกการลงทุนที่หลากหลายการบริการลูกค้าที่มีคุณภาพสูงและใช้งานง่าย

หากธุรกิจของคุณไม่ได้เสนอแผนการออมเพื่อการเกษียณและคุณต้องการตัวเลือกที่ไม่แพงที่ช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในการออมเพื่อการเกษียณของพนักงานทุกคนตามดุลยพินิจของคุณ Vanguard SEP IRA อาจเหมาะสมสำหรับคุณ

SEP IRA คืออะไร

SEP IRA เป็นแผนออมเพื่อการเกษียณอายุที่ธุรกิจเสนอให้เพื่อช่วยให้พนักงานประหยัดสำหรับการเกษียณอายุหรือตั้งค่าโดยผู้ประกอบอาชีพอิสระเพื่อผลประโยชน์ของตนเอง แทนที่จะได้รับการสนับสนุนจากการเลื่อนเงินเดือนพนักงานเช่น 401 (k), SEP IRA ได้รับเงินทุนจากการมีส่วนร่วมของนายจ้างที่ทำโดยตรงกับบัญชี IRA ที่จัดขึ้นโดยพนักงาน พนักงานยังคงเป็นเจ้าของ IRAs อย่างเต็มที่และอาจให้การสนับสนุนหลังหักภาษีหากแผนเฉพาะของพวกเขาอนุญาต แต่นายจ้างมีความรับผิดชอบหลักในการมีส่วนร่วมในนามของพนักงานแต่ละคน เงินสมทบนายจ้าง จำกัด อยู่ที่ $ 57, 000 ต่อปี ณ ปี 2020 (เพิ่มจาก $ 56, 000 ในปี 2019) หรือ 25% ของค่าตอบแทนพนักงานแล้วแต่จำนวนใดจะต่ำกว่า หากพนักงานได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมขีด จำกัด คือ $ 6, 000 ต่อปีในปี 2020 (ไม่เปลี่ยนแปลงจาก $ 6, 000 ในปี 2019) หรือ $ 7, 000 สำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 50 เนื่องจากการมีส่วนร่วมที่ได้รับอนุญาต นี่คือผลงาน IRA มาตรฐาน

เงินสมทบสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระจะถูก จำกัด ที่ 20% ของรายได้สุทธิ ผลตอบแทนสุทธิสำหรับบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระโดยทั่วไปแล้วกำไรสุทธิจาก IRS Schedule C ลดลงจากภาษีการจ้างงานตนเองที่หักลดหย่อนได้ วงเงินชดเชยที่มีสิทธิ์ในปี 2020 เท่ากับ $ 285, 000 (เพิ่มขึ้นจาก $ 280, 000 ในปี 2019)

พนักงานจะต้องได้รับอนุญาตให้เข้าร่วมหากพวกเขามีอายุ 21 ปีขึ้นไปมีรายได้ขั้นต่ำ $ 600 และทำงานให้คุณอย่างน้อยสามปีที่ผ่านมาห้าปีถึงแม้ว่านายจ้างอาจกำหนดกฎเกณฑ์การมีสิทธิ์ จำกัด น้อยลง การบริจาคให้กับ SEP IRA จะต้องทำโดยกำหนดเวลาภาษีของนายจ้าง (บวกส่วนขยาย)

affordability

โดยทั่วไป SEP IRAs เป็นหนึ่งในตัวเลือกผลประโยชน์การเกษียณอายุที่เหมาะสมสำหรับนายจ้าง เนื่องจาก IRAs เป็นเจ้าของโดยพนักงานรายบุคคลสถาบันการบริหารไม่จำเป็นต้องจัดการสินทรัพย์แผนซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานได้อย่างมาก สิ่งนี้ทำให้ SEP IRAs ดึงดูดความสนใจเป็นพิเศษสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่อาจไม่มีเงินทุนส่วนเกินในการรักษาแผนที่เข้มงวดมากขึ้น

ข้อได้เปรียบหลักของ SEP IRA ที่ Vanguard เสนอให้คือราคาค่อนข้างถูกเมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์ SEP อื่น ๆ กองหน้าเป็นเจ้าของโดยผู้ถือหุ้นของกองทุนรวมดังนั้นจึงไม่เป็นประโยชน์ต่อ บริษัท ในการคิดค่าธรรมเนียมมากไปกว่าที่จำเป็นจริงๆ เมื่อ บริษัท ทำเงินผู้ถือหุ้นก็จะทำเงินไม่ว่าพวกเขาจะลงทุนใน SEP IRAs หรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์รายบุคคล

ตัวเลือกการลงทุน

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ IRA อื่น ๆ SEP IRA ของ Vanguard อนุญาตให้ผู้เข้าร่วมลงทุนในกองทุนรวมต่างๆกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และหุ้นแต่ละตัว กองทุนรวมแนวหน้าโดยเฉลี่ยประมาณ 82% ราคาถูกกว่ากองทุนอื่น ๆ พวกเขาไม่คิดค่าธรรมเนียมในการโหลดไม่มีค่าธรรมเนียมการตลาด 12b-1 และไม่มีค่าคอมมิชชั่น

Vanguard SEP IRA หนึ่งคนสามารถลงทุนในกองทุนรวมและ ETF ที่เสนอโดย Vanguard รวมถึงกองทุนรวมและ ETF จาก บริษัท อื่น ๆ หุ้นรายบุคคลซีดี (ใบรับรองเงินฝาก) และพันธบัตร ไม่มีการลงทุนขั้นต่ำ Vanguard SEP IRA สำหรับคนมากกว่าหนึ่งคนอาจรวมถึงกองทุนรวมแนวหน้าเท่านั้นรวมถึงหุ้น Admiral - ดัชนีกองทุนต้นทุนต่ำและกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันที่ จำกัด ไว้ที่ยอดคงเหลือในบัญชีขนาดใหญ่ ($ 3, 000 สำหรับกองทุนดัชนี $ 50, 000 สำหรับกองทุนที่มีการจัดการมากที่สุดหรือ $ 100, 000 สำหรับกองทุนดัชนีเฉพาะภาค)

ผ่านบัญชีนายหน้าแต่ละรายการภายใน SEP IRA เจ้าของบัญชีสามารถซื้อหุ้นพันธบัตร ETF และสัญญาออปชั่นนอกพอร์ตโฟลิโอของแวนการ์ด ในขณะที่ธุรกิจการค้าเหล่านี้ต้องเสียค่าคอมมิชชั่นจำนวนของค่าใช้จ่ายจะลดลงตามขนาดของบัญชีที่เพิ่มขึ้น

บัญชีที่มีน้อยกว่า $ 10, 000 อาจต้องเสียค่าบริการ $ 20 ต่อปีสำหรับกองทุนรวม Vanguard ในบัญชี ผู้ถือบัญชีสามารถหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินนี้ได้โดยลงทะเบียนเพื่อรับใบแจ้งยอดทางอิเล็กทรอนิกส์ Vanguard Personal Advisor Services นั้นพร้อมใช้งานสำหรับผู้ถือ SEP IRA หนึ่งคนแม้ว่าจะต้องใช้เงินลงทุนขั้นต่ำ $ 50, 000

ฝ่ายบริการลูกค้าและแพลตฟอร์มออนไลน์

คุณภาพของการให้บริการและแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ใช้งานง่ายเป็นอีกสองเหตุผลที่ทำให้ SEP IRA ของ Vanguard และผลิตภัณฑ์การออมเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ โดดเด่นจากฝูงชน หลายคนรู้ว่าพวกเขาจำเป็นต้องเก็บออมเพื่อการเกษียณ แต่พวกเขาไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรหรือลงทุนในเงินออมเหล่านั้นอย่างไร ในขณะที่ไม่มีระบบการบริการลูกค้าที่จะเข้าใจผิดได้ Vanguard ดูเหมือนว่าจะมีการจัดการที่ดีในสิ่งที่นักลงทุนต้องการ

ตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้ามีให้บริการทางโทรศัพท์และอีเมล เว็บไซต์ Vanguard ยังมีศูนย์สนับสนุนที่กว้างขวางซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยนักลงทุนในการแก้ไขปัญหาของตนเอง เว็บไซต์ที่ใช้งานง่ายของ Vanguard เป็นข้อได้เปรียบอีกอย่างหนึ่งของผลิตภัณฑ์ SEP IRA นอกเหนือจากข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และการลงทุนที่มีอยู่แล้วเว็บไซต์ Vanguard ยังให้ทรัพยากรแก่สมาชิกในการวางแผนการเกษียณและบรรลุเป้าหมายการลงทุนของแต่ละบุคคลรวมถึงเครื่องคำนวณรายได้สเปรดชีตค่าใช้จ่ายและข้อมูลการยื่นภาษี เว็บไซต์นี้เป็นแพลตฟอร์มที่ง่ายสำหรับนายจ้างที่ให้การสนับสนุนแผนเพื่อจัดการผลงานและสำหรับพนักงานเพื่อติดตามความคืบหน้าของการลงทุนของพวกเขา