สงสัยว่าจะเกษียณเร็วแค่ไหน? ผู้คนจำนวนมากต้องการหลบหนีจากการแข่งขันหนูไม่ว่าจะเป็นการเดินทางติดตามโครงการความรักเริ่มต้นธุรกิจอาสาสมัครหรือเพียงแค่หยุดทำงาน
อย่างไรก็ตามการวางแผนการเกษียณอายุนั้นมีความยุ่งยากพอสมควรเมื่อคุณวางแผนที่จะทำงานจนกระทั่งอายุเกษียณเต็มจำนวน ยิ่งถ้าคุณต้องการหยุดทำงานหลายปีหรือหลายทศวรรษก็ยิ่งเร็ว
มันสามารถทำได้? อย่างแน่นอน แต่ถ้าคุณไม่รวยอย่างอิสระ - และคนไม่กี่คน - จะต้องทำงานและมีระเบียบวินัย นี่คือห้าขั้นตอนสำคัญที่ต้องดำเนินการ
ประเด็นที่สำคัญ
- เริ่มต้นด้วยการประเมินค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณและคำนวณว่าคุณจะต้องเกษียณเท่าไหร่ตัดค่าใช้จ่ายออกไปจากงบประมาณปัจจุบันของคุณเพื่อให้คุณมีเงินมากขึ้นในการออมและลงทุนทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติ สามารถช่วยคุณจัดการการเงินของคุณก่อนและระหว่างการเกษียณอายุ
ขั้นตอนที่ 1: ประเมินค่าใช้จ่ายการเกษียณอายุของคุณ
เป็นการดีที่คุณจะเข้าสู่การเกษียณอายุปลอดหนี้ นั่นหมายความว่าไม่มีการจำนองไม่มียอดบัตรเครดิตไม่มีค่ารักษาพยาบาลที่โดดเด่นและไม่มีเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนหรือหนี้อื่น ๆ อย่างไรก็ตามหากคุณยังคงชำระหนี้ให้แน่ใจว่าการชำระเงินเหล่านั้นรวมอยู่ในงบประมาณของคุณ
จากนั้นเพิ่มค่าใช้จ่ายตามดุลยพินิจที่คุณมีรวมถึงค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงการเดินทางและงานอดิเรก เพิ่มทุกอย่างเข้าด้วยกันเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไหร่ในแต่ละเดือนเพื่อรักษาวิถีชีวิตการเกษียณอายุที่คุณคาดไว้
แน่นอนว่างบประมาณของคุณจะเปลี่ยนไปเมื่อคุณถึงขั้นตอนการเกษียณอายุที่แตกต่างกัน - คุณอาจตัดสินใจวางนโยบายประกันชีวิตของคุณ งบประมาณเบื้องต้นนี้จะเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีดังนั้นจึงควรใช้เวลาในการทำให้ถูกต้องและสมจริงที่สุด
ขั้นตอนที่ 2: คำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องออกจากตำแหน่ง
ตอนนี้คุณมีการประมาณการสำหรับการใช้จ่ายรายเดือนของคุณขั้นตอนต่อไปคือการคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึก มีหลายวิธีในการประมาณค่านี้ วิธีหนึ่งคือการมีค่าใช้จ่ายรายปีที่คาดหวังไว้ระหว่าง 25 ถึง 30 เท่าพร้อมเงินสดเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายหนึ่งปี
เริ่มต้นด้วยค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณและคูณด้วย 12 เพื่อรับประมาณการรายปี ถัดไปค้นหาช่วง "เป้าหมาย" ของคุณ นี่คือตัวอย่าง สมมติว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณคือ $ 5, 000 หรือ $ 60, 000 ต่อปี เมื่อใช้วิธีการนี้คุณจะต้องมีเงินอยู่ระหว่าง 1.5 ล้านถึง 1.8 ล้านเหรียญเพื่อที่จะเกษียณและเงินสดจำนวน 60, 000 ดอลลาร์
อีกวิธีคือใช้ค่าใช้จ่ายต่อปีโดยประมาณของคุณและหารด้วย 4% เพื่อดูว่าไข่รังของคุณควรใหญ่แค่ไหน หากคุณจะใช้จ่าย $ 60, 000 ต่อปีคุณจะต้อง $ 1.5 ล้าน ($ 60, 000 ÷ 0.04)
หากต้องการดูว่าคุณอยู่ใกล้เป้าหมายการเกษียณอายุของคุณมากแค่ไหนให้ลบไข่รังปัจจุบันออกจากหมายเลขเป้าหมาย ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการ $ 1.5 ล้านและคุณมี $ 500, 000 อยู่แล้วคุณจะต้องมีอีก $ 1 ล้านก่อนที่คุณจะเกษียณ
ขั้นตอนที่ 3: ปรับงบประมาณปัจจุบันของคุณ
นี่คือที่มาของวินัยคุณจะต้องทำงานหนักเพื่อชดเชยความขาดแคลน $ 1 ล้าน - โดยเฉพาะถ้าคุณต้องการทำมันอย่างรวดเร็ว หลายคนที่ต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดอยู่ที่ 50% (หรือน้อยกว่า) ของรายได้ของพวกเขา ส่วนที่เหลือจะใช้ในการชำระหนี้และลงทุนในไข่รัง
คุณมีสามตัวเลือกที่นี่:
- ใช้จ่ายน้อยลงรับมากขึ้นทำทั้งสองอย่าง
จำเป็นอย่างยิ่งที่คุณต้องสร้างงบประมาณเพื่อที่คุณจะได้ทราบว่าเงินของคุณไปที่ไหนและที่ไหนที่คุณสามารถลดได้ มีแอปงบประมาณจำนวนมากที่สามารถทำให้กระบวนการที่น่าเบื่อง่ายขึ้นเล็กน้อย
โปรดจำไว้ว่ายิ่งคุณมีรายได้มากเท่าใดคุณก็ยิ่งใช้จ่ายน้อยลงเท่าไหร่คุณก็จะสามารถเลิกจาก 9 ถึง 5 และเริ่มสนุกกับการเกษียณอายุได้เร็วขึ้น
ขั้นตอนที่ 4: เพิ่มบัญชีเกษียณอายุของคุณให้สูงสุด
ไม่ว่าคุณวางแผนจะเกษียณเมื่อไรควรเริ่มต้น แต่เนิ่นๆและประหยัดบ่อย บัญชีเกษียณเช่น IRAs และ 401 (k) s เป็นวิธีที่ดีในการทำเช่นนี้
ในขณะที่คุณยังทำงานอยู่ทำทุกสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดสำหรับบัญชีเกษียณอายุของคุณ สำหรับปี 2020 บุคคลสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 6, 000 ถึงแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA หากคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถเพิ่มเงินบริจาค $ 1, 000 ในแต่ละปี
ขั้นตอนที่ 5: ทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน
- คุณมีเวลาน้อยลงในการออมเพื่อการเกษียณคุณมีเวลามากขึ้นที่จะใช้ในการเกษียณอายุ
หากคุณไม่ใช่นักลงทุนร็อคสตาร์คุณควรทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ บุคคลนี้สามารถช่วยคุณพัฒนากลยุทธ์การลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้ง่ายขึ้น พวกเขายังสามารถแสดงให้คุณเห็นว่าคุณต้องลงทุนเท่าไหร่ในแต่ละเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณภายในเวลาไม่กี่ปี
เมื่อคุณเกษียณที่ปรึกษาของคุณสามารถช่วยคุณจัดการกระแสรายได้ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าเงินมีจำนวน จำกัด กระแสรายได้อาจรวมถึงรายได้จากเงินปันผลการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นประกันสังคมแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้และการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์
ใช้เวลาในการหาที่ปรึกษาที่คุณเข้ากันได้คุณสามารถทำงานกับพวกเขามานานหลายสิบปีได้ หากคุณกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาทางการเงินโปรดจำไว้ว่าคุณไม่ได้จ่ายเพียงแค่เวลาของพวกเขาเท่านั้น คุณจ่ายสำหรับความเชี่ยวชาญของพวกเขา หากคุณพบที่ปรึกษาที่เหมาะสมความเชี่ยวชาญนั้นจะชดเชยค่าใช้จ่าย
บรรทัดล่าง
หลายคนต้องการที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด แต่มีน้อยคนที่มีทรัพยากรทางการเงินทักษะการวางแผนและมีวินัยในการทำเช่นนั้น ในการเริ่มต้นให้ประเมินค่าใช้จ่ายเกษียณอายุของคุณกำหนดเป้าหมายรังไข่ของคุณแล้วบันทึกและลงทุนเพื่อให้มันเกิดขึ้น
