ความเสี่ยงและผลตอบแทนเป็นปัจจัยพื้นฐานสองประการที่ต้องนำมาพิจารณาในการวิเคราะห์การลงทุน นักลงทุนทุกคนต้องการสร้างผลตอบแทนสูงสุดจากการลงทุนของพวกเขา อย่างไรก็ตามผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นต้องสมดุลกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นเสมอ ในการวิเคราะห์การลงทุนสำหรับลูกค้ารายบุคคลอย่างถูกต้องที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้จัดการเงินจะต้องสร้างการประเมินความเสี่ยงที่ถูกต้องหรือโปรไฟล์ความเสี่ยงสำหรับลูกค้าแต่ละราย การประเมินความเสี่ยงนี้ช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถพิจารณาการลงทุนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้าแต่ละรายเพื่อพิจารณา
องค์ประกอบทางการเงินของการประเมินความเสี่ยง
การประเมินความเสี่ยงทุกครั้งเกี่ยวข้องกับองค์ประกอบสำคัญหลายประการที่สามารถนำมาใช้ร่วมกันในการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่ลูกค้าและการลงทุนที่ช่วยลดความเสี่ยงนั้นหรือทำให้ความเสี่ยงคุ้มค่าที่สุด
องค์ประกอบแรกของการประเมินความเสี่ยงคือความสามารถในการรับความเสี่ยงซึ่งเป็นระดับสูงสุดของความเสี่ยงที่บุคคลสามารถทำได้โดยพิจารณาจากสถานการณ์ทางการเงินของเขาหรือเธอ การประเมินความเสี่ยงส่วนนี้เป็นการประเมินปริมาณความสามารถโดยรวมของลูกค้าในการรองรับการสูญเสียไม่ว่าการสูญเสียจะมีขนาดเล็กปานกลางหรือใหญ่ ความสามารถในการรับความเสี่ยงยังช่วยให้ที่ปรึกษามีความเข้าใจว่าพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าจะทำงานอย่างไรและอัตราการเปลี่ยนแปลงทางการเงินหากการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงส่งผลให้เกิดการสูญเสียหรือกำไร
องค์ประกอบที่สองของการประเมินความเสี่ยงคือข้อกำหนดของความเสี่ยง ลูกค้าแต่ละรายกล่าวถึงเป้าหมายการลงทุนของเขาหรือเธอกับที่ปรึกษาและที่ปรึกษาแต่ละคนเข้าใจว่ามีความเสี่ยงจำนวนหนึ่งที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ผลตอบแทนการลงทุนที่ลูกค้ามีอยู่ในใจ ที่ปรึกษาจะต้องกำหนดความเสี่ยงการลงทุนที่คำนวณได้ว่าจะต้องดำเนินการอย่างไรเพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายการลงทุนของเขาหรือเธอได้สำเร็จ
องค์ประกอบทางจิตวิทยาของการประเมินความเสี่ยง
มีสององค์ประกอบสำคัญของการประเมินความเสี่ยงที่ไม่ได้เป็นแนวคิดทางการเงินอย่างเคร่งครัด แต่อยู่ในขอบเขตของแนวคิดทางจิตวิทยา หนึ่งแนวคิดดังกล่าวคือทัศนคติต่อความเสี่ยง โดยพื้นฐานแล้วทัศนคติต่อความเสี่ยงคือความเข้าใจของลูกค้าเกี่ยวกับความเสี่ยงในแง่ของสิ่งที่เกี่ยวข้องและวิธีที่จะส่งผลกระทบต่อชีวิตและการเงินของลูกค้า โดยทั่วไปแล้วที่ปรึกษาทางการเงินจะทำการประเมินความเสี่ยงเพิ่มเติมโดยการกำหนดทัศนคติของลูกค้าที่มีต่อความเสี่ยงในช่วงแรกจากนั้นจึงทำการประเมินทัศนคติความเสี่ยงของลูกค้าอีกครั้งหลังจากพิจารณาความสามารถและความเสี่ยงของลูกค้า
การยอมรับความเสี่ยงเป็นองค์ประกอบทางจิตวิทยาที่สำคัญในการประเมินความเสี่ยงทุกครั้ง บางครั้งสับสนกับความเสี่ยงความเสี่ยงต่อความเสี่ยงแตกต่างกันว่ามันเป็นความสามารถทางจิตใจและอารมณ์ของลูกค้าที่จะยอมรับโอกาสในการลงทุนให้ระดับความเสี่ยงและความสามารถทางจิตวิทยาของลูกค้าที่จัดการกับการสูญเสียหรือความผันผวนโดยรวมทั้งในระยะสั้น และในระยะยาว บ่อยครั้งการยอมรับความเสี่ยงมีความสัมพันธ์อย่างมากกับประสบการณ์การลงทุนที่ผ่านมา ลูกค้าบางรายไม่มีความเสี่ยงที่ยอมรับได้ พวกเขาไม่สามารถจัดการกับการสูญเสียการลงทุนใด ๆ ไม่ได้เป็นเพียงชั่วคราวไม่ว่าผลตอบแทนการลงทุนที่มีศักยภาพคืออะไร สำหรับลูกค้าดังกล่าวการลงทุนที่เหมาะสมเพียงอย่างเดียวคือการลงทุนในตราสารหนี้ที่ให้อัตราผลตอบแทนที่รับประกันและไม่มีความเสี่ยงเช่นพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ
บรรทัดล่าง
สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินในการพัฒนาการประเมินความเสี่ยงที่ถูกต้องและมีประสิทธิภาพเขาหรือเธอจะต้องกำหนดและประเมินแต่ละลักษณะดังกล่าวข้างต้นอย่างอิสระเพื่อเปรียบเทียบพวกเขากับแต่ละอื่น ๆ แล้วรวมเข้าไว้ในระดับความเสี่ยงการลงทุนที่เหมาะสม ให้ลูกค้า การประเมินความเสี่ยงทำให้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถกำหนดประเภทของสินทรัพย์และประเภทการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงที่เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้าที่ได้รับ ทั้งการยอมรับความเสี่ยงและความสามารถของความเสี่ยงเป็นข้อ จำกัด ในการลงทุนที่มีศักยภาพและที่ปรึกษาจะต้องทำให้แน่ใจว่าลูกค้าของพวกเขาเข้าใจความจริงนี้
