สารบัญ
- กองทุนวันที่เป้าหมายคืออะไร
- สถิติมีความชัดเจน
- คุณควรทำตามฝูงหรือไม่
- พวกเขาสามารถมีราคาแพง
- เส้นชัยอยู่ที่ไหน
- คุณควรทำเองไหม
- คำเตือน
- บรรทัดล่าง
กองทุนวันที่เป้าหมายยังคงเป็นตัวเลือกยอดนิยมในหมู่นักลงทุน อย่างไรก็ตามกองทุนดังกล่าวจะช่วยให้คุณมีไลฟ์สไตล์การเกษียณอายุที่คุณสมควรได้รับหรือไม่? เราดูข้อดีข้อเสียของการลงทุนในกองทุนเป้าหมาย
ประเด็นที่สำคัญ
- หากคุณมีแผน 401 (k) กองทุนวันที่เป้าหมายอาจเป็นวิธีที่ง่ายในการเข้าสู่พอร์ทฟอลิโอที่จัดทำดัชนีไว้ซึ่งจะปรับสมดุลโดยอัตโนมัติตามเวลาของคุณจนถึงวัยเกษียณอย่างไรก็ตามกองทุนที่นิยมมากขึ้นเหล่านี้ นักลงทุนทุกคนเนื่องจากพวกเขา จำกัด ตัวเลือกของคุณและการตัดสินใจลงทุนภายในบัญชีของคุณหากคุณเลือกกองทุนวันที่โปรดจำไว้ว่าพวกเขาอาจจะมีราคาแพงกว่าตัวเลือกอื่น ๆ และจะเป็นกลยุทธ์หนึ่งขนาดเหมาะกับทุกคน
กองทุนวันที่เป้าหมายคืออะไร
Playbook เกษียณอายุปกติบอกว่าเมื่อคุณโตขึ้นอัตราส่วนของหุ้นต่อพันธบัตรในพอร์ตการลงทุนของคุณควรเปลี่ยนไป ในตอนเริ่มต้นอาชีพของคุณคุณสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้นเพราะคุณอาจไม่ต้องการเงินเป็นเวลาหลายสิบปี ด้วยเหตุนี้สัดส่วนที่สูงขึ้นของหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงจึงสมเหตุสมผล
เมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณมากขึ้นคุณจะต้องปกป้องทรัพย์สินของคุณให้ดีขึ้นดังนั้นคุณควรมีอัตราส่วนของพันธบัตรที่สูง กองทุนวันที่เป้าหมายจะทำการปรับค่าน้ำหนักทั้งหมดสำหรับคุณ คิดว่ามันเป็นนักวางแผนทางการเงินอัตโนมัติ ดังนั้นหากคุณคาดว่าจะเกษียณในปี 2040 คุณสามารถซื้อกองทุนวันที่เป้าหมายได้ในปี 2040 - ตั้งค่าและลืมมัน
สถิติมีความชัดเจน
สถิติแสดงความนิยมของกองทุนเหล่านี้ ในปี 2558 กองทุนเป้าหมายวันที่คิดเป็น 20% ของสินทรัพย์ใน 401 (k) savers และ 47% ของ twentysomethings จัดขึ้นในแผนการเกษียณอายุของพวกเขา ภายในสิ้นปี 2558 60% ของนายจ้างที่จ้างงานใหม่ถือกองทุนเป้าหมายที่เป็นตัวแทนอย่างน้อย 30% ของสินทรัพย์ของพวกเขา
สาเหตุของการระเบิดส่วนหนึ่งเป็นเพราะเงินมักเป็นตัวเลือกการลงทุนเริ่มต้นสำหรับ 401 (k) s หากคุณพบกับบุคลากรฝ่ายทรัพยากรบุคคลหรืออาจเป็นที่ปรึกษาแผนพวกเขามีแนวโน้มที่จะนำคุณไปสู่กองทุนวันที่เป้าหมายเพราะจะช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเกษียณอายุได้อย่างมือ - ชุด - และ - ลืม - มัน ประเภทของรูปแบบ
ใครบ้างที่ได้รับประโยชน์จากกองทุนวันที่กำหนด?
คุณควรทำตามฝูงหรือไม่
เพียงเพราะทุกคนทำมันไม่ได้แปลว่ามันเหมาะกับคุณ เนื่องจากที่ปรึกษาทางการเงินชี้ให้เห็นอย่างรวดเร็วสถานการณ์ทางการเงินที่แตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล คุณเป็นคนที่เหมาะสมที่จะดูแคลนกองทุนเป้าหมายและรวมตัวกันของหุ้นและพันธบัตรของคุณหรือไม่
หากกองทุนเกษียณอายุของคุณอยู่ใน 401 (k) คุณจะไม่มีทางเลือกมากมายในกรณีส่วนใหญ่ดังนั้นการรวมกันของหุ้นและพันธบัตรจึงเป็นไปไม่ได้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถเลือกสินทรัพย์อื่นนอกเหนือจากกองทุนเป้าหมาย
พวกเขาสามารถมีราคาแพง
เงินเป้าหมายวันที่มาในราคา คุณต้องจ่ายเงินให้ดีเพื่อให้มีกองทุนที่ปรับเปลี่ยนโดยอัตโนมัติในนามของคุณ กองทุนโดยเฉลี่ยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.51% ซึ่งหมายความว่าการลงทุน $ 10, 000 ของคุณจะเสียค่าใช้จ่าย $ 51.00 ต่อปีสำหรับการให้บริการที่กองทุนเป้าหมายเสนอ นั่นอาจดูเหมือนไม่มาก แต่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น มีงานวิจัยชิ้นหนึ่งพบว่าในอาชีพกว่า 40 ปีคุณอาจสูญเสียเงินออม $ 590, 000 เพียงแค่ค่าธรรมเนียม
ในทางตรงกันข้ามกองทุนรวมดัชนีหุ้นซึ่งเพียงติดตามประสิทธิภาพของตลาดอาจมีค่าธรรมเนียมน้อยกว่า 0.1% หรือ 10 ดอลลาร์ต่อการลงทุน 10, 000 ดอลลาร์ คุณสามารถมีกองทุนดัชนีหุ้นและกองทุนดัชนีพันธบัตรและทำการปรับน้ำหนักด้วยตัวคุณเองหรือด้วยความช่วยเหลือของที่ปรึกษาทางการเงิน
เส้นชัยอยู่ที่ไหน
ปัญหาอีกประการหนึ่งของกองทุนเป้าหมายวันที่คือพวกเขาปรับน้ำหนักตามปีเกษียณอายุของคุณซึ่งในความเป็นจริงเส้นชัยของคุณคือวันที่คุณตาย เนื่องจากการที่กองทุนอาจสิ้นสุดเกินไปอนุรักษ์นิยมปล่อยให้คุณมีเงินจำนวนมากที่เสียไปในค่าธรรมเนียมและกำไรไม่เพียงพอที่จะออกในแบบที่คุณต้องการ
คุณควรทำเองไหม
ให้เครดิตวันที่เป้าหมายกับเครดิต สำหรับผู้ที่ไม่ได้ติดตามตลาดการลงทุนเรียนรู้วิธีการลงทุนและใช้วิธีการลงมือปฏิบัติเพื่อการเกษียณอายุกองทุนวันที่เป้าหมายเป็นตัวเลือกที่ดี พวกเขายังเป็นไปอย่างชาญฉลาดสำหรับผู้ที่มีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนการจัดสรรเงินทุนบ่อยครั้งภายใน 401 (k) การศึกษาพบว่ากองทุนวันที่เป้าหมายช่วยให้คนมีระเบียบวินัยในตัวเลือกการลงทุนซึ่งเพิ่มผลตอบแทน
บวกอีกอย่างคือแนวโน้มการลดค่าธรรมเนียม ในปี 2010 อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยสำหรับกองทุนเป้าหมายคือ 1.02% ในปี 2559 มันครึ่งหนึ่ง หากค่าธรรมเนียมยังคงลดลงแนวทางการลงทุนอย่างใกล้ชิดจะน่าสนใจยิ่งขึ้น
คำเตือน
บรรทัดล่าง
กองทุนวันที่เป้าหมายมีแนวโน้มว่าจะมีราคาแพงกว่าและให้ผลตอบแทนต่ำกว่ากองทุนสร้างดัชนีแบบบริหารเองที่สร้างเอง แต่ถ้าคุณไม่มีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนในจำนวนที่พอเหมาะหรือทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณจัดสรรการลงทุนได้อย่างถูกต้องตามสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่เหมือนใครคุณอาจจะเลือกกองทุนวันที่เป้าหมายได้ดีกว่า ถ้าคุณทำเช่นนั้นที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนแนะนำให้คุณเลือกวันที่เป้าหมายซึ่งช้ากว่าวันเกษียณอายุที่คาดการณ์ไว้ วิธีนี้จะทำให้คุณมีรายได้เพียงพอหลังจากที่คุณเกษียณ
