อัตราเงินเฟ้อกินเข้าไปในรายได้หลังเกษียณของคุณอย่างไร

เงินเฟ้อเป็นสิ่งที่คนอเมริกันส่วนใหญ่ไม่คิดมากนัก แต่มันมีอิทธิพลสำคัญต่อชีวิตทางการเงินของพวกเขา เงินเฟ้อไม่เพียงส่งผลกระทบต่อราคาสินค้าอุปโภคบริโภคเท่านั้น แต่รัฐบาลยังใช้เป็นเกณฑ์มาตรฐานในการพิจารณาว่าจะเพิ่มข้อ จำกัด ในการบริจาคให้กับแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติหรือเพื่อเพิ่มผลประโยชน์ประกันสังคมรายเดือน

บทช่วยสอน: พื้นฐานการวางแผนการเกษียณอายุ

ในระดับบุคคลอัตราเงินเฟ้อมีผลต่อเงินดอลลาร์ที่เกษียณอายุของคุณจะคุ้มค่ามากเพียงใด เมื่อเวลาผ่านไปมันสามารถกัดออกจากไข่รังของคุณอย่างจริงจัง การทำความเข้าใจว่าภาวะเงินเฟ้ออาจส่งผลกระทบต่อกลยุทธ์การเกษียณอายุของคุณเป็นสิ่งที่จำเป็นเพื่อให้มั่นใจว่าคุณมีสินทรัพย์เพียงพอที่จะผ่านไปในช่วงหลายปีต่อมา

เงินเท่าไหร่ที่สามารถเกษียณอายุเสีย?

ในแง่ของเงินเฟ้อจำนวนเงินดอลลาร์ที่เกิดขึ้นจริงสามารถออกค่าใช้จ่ายตัวเลขที่น่าตกใจ LIMRA Secure Retirement Institute สร้างแบบจำลองที่แสดงให้เห็นถึงผลกระทบของเงินเฟ้อที่อาจมีต่อผลประโยชน์ประกันสังคมโดยเฉลี่ยในระยะเวลา 20 ปี จากการวิจัยพบว่าอัตราเงินเฟ้อ 1% สามารถกลืนผลประโยชน์ของผู้เกษียณได้ $ 34, 406 หากอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นเป็น 3% ความขาดแคลนจะมากกว่า $ 117, 000 แผนภูมินี้แสดงให้เห็นถึงผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา

รุ่นนี้ถือว่าใช้จ่ายในระดับปานกลาง สำหรับผู้เกษียณที่มีการใช้จ่ายรายเดือนสูงกว่างบประมาณผลกระทบของเงินเฟ้อมีแนวโน้มที่จะรู้สึกได้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น

อัตราเงินเฟ้อลดกำลังซื้อของผู้เกษียณ

ความกังวลหลักสำหรับผู้เกษียณอายุคืออัตราเงินเฟ้อที่มีผลต่อกำลังซื้อของพวกเขา สิ่งนี้เป็นจริงแม้ว่าภาวะเงินเฟ้อจะยังคงอยู่ในระดับต่ำเพราะผู้สูงอายุมีแนวโน้มมากกว่าผู้บริโภคอายุน้อยกว่าที่จะใช้จ่ายเงินในสิ่งที่มีแนวโน้มที่จะเพิ่มราคาเช่นการดูแลสุขภาพ

ตามศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid, ต่อการใช้จ่ายด้านสุขภาพสำหรับผู้สูงอายุชาวอเมริกันเป็นสามเท่าของผู้ใหญ่วัยทำงานและห้าเท่าของเด็กในปี 2010 โดยเฉลี่ยอยู่ที่ $ 18, 424 ต่อปี

ในปี 2014 CMS ประเมินว่าค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเพิ่มขึ้น 5.4% โดยรวม ในช่วงเวลาเดียวกันนั้นอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยเพียง 1.6% ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะอยู่ในระดับต่ำผู้เกษียณจะได้รับผลกระทบหนักกว่าคนอื่น ๆ เพราะค่าใช้จ่ายที่ส่งผลกระทบต่อพวกเขาส่วนใหญ่มักจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

อัตราเงินเฟ้อที่อยู่ในระดับต่ำจะกลายเป็นปัญหาได้มากขึ้นเมื่อ Social Security Administration (SSA) ไม่ได้ออกค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นต่อปีสำหรับผู้ที่ได้รับผลประโยชน์ ยกตัวอย่างเช่นในปี 2559 ไม่มีการปรับใด ๆ เนื่องจากดัชนีราคาผู้บริโภคซึ่งใช้ในการคำนวณอัตราเงินเฟ้อยังคงไม่เปลี่ยนแปลงจากไตรมาสที่สามของปี 2557 จนถึงไตรมาสที่สามของปี 2558

การดูแลสุขภาพไม่ใช่รายการเดียวที่สามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายของผู้เกษียณอายุ ที่อยู่อาศัยการเดินทางและการสนับสนุนเด็กผู้ใหญ่ยังมีอิทธิพลต่อผู้สูงอายุใช้จ่ายเท่าใด จากการสำรวจของสถาบันวิจัยสวัสดิการพนักงานพบว่า 45.9% ของผู้เกษียณใช้เวลามากขึ้นในช่วงสองปีแรกหลังจากที่พวกเขาเกษียณมากกว่าที่เคยทำเมื่อหลายปีก่อน ร้อยละยี่สิบแปดของครัวเรือนใช้จ่าย 120% ของรายได้ก่อนเกษียณอายุในช่วงเวลาเดียวกันซึ่งชี้ให้เห็นว่าผู้สูงอายุบางคนอาจประสบปัญหาภาวะเงินเฟ้อ

ผู้เกษียณอายุสามารถทำอะไรเพื่อควบคุมผลข้างเคียงของอัตราเงินเฟ้อ

ในขณะที่ผู้อาวุโสไม่สามารถส่งผลกระทบโดยตรงต่ออัตราเงินเฟ้อ แต่มีวิธีการลดเงาที่มันปลดเกษียณในวัยเกษียณ

ตัวอย่างเช่นการลดต้นทุนที่อยู่อาศัยเป็นขั้นตอนในทิศทางที่ถูกต้อง การค้าขายในบ้านที่มีขนาดใหญ่ขึ้นสำหรับบ้านที่เล็กกว่าแม้ว่าจะมีการชำระค่าจำนองบ้านก็จะลดการจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์ค่าสาธารณูปโภคค่าประกันบ้านและการบำรุงรักษา

อีกหนึ่งการเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาดคือการเพิ่มการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอของคุณซึ่งมีแนวโน้มที่จะเพิ่มมูลค่าเมื่อเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่นความไว้วางใจการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REIT) หรือหุ้นกลุ่มพลังงานเช่นอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นเพื่อดูมูลค่าของพวกเขาเติบโตควบคู่กับอัตราเงินเฟ้อ

เพียงจำไว้ว่าต้องสร้างความสมดุลในการลงทุนในหุ้นด้วยตัวเลือกที่อนุรักษ์นิยมเช่นพันธบัตรซึ่งคาดการณ์ได้มากขึ้นและมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนที่มั่นคง

บรรทัดล่าง

อัตราเงินเฟ้ออาจเป็นนักฆ่าวัยเกษียณ แต่ก็ไม่จำเป็นต้องมีสำหรับผู้สูงอายุที่ใช้เวลาในการพัฒนาแผนการตีมัน การลดการใช้จ่ายการสร้างงบประมาณการเกษียณอายุที่เหมือนจริงและการใช้ประโยชน์จากการลงทุนสามารถช่วยให้อัตราเงินเฟ้อที่ลดลงอาจส่งผลต่อการออมระยะยาวของคุณ