ธนาคารนอกชายฝั่งมักเกี่ยวข้องกับความซับซ้อนทางการเงินในระดับสูงและบางครั้งก็มีการใช้เล่ห์เหลี่ยม อย่างไรก็ตามความจริงก็คือบุคคลทั่วไปสามารถเปิดบัญชีธนาคารในต่างประเทศด้วยการทำงานเพียงไม่กี่ชั่วโมง ธนาคารต่างประเทศแต่ละแห่งและเขตอำนาจศาลต่างประเทศมีข้อกำหนดของตนเองดังนั้นคุณจะต้องทำการวิจัยเพื่อค้นหาข้อมูลเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ของคุณ ต่อไปนี้เป็นภาพรวมของสิ่งที่คุณสามารถคาดหวังได้โดยอิงจากศูนย์ธนาคารต่างประเทศทั่วไปเช่นสวิตเซอร์แลนด์หมู่เกาะเคย์แมนและหมู่เกาะแชนเนล
ข้อกำหนดขั้นพื้นฐาน
พื้นฐานของการเปิดบัญชีธนาคารในต่างประเทศนั้นคล้ายคลึงกับการเปิดบัญชีธนาคารในประเทศของคุณ ธนาคารในต่างประเทศจะขอข้อมูลส่วนบุคคลของคุณเช่นชื่อวันเดือนปีเกิดที่อยู่สัญชาติและอาชีพ
ในการตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคลของคุณคุณสามารถคาดว่าจะส่งสำเนาหนังสือเดินทางใบขับขี่หรือเอกสารระบุตัวอื่นที่ออกโดยหน่วยงานของรัฐ นอกจากนี้ธนาคารยังกังวลเกี่ยวกับการยืนยันที่อยู่อาศัยหรือที่อยู่จริงของคุณเนื่องจากอาจมีผลกระทบต่อปัญหาด้านภาษี ข้อกำหนดนี้อาจเป็นไปตามข้อกำหนดของบิลค่าสาธารณูปโภคหรือเอกสารที่คล้ายกัน
เนื่องจากเอกสารประจำตัวที่แตกต่างหลากหลายที่อาจนำเสนอต่อธนาคารในต่างประเทศจำเป็นต้องมีการรับประกันเพิ่มเติมของเอกสารที่แท้จริง สำเนาเอกสารบางฉบับอาจมีความเพียงพอในบางกรณี ศูนย์ในต่างประเทศอื่น ๆ ต้องการตราประทับ "apostilles" ซึ่งเป็นเครื่องหมายรับรองชนิดพิเศษที่ใช้ในระดับสากล ในกรณีนี้คุณจะต้องไปที่ที่ทำการของรัฐบาลที่ได้รับอนุญาตให้ออกตราประทับนี้สำหรับรัฐหรือประเทศของคุณ (สำหรับภาพรวมทั่วไปดู การพิจารณาภาษี )
วิธีการเปิดและเข้าถึงบัญชีธนาคารในต่างประเทศ
เอกสารยืนยันเพิ่มเติม
ในขณะที่พื้นฐานมีความคล้ายคลึงกันมักจะมีข้อกำหนดเพิ่มเติมจำนวนมากในการเปิดบัญชี ข้อกำหนดเหล่านี้มีไว้เพื่อกีดกันการฟอกเงินการฉ้อโกงทางภาษีหรือกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่น ๆ ที่มักเกี่ยวข้องกับการธนาคารในต่างประเทศ
ขั้นแรกธนาคารต่างประเทศอาจขอเอกสารอ้างอิงทางการเงินจากธนาคารปัจจุบันของคุณซึ่งแสดงยอดคงเหลือถัวเฉลี่ยและ "ความสัมพันธ์ที่น่าพอใจ" โดยทั่วไปสิ่งนี้เป็นที่พึงพอใจโดยใบแจ้งยอดธนาคารในช่วงหกถึง 12 เดือนที่ผ่านมา
ประการที่สองธนาคารในต่างประเทศจำนวนมากถามเกี่ยวกับลักษณะของธุรกรรมที่คาดว่าจะเกิดขึ้นผ่านทางบัญชี นี่อาจดูเหมือนเป็นการล่วงล้ำมากเกินไป แต่ศูนย์ธนาคารในต่างประเทศมีความกดดันเพิ่มขึ้นเพื่อหยุดกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เพื่อจุดประสงค์นี้ธนาคารในต่างประเทศจำนวนมากต้องการเอกสารเพิ่มเติมโดยระบุแหล่งที่มาของเงินทุนที่คุณฝากไว้ในธนาคาร
หากเงินนั้นมาจากงานของคุณค่าจ้างจากนายจ้างของคุณน่าจะเพียงพอ เพื่อตรวจสอบรายได้การลงทุนของคุณธนาคารในต่างประเทศอาจขอข้อมูลเกี่ยวกับการลงทุนของคุณและสถานที่ที่พวกเขาอยู่
การเลือกสกุลเงินสำหรับบัญชีธนาคารในต่างประเทศของคุณ
ต่างจากบัญชีในประเทศบัญชีธนาคารในต่างประเทศเสนอทางเลือกว่าสกุลเงินใดที่จะถือเงินทุนนี่เป็นคุณสมบัติที่มีค่าสูงของบัญชีในต่างประเทศโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสกุลเงินในประเทศไม่มั่นคง
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจผลของการถือบัญชีของคุณในสกุลเงินที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นการถือครองเงินในบางสกุลเงินอาจทำให้คุณได้รับดอกเบี้ยจากเงินฝากของคุณ แต่อาจส่งผลให้เกิดภาระภาษีต่างประเทศ นอกจากนี้คุณอาจต้องแลกเปลี่ยนสกุลเงินเพื่อทำการฝากและถอนซึ่งอาจเป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญขึ้นอยู่กับโครงสร้างค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนที่เสนอ
ฝากเข้าบัญชีธนาคารในต่างประเทศ
บัญชีธนาคารในต่างประเทศมักได้รับการสนับสนุนทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านการโอนเงินระหว่างประเทศ น่าเสียดายที่ระบบที่เปิดใช้งานการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิคส์ทั่วไปในธนาคารในประเทศมักไม่สามารถโอนเงินระหว่างประเทศ
การส่งการโอนเงินเป็นเรื่องง่าย แต่เกือบทุกธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนเงินระหว่างประเทศเพื่อส่งหรือรับเงิน การกำหนดราคาสำหรับการโอนเงินจะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคารดังนั้นอย่าลืมค้นหาข้อเสนอ น่าเสียดายที่มีทางเลือกที่ดีอยู่เล็กน้อย เช็คภายในประเทศโดยทั่วไปจะไม่ได้รับการยอมรับในเขตอำนาจศาลต่างประเทศและการฝากเงินด้วยตนเองเป็นประจำนั้นไม่สามารถทำได้
ถอนออกจากบัญชีธนาคารนอกชายฝั่ง
ธนาคารในต่างประเทศเสนอวิธีการที่หลากหลายในการถอนเงินเพื่อเพิ่มความสะดวกสบายในการใช้บริการของพวกเขา ธนาคารในต่างประเทศหลายแห่งออกบัตรเดบิต / ATM ตามปกติที่อนุญาตให้คุณเข้าถึงเงินของคุณทั่วโลกได้อย่างง่ายดาย คุณจะต้องพิจารณาค่าธรรมเนียมการใช้วิธีนี้เนื่องจากอาจมีราคาแพง การถอนเงินสดจำนวนมากในครั้งเดียวอาจช่วยลดค่าธรรมเนียมเหล่านี้ได้
ธนาคารต่างประเทศบางแห่งเสนอการตรวจสอบ อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่วิธีการที่ต้องการเป็นหลักเนื่องจากความลับมักจะต้องการในบัญชีในต่างประเทศ ปัญหาอาจเกิดขึ้นเนื่องจากเช็คที่ดึงเข้ามาในบัญชีต่างประเทศนั้นไม่ได้รับการยอมรับในท้องถิ่นเสมอไป
ตัวเลือกที่ดีที่สุดอาจใช้สองบัญชี: หนึ่งในต่างประเทศหนึ่งในประเทศ ด้วยวิธีนี้การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สามารถใช้ในการโอนเงินทุนนอกประเทศจำนวนมากไปยังบัญชีภายในประเทศที่สามารถเข้าถึงได้ง่าย วิธีนี้ให้ความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยที่มากขึ้นขณะเดียวกันก็ให้ความสะดวกสบายกับบริการธนาคารในท้องถิ่น
บรรทัดล่าง
แม้จะมีความลึกลับที่ล้อมรอบธนาคารในต่างประเทศมันค่อนข้างง่ายในการเปิดบัญชี บ่อยครั้งที่ต้องกรอกเอกสารการจัดหาเอกสารระบุตัวตนขั้นพื้นฐานและให้ข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อแสดงว่าคุณไม่ได้วางแผนที่จะใช้บัญชีสำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย
การเลือกสกุลเงินที่ดีที่สุดและการเพิ่มประสิทธิภาพการฝากและถอนเงินนั้นซับซ้อนกว่าเล็กน้อย แต่ตัวเลือกที่ดีที่สุดควรชัดเจนขึ้นเมื่อคุณศึกษาทางเลือกต่าง ๆ เมื่อใช้บัญชีธนาคารในต่างประเทศและรับการโอนเงินระหว่างประเทศเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามระเบียบภาษีทั้งหมดในและต่างประเทศ
