การออมเพื่อการเกษียณอายุนั้นเกี่ยวข้องกับมากกว่าเพียงแค่การใส่เงินในบัญชี 401 (k) และหวังว่าจะดีที่สุด กลยุทธ์ที่เพิ่มการออมลดภาษีและช่วยให้คุณมีไลฟ์สไตล์การเกษียณอายุที่คุณต้องการและสมควรได้รับเป็นสิ่งจำเป็น เป็นเวลา 13 สัปดาห์เริ่มตั้งแต่วันนี้เราจะครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อรับประโยชน์สูงสุดจากบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณของคุณ
ไข่รังของคุณ
ไข่รังของคุณประกอบด้วยเงินที่คุณตั้งไว้เพื่อการเกษียณพร้อมกับรายได้การลงทุนที่เกิดจากเงินนั้น เป้าหมายที่ครอบคลุมของคุณควรปกป้องไข่รังของคุณด้วยการจัดการความเสี่ยงการลงทุนและใช้กลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสมตลอดระยะเวลาการออมและการเกษียณ
ตั้งเป้าหมาย
การกำหนดเป้าหมายการลงทุนตามอายุและความเสี่ยงที่เหมาะสมจะช่วยให้แน่ใจว่าคุณจะไม่พบว่าตัวเองกำลังพยายามที่จะไล่ตามในภายหลัง ตัวอย่างเช่นคุณควรประหยัดค่าใช้จ่ายในการโหลดหน้าในยุค 20 ของคุณเพื่อใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นและนายจ้างที่เข้าคู่กับแผนเกษียณอายุ 401 (k) แม้ว่ามันจะหมายถึงการไม่ชำระคืนเงินกู้นักเรียนก่อนกำหนด อายุที่คุณต้องการเกษียณอายุควรเป็นปัจจัยในการกำหนดเป้าหมายการออมของคุณ
การออมโดยใช้นายจ้าง
แผนการออมเพื่อเกษียณอายุของนายจ้างเช่น 401 (k), 403 (b) และอื่น ๆ มักจะเป็นเครื่องมือการออมหลักของคุณ กองทุนจับคู่นายจ้างพยายามหางานที่เสนอ - คูณเงินออมของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย แผนตามนายจ้างมักจะให้การหักภาษีล่วงหน้าอัตโนมัติพร้อมกับการศึกษาการลงทุนและเครื่องมืออื่น ๆ
บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs)
IRAs ดั้งเดิมและ Roth มีประโยชน์แม้ว่าคุณจะมีแผนนายจ้างเป็นพื้นฐานก็ตาม IRAs สามารถให้การเข้าถึงการลงทุนที่หลากหลายและความสามารถในการประหยัดมากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนแนะนำลูกค้าของพวกเขาให้มี IRA ทั้งสองประเภทเนื่องจากสถานะภาษีที่ไม่ซ้ำกันของแต่ละคน
การติดตามกฎการถอนเงิน
อายุมหัศจรรย์ในการถอนเงินจาก IRAs หรือยืมจาก 401 (k) โดยไม่มีค่าปรับคือ59½ คุณจะยังคงค้างชำระภาษีเงินได้เว้นแต่ว่าคุณจะถอนออกจาก Roth IRA หรือ 401 (k) มีข้อยกเว้น แต่ถ้าคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับสิ่งที่ดีที่สุดคือหลีกเลี่ยงการถอนตัวก่อนกำหนดและปรับเพิ่มภาษี 10% ที่มาพร้อมกับมัน นอกจากนี้คุณสูญเสียดอกเบี้ยทบต้นที่มีคุณค่าจากเงินใด ๆ ที่คุณถอนออกก่อน
หลีกเลี่ยงภาษีที่ไม่จำเป็น
คุณไม่ต้องจ่ายภาษีกำไรจากเงินได้จากบัญชีเกษียณอายุที่ได้รับการยกเว้นภาษี แต่คุณต้องจ่ายภาษีรายได้ประจำเมื่อเกษียณ Jon Heischman จาก Heischman Financial Services แนะนำกลยุทธ์ที่รวมถึงการวางต่ำ (หรือไม่) เงินปันผลจ่ายหุ้นในบัญชีที่ต้องเสียภาษีและหุ้นปันผลสูงและพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีในบัญชีภาษีรอการตัดบัญชี Heischman แนะนำให้ใส่กองทุนรวมที่จ่ายเงินปันผลและกำไรจากการลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีพร้อมกับพันธบัตรเทศบาลซึ่งไม่ได้เก็บภาษีในระดับรัฐบาลกลาง (และบางครั้งอาจเป็นรัฐ)
บัฟเฟอร์รายได้เพื่อการเกษียณอายุ
ในขณะที่คุณเข้าสู่วัยเกษียณให้พิจารณาการเพิ่มรายได้ของคุณเพื่อเป็นตัวป้องกันความผันผวนของตลาดและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ซึ่งอาจรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ในรูปแบบของทรัพย์สินรายได้บัญชีการลงทุนเพิ่มเติมเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กหรือรับงานนอกเวลา หากตัวเลือกใด ๆ เหล่านี้ดึงดูดคุณควรทำการค้นคว้าและเริ่มวางแผนก่อนที่จะเกษียณ
เวลาเกษียณกับคู่สมรสของคุณ
กฎสำหรับผลประโยชน์คู่สมรสสำหรับประกันสังคมนั้นซับซ้อน รู้ข้อมูลเชิงลึกเพื่อปกป้องเงินออมของคุณและหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีรายได้ที่ไม่จำเป็นเนื่องจากช่วงเวลาที่ไม่ดีเมื่อมีการลงทะเบียนเพื่อรับผลประโยชน์ คุณและคู่สมรสต้องแน่ใจว่าคุณทั้งคู่อยู่ในหน้าเดียวกันเมื่อคุณแต่ละคนใกล้จะเกษียณ
กลยุทธ์สายอาชีพ
เมื่ออายุ 50 ปีคุณมีสิทธิ์ที่จะเริ่มมีส่วนร่วมกับบัญชีเกษียณอายุของคุณ คุณจะไม่ได้ประโยชน์จากการประนอม แต่คุณอาจจะสามารถเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณโดยไม่ต้อง จำกัด การใช้ชีวิตของคุณ นี่เป็นเวลาที่เหมาะสมในการทบทวนส่วนประสมการลงทุนของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าการยอมรับความเสี่ยงของคุณตรงกับความจริงที่ว่าคุณใกล้จะเกษียณแล้ว
ค่าใช้จ่ายที่สำคัญ
วางแผนค่าใช้จ่ายหลัก ๆ เช่นค่าซ่อมแซมบ้านหรือค่ารักษาพยาบาลแพงก่อนที่จะเกษียณ ไม่ว่าคุณจะต้องการหลังคาใหม่หรือฮิปใหม่ให้ทำในขณะที่คุณยังมีเงินเดือนเข้ามาและได้รับการประกันสุขภาพจากนายจ้าง บริจาคเงินเพื่อการกุศลเมื่อมีรายได้สูงไม่ใช่หลังจากเกษียณและมีความต้องการหักลดน้อยลง
การนำทางเกษียณอายุ
ติดตามสถานการณ์ทางการเงินของคุณต่อไปแม้ในวัยเกษียณ สร้างการเคลื่อนไหวทางการเงินอย่างชาญฉลาดก่อนที่จะมีการแจกแจงขั้นต่ำ (RMDs) และทำให้แน่ใจว่าแผนการใช้จ่ายสำหรับ 401 (k) หรือ IRA ของคุณสอดคล้องกับความฝันและเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ
บรรทัดล่าง
การเกษียณอายุเป็นเวลาที่จะผ่อนคลายหลังจากใช้แรงงานตลอดชีวิตไม่ใช่เวลาสำหรับความเครียดและความไม่แน่นอน การใช้กลยุทธ์ที่คุณจะอ่านในซีรีส์นี้จะช่วยคุณปกป้องไข่รังของคุณโดยการไป - และอยู่ - ในการติดตาม รางวัลของคุณจะเป็นบทต่อไปที่ปลอดภัยมีความสุขและเจริญรุ่งเรืองในชีวิตของคุณ และโอกาสที่จะเริ่มทำงานในรายการถังของคุณ
