การวางแผนในอนาคตมักจะต้องหันไปหาที่ปรึกษาทางการเงินในฐานะผู้ไว้วางใจเพื่อขอคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนส่วนตัวการลงทุนในวิทยาลัยการเตรียมภาษีรายได้การประกันภัยการวางแผนเกษียณอายุหรือแม้แต่การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่มุ่งมั่นที่จะช่วยลูกค้าของพวกเขาลงทุนเงินในพื้นที่ที่สร้างผลตอบแทนที่อุดมไปด้วยเพราะพวกเขาเองมีแนวโน้มที่จะเพิ่มค่าคอมมิชชั่นในผลตอบแทนเชิงบวก ยิ่งที่ปรึกษาทางการเงินทำเงินให้ลูกค้าได้มากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีเงินมากขึ้นเท่านั้น อย่างไรก็ตามมีการปฏิบัติบางอย่างที่ปรึกษาทางการเงินบางคนมีส่วนร่วมในการโกงลูกค้าของพวกเขา ต่อไปนี้เป็นสัญญาณเตือนสี่ประการที่ควรพิจารณาเมื่อไว้วางใจที่ปรึกษาทางการเงินของคุณด้วยเงินของคุณ
commingling
หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณคอมมิชชันหรือติดกับชื่อของเขาในชื่อของบัญชีการลงทุนของคุณจะให้สิทธิ์แบบไม่ จำกัด การใช้เงินตามดุลพินิจของเขา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อความทั้งหมดที่คุณได้รับจากผู้ดูแลมีเพียงชื่อของคุณที่ปรากฏในบัญชี จรรยาบรรณของคณะกรรมการมาตรฐานทางการเงินที่ได้รับการรับรองแสดงให้เห็นว่าเป็นการละเมิดหลักปฏิบัติและมาตรฐานการปฏิบัติของสำนักงาน ก.ล.ต. โดยที่การฝ่าฝืนนั้นจะเป็นการลงโทษทางวินัยเช่นการเพิกถอนผู้ถือใบรับรองเพื่อใช้เครื่องหมายรับรอง CFP หลังจากเขา ชื่อ.
churning
หากในใบแจ้งยอดของคุณคุณสังเกตเห็นการซื้อขายจำนวนมากที่เกิดขึ้นหรือการทำธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นในบัญชีของคุณโดยไม่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นอย่างมากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณอาจปั่นป่วนในบัญชีของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินหรือนายหน้าโดยเฉพาะทำเพื่อเพิ่มค่าคอมมิชชั่นของตัวเองเพราะเขามักจะจ่ายเมื่อใดก็ตามที่เขาซื้อและขายหลักทรัพย์ วิธีที่จะหลีกเลี่ยงการปั่นป่วนในบัญชีของคุณคือการเปิดบัญชีตัดที่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบคงที่เป็นระยะแทนที่จะเป็นหนึ่งบัญชีขึ้นอยู่กับธุรกรรมทางการค้า
การโกง
หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณบอกคุณเกี่ยวกับการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงและมีความเสี่ยงต่ำและคุณสังเกตเห็นว่าผลตอบแทนของคุณค่อนข้างคงที่การลงทุนของคุณอาจถูกผูกไว้กับโครงการ Ponzi ซึ่งสร้างผลตอบแทนให้กับนักลงทุนในอดีต จากนักลงทุนรุ่นใหม่ นอกจากนี้แผนการ Ponzi มักเป็นส่วนหนึ่งของการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องซึ่งก่อให้เกิดการหลอกลวงต่อสมาชิกในกลุ่มเช่นชุมชนชาติพันธุ์ชุมชนทางศาสนาหรือผู้สูงอายุ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ให้ยืนยันว่าการลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินและ บริษัท ที่เกี่ยวข้องของพวกเขาจดทะเบียนกับสำนักงานกลต. เนื่องจากการลงทุนในโครงการ Ponzi ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับ บริษัท ที่ไม่ได้จดทะเบียน
ยักยอก
หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณยืนยันว่าคุณมีบทบาทน้อยที่สุดในการลงทุนของคุณและให้เขาจัดการกับ "ภาระ" ของบัญชีของคุณเนื่องจากเป็นงานของเขาเขาอาจต้องการได้รับมอบอำนาจจากคุณในการตัดสินใจแทนคุณ เกี่ยวข้องกับการลงทุนของคุณ สิ่งนี้เปิดความเสี่ยงอย่างมากสำหรับความปลอดภัยของสินทรัพย์ของคุณเนื่องจากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณสามารถซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณอย่างถูกกฎหมายและย้ายผลตอบแทนหรือความปลอดภัยไปยังบัญชีใด ๆ ที่เขาเลือก เพื่อความเสียหายที่มากขึ้นของคุณที่ปรึกษาของคุณสามารถโอนเงินของคุณไปยังบัญชีส่วนตัวของเขาและแม้ว่าการกระทำนี้ผิดกฎหมายมันมีราคาแพงและทันเวลาสำหรับคุณที่จะไล่ตามความเป็นจริง เพื่อหลีกเลี่ยงเหตุการณ์นี้อย่าให้หนังสือมอบอำนาจแก่ที่ปรึกษาของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องกำหนดในข้อตกลงการมอบอำนาจว่าเมื่อได้รับมอบอำนาจแล้วที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะได้รับอนุญาตให้ซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณโดยไม่ต้องแจ้งให้คุณทราบ แต่ไม่ได้รับอนุญาตให้ถอนคืนหรือย้ายสินทรัพย์จากบัญชีเดิม เพื่อปกป้องการลงทุนของคุณให้ระมัดระวังเมื่อมอบหมายเงินของคุณให้กับผู้อื่น ตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของที่ปรึกษาทางการเงินประวัติและจริยธรรมของคุณเสมอ
