มีเหตุผลที่ดีสำหรับความสำคัญของการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอ ไม่เพียง แต่การปรับสมดุลจะช่วยให้คุณสามารถซื้อหุ้นและหุ้นกองทุนรวมพันธบัตรในราคาที่ต่ำลง แต่ยังบังคับให้คุณขายในราคาที่สูงขึ้น การปรับสมดุลอาจทำให้ได้รับผลตอบแทนประมาณหนึ่งในสี่เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่านั้น แต่คุณจะปรับพอร์ตโฟลิโอ 401 (k) ใหม่ได้อย่างไร?
ดูพายการลงทุนทั้งหมด
นักลงทุนที่ทำผิดพลาดบ่อยครั้งไม่ได้มองที่การลงทุนทั้งหมดของพวกเขา เมื่อพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ให้จินตนาการว่าสินทรัพย์ในบัญชีการลงทุนของคุณทุกบัญชีเป็นจริงในหนึ่งบัญชี บัญชีขนาดใหญ่หนึ่งบัญชีประกอบด้วย 401 (k), Roth หรือบัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิม (IRA) และบัญชีการลงทุนนายหน้าเพื่อเสียภาษีของคุณ
รูปภาพการลงทุนและบัญชีของคุณเช่นพายสตรอเบอร์รี่กล้วยและรูบาร์บ คุณไม่มีสตรอเบอร์รี่หนึ่งส่วน, อีกอันสำหรับกล้วยและอันที่สามสำหรับผักชนิดหนึ่ง ส่วนผสมทั้งหมดในบัญชีของคุณเข้าสู่การจัดสรรสินทรัพย์
ตัวอย่างการปรับสมดุล
Kendra อยู่ในช่วงอายุ 30 ต้น ๆ และค่อนข้างก้าวร้าว การจัดสรรสินทรัพย์ของเธอคือกองทุนหุ้น 75% และกองทุนพันธบัตร 25% เธอแบ่งกองทุนหุ้นของเธอสามตัวเท่า ๆ กัน ให้ผลตอบแทนการจัดสรรสินทรัพย์ 25% ในแต่ละกองทุนรวม หมายเหตุ: สำหรับการสนทนาการจัดสรรสินทรัพย์เราไม่ได้พูดถึงบัญชี
Kendra มีบัญชีการลงทุนสองบัญชีแยกกันโดยแต่ละการลงทุนมีหลายแบบ การจัดสรรสินทรัพย์ของเธอคือกองทุนรวมหุ้น 75% และกองทุนรวมพันธบัตร 25%
นี่คือรายละเอียดสำหรับแต่ละบัญชีที่จุดเริ่มต้นของปี:
บัญชี 1: 401 (k) $ 10, 000
- กองทุนดัชนีตลาดหลักทรัพย์รวม Vanguard Total $ 5, 000 (VTSMX) กองทุนดัชนีดัชนีตลาดหุ้น Vanguard Total $ (VBMFX)
บัญชีที่ 2: บัญชีการลงทุนนายหน้าความจงรักภักดี $ 10, 000
- $ 5, 000 Fidelity Spartan Global Ex-US Index Fund (FSGDX) $ 5, 000 Vanguard Dividend Growth โกรท (VDIGX)
สินทรัพย์ลงทุนรวม = $ 20, 000
นี่คือรายละเอียดการแบ่งพอร์ตการลงทุนรวมที่เธอต้องการรวมถึงมูลค่าบัญชี:
- การลงทุนในหุ้น 75%: $ 15, 000 การลงทุนในพันธบัตร 25%: $ 5, 000
ผลงานของเธอมีความสมดุลอย่างสมบูรณ์ในต้นปี ในตอนท้ายของปีกองทุนบางกองทุนก็สูงขึ้นขณะที่กองทุนอื่นล่าช้า
นี่คือลักษณะที่สินทรัพย์ของเธอดูเมื่อวันที่ 31 ธันวาคม
บัญชี 1: 401 (k) $ 11, 150
- $ 5, 900 - กองทุนดัชนีตลาดรวม Vanguard Total (VTSMX) $ 5, 250 - กองทุนดัชนีตลาดรวม Vanguard Total (VBMFX)
บัญชี 2: บัญชีการลงทุนนายหน้าความจงรักภักดี $ 10, 900
- $ 5, 300 - กองทุน Fidelity Spartan Global ex US ดัชนี (FSGDX) $ 5, 600 - กองทุนรวมเงินปันผล Vanguard Growth Growth (VDIGX)
ในตอนท้ายของปีเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงมูลค่าสินทรัพย์มูลค่าพอร์ตการลงทุนของเธอเพิ่มขึ้นจาก $ 20, 000 ถึง $ 22, 050 สำหรับการแข็งค่าของเงินทุนต่อปีที่ 10.25% ในตอนท้ายของปีการจัดสรรสินทรัพย์ของเธอกลายเป็น:
- การลงทุนในหุ้น 76.2%: $ 16, 800 23.8% การลงทุนในพันธบัตร: $ 5, 250
เพื่อให้สอดคล้องกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่ต้องการมูลค่าพอร์ตใหม่ตามหมวดสินทรัพย์ควรเป็น:
- การลงทุนในหุ้น 75%: $ 16, 537.50 การลงทุนในพันธบัตร 25%: $ 5, 512.50
เป้าหมายของการจัดสรรสินทรัพย์ใหม่คือการส่งคืนอัตราร้อยละของหมวดสินทรัพย์ไปยังการจัดสรรสินทรัพย์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
ในระหว่างเดือนมกราคม Kendra จะทำการปรับสมดุลเพื่อกลับไปใช้การจัดสรรสินทรัพย์เดิม เธอไม่แน่ใจว่าจะซื้อและขายกองทุนอย่างเหมาะสมเพื่อปรับสมดุลบัญชี 401 (k) ของเธอได้อย่างไร จนถึงตอนนี้เราได้ดูพอร์ตการลงทุนรวมของเธอ ทีนี้มาแบ่งบัญชี 401 (k)
ปรับสมดุล 401 (k)
หลังจากปรับสมดุลกลับไปเป็น 25% เดิมในแต่ละกองทุนนี่คือวิธีที่มูลค่าบัญชี 401 (k) ควรจะมีมูลค่า:
- $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25): Vanguard Total Stock Market ดัชนีกองทุน (VTSMX) $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25): Vanguard Total Bond ดัชนีตลาดตราสารหนี้ (VBMFX)
นี่คือมูลค่าของบัญชี 401 (k) ก่อนที่จะปรับสมดุล:
- $ 5, 900: กองทุนดัชนีตลาดหุ้นรวม Vanguard (VTSMX) $ 5, 250: กองทุนดัชนีตลาดพันธบัตร Vanguard Total (VBMFX)
เพื่อปรับสมดุลกลับไปสู่การจัดสรรสินทรัพย์ดั้งเดิมที่ 5, 900 ดอลลาร์ Kendra ควรขาย $ 388 มูลค่าของหุ้นใน Vanguard Total Stock Market ดัชนีกองทุน ($ 5, 512 - $ 5, 900) เพื่อกลับไปที่ 25% ของมูลค่ารวมพอร์ตของ 5, 512 เธอควรซื้อ $ 262.50 ของกองทุนดัชนีตลาดพันธบัตรรวมแวนการ์ด เพื่อเข้าถึงการจัดสรรสินทรัพย์ 25% หรือมูลค่า $ 5, 512 ($ 5, 512 - $ 5, 250)
การปรับสมดุลนั้นง่ายมากจริงๆ คุณกำหนดจำนวนเงินที่จะต้องซื้อหรือขายของแต่ละกองทุนเพื่อกลับไปยังการจัดสรรสินทรัพย์ที่ต้องการ ใน 401 (k) คุณซื้อหรือขายจำนวนหุ้นที่เหมาะสมผ่านแพลตฟอร์มการซื้อขายของบัญชี
บรรทัดล่าง
การปรับสมดุลไม่ใช่วิทยาศาสตร์ที่แน่นอน เนื่องจากมูลค่าสินทรัพย์มีการเคลื่อนไหวทุกวันแม้ว่าคุณจะปรับยอดคงเหลือวันละครั้งโดยถัดไปจะมีการเบี่ยงเบนเล็กน้อยในการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ ดังนั้นการจัดสรรสินทรัพย์ "ดีพอ" จึงเหมาะสม เนื่องจากพอร์ตโฟลิโอของ Kendra อยู่ไม่ไกลจากเครื่องหมายเธอจึงอาจพิจารณาไม่ทำอะไรเลยและรอสองสามเดือนก่อนที่จะทบทวนการตัดสินใจปรับสมดุลอีกครั้ง
