วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตของคุณเป็นหนึ่งในมาตรการที่สำคัญที่สุดของสุขภาพทางการเงินของคุณ มันบอกผู้ให้กู้ทันทีที่คุณใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ ยิ่งคะแนนของคุณดีขึ้นเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งอนุมัติได้ง่ายขึ้นสำหรับสินเชื่อใหม่หรือวงเงินเครดิต คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นสามารถเปิดประตูสู่อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเมื่อคุณยืม

หากคุณต้องการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณมีหลายสิ่งที่คุณสามารถทำได้ ต้องใช้ความพยายามเล็กน้อยและแน่นอนในบางครั้ง นี่คือคำแนะนำทีละขั้นตอนเพื่อให้ได้คะแนนเครดิตที่ดีขึ้น

ประเด็นที่สำคัญ

• คุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณโดยทำตามขั้นตอนง่าย ๆ ก่อนอื่นให้แน่ใจว่าคุณชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาชำระยอดบัตรเครดิตของคุณเพื่อรักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณให้ต่ำอย่าปิดบัญชีบัตรเครดิตเก่าหรือสมัครมากเกินไป อันใหม่.

1. ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

ในการปรับปรุงเครดิตของคุณจะช่วยให้ทราบว่าอะไรที่อาจเป็นประโยชน์แก่คุณ (หรือต่อคุณ) นั่นคือสิ่งที่ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ

ดึงสำเนารายงานเครดิตของคุณจากสามสำนักงานเครดิตใหญ่ประจำชาติ: Equifax, Experian และ TransUnion คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ฟรีปีละครั้งผ่านทางเว็บไซต์ OfficialCreditReport.com อย่างเป็นทางการ จากนั้นตรวจสอบแต่ละรายงานเพื่อดูว่ามีอะไรช่วยหรืออาจทำคะแนนของคุณได้

ปัจจัยที่สามารถนำไปสู่คะแนนเครดิตที่สูงขึ้น ได้แก่ ประวัติของการชำระเงินตรงเวลายอดคงเหลือต่ำในบัตรเครดิตของคุณการผสมผสานของบัตรเครดิตและบัญชีเงินกู้ต่าง ๆ บัญชีเครดิตเก่าและการสอบถามเครดิตใหม่น้อยที่สุด การชำระล่าช้าหรือไม่ได้รับยอดบัตรเครดิตสูงการเรียกเก็บเงินและการตัดสินอาจเป็นตัวลดคะแนนเครดิตที่สำคัญ

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อหาข้อผิดพลาดที่สามารถลากคะแนนของคุณและโต้แย้งใด ๆ ที่คุณเห็นเพื่อให้พวกเขาสามารถแก้ไขหรือลบออกจากไฟล์ของคุณ

2. รับการจัดการเกี่ยวกับการจ่ายบิล

คะแนนเครดิต FICO ถูกใช้โดยผู้ให้กู้ชั้นนำมากกว่า 90% และพวกเขาประกอบด้วยห้าปัจจัยที่แตกต่างกัน:

• ประวัติการชำระเงิน (35%) การใช้เครดิต (30%) อายุของบัญชีเครดิต (15%) เครดิตผสม (10%) การสอบถามเครดิตใหม่ (10%)

ดังที่คุณเห็นประวัติการชำระเงินมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณมากที่สุด นั่นคือเหตุผลที่ดีกว่าที่จะมีหนี้ที่ชำระแล้วเช่นสินเชื่อนักเรียนเก่าของคุณยังคงอยู่ในบันทึกของคุณ หากคุณชำระหนี้ด้วยความรับผิดชอบและตรงเวลาจะเป็นประโยชน์กับคุณ

วิธีง่ายๆในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณคือการหลีกเลี่ยงการชำระล่าช้าที่ค่าใช้จ่ายทั้งหมด เคล็ดลับในการทำเช่นนี้ ได้แก่:

• การสร้างระบบการจัดเก็บเอกสารไม่ว่าจะเป็นกระดาษหรือดิจิตอลเพื่อติดตามค่าใช้จ่ายรายเดือนการตั้งค่าการแจ้งเตือนวันที่ครบกำหนดดังนั้นคุณจะรู้ว่าเมื่อมีการเรียกเก็บเงินเพิ่มขึ้นอัตโนมัติการชำระเงินการเรียกเก็บเงินจากบัญชีธนาคารของคุณ

อีกทางเลือกหนึ่งคือการเรียกเก็บเงินค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณ (หรือมากที่สุด) กลยุทธ์นี้อนุมานว่าคุณจะชำระยอดเต็มจำนวนในแต่ละเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ย การดำเนินการในเส้นทางนี้อาจทำให้การชำระบิลง่ายขึ้นและปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณหากผลลัพธ์ในประวัติศาสตร์ของการชำระเงินตรงเวลา

ใช้บัตรเครดิตของคุณเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

3. ตั้งเป้าการใช้เครดิต 30% หรือน้อยกว่า

การใช้เครดิตหมายถึงส่วนของวงเงินเครดิตที่คุณใช้ในเวลาใดก็ตาม หลังจากประวัติการชำระเงินเป็นปัจจัยสำคัญอันดับสองในการคำนวณคะแนนเครดิต FICO

วิธีที่ง่ายที่สุดในการทำให้การใช้เครดิตของคุณอยู่ในการตรวจสอบคือการชำระยอดบัตรเครดิตของคุณในแต่ละเดือน หากคุณไม่สามารถทำเช่นนั้นได้กฎง่ายๆคือรักษายอดรวมของคุณไว้ที่ 30% หรือน้อยกว่าวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณ จากที่นั่นคุณสามารถทำงานเพื่อลดค่าลงเหลือ 10% หรือน้อยกว่าซึ่งถือว่าเหมาะสำหรับการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

ใช้คุณสมบัติการแจ้งเตือนความสมดุลสูงของบัตรเครดิตของคุณเพื่อให้คุณสามารถหยุดเพิ่มค่าใช้จ่ายใหม่หากอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณสูงเกินไป

อีกวิธีในการปรับปรุงอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ: ขอเพิ่มวงเงินเครดิต การเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณสามารถช่วยการใช้เครดิตของคุณได้ตราบใดที่ยอดเงินของคุณไม่เพิ่มขึ้นตามกัน

บริษัท บัตรเครดิตส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณขอเพิ่มวงเงินออนไลน์ได้ คุณเพียงแค่ต้องอัปเดตรายได้ครัวเรือนประจำปีของคุณ เป็นไปได้ที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับวงเงินที่สูงขึ้นภายในไม่กี่นาที คุณสามารถขอเพิ่มวงเงินเครดิตทางโทรศัพท์

4. จำกัด คำขอของคุณสำหรับสินเชื่อใหม่ - และการสอบถาม 'ยาก'

อาจมีการสอบถามสองประเภทในประวัติเครดิตของคุณซึ่งมักเรียกว่า "ยาก" และ "เบา" ข้อซักถามทั่วไปอาจรวมถึงการตรวจสอบเครดิตของคุณอนุญาตให้นายจ้างตรวจสอบเครดิตตรวจสอบโดยสถาบันการเงินที่คุณทำธุรกิจอยู่แล้วและ บริษัท บัตรเครดิตที่ตรวจสอบไฟล์ของคุณเพื่อตรวจสอบว่าพวกเขาต้องการส่งการอนุมัติล่วงหน้าให้คุณหรือไม่ ข้อเสนอเครดิต คำถามอ่อนจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

อย่างไรก็ตามการสอบถามอย่างหนักอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ - ไม่ว่าที่ใดก็ตามจากไม่กี่เดือนถึงสองปี การสอบถามอย่างหนักเกิดขึ้นเมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตใหม่การจำนองสินเชื่อรถยนต์หรือเครดิตรูปแบบอื่น ๆ การสอบถามยากเป็นครั้งคราวไม่น่าจะมีผลมาก แต่ส่วนใหญ่ในระยะเวลาอันสั้นสามารถทำลายคะแนนเครดิตของคุณ ธนาคารสามารถนำมาใช้เพื่อหมายความว่าคุณต้องการเงินเพราะคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงินและมีความเสี่ยงมากขึ้น หากคุณพยายามที่จะปรับปรุงคะแนนเครดิตมันเป็นการดีที่สุดที่จะหลีกเลี่ยงการขอเครดิตใหม่สักพัก

5. ใช้ประโยชน์จากไฟล์เครดิตที่บางที่สุด

การมีไฟล์เครดิตบาง ๆ หมายความว่าคุณมีประวัติเครดิตไม่เพียงพอในรายงานของคุณเพื่อสร้างคะแนนเครดิต ชาวอเมริกันประมาณ 62 ล้านคนมีปัญหานี้ โชคดีที่มีหลายวิธีที่คุณสามารถปรับปรุงไฟล์เครดิตบาง ๆ และรับคะแนนเครดิตที่ดี

หนึ่งคือ Experian Boost โปรแกรมที่ค่อนข้างใหม่นี้รวบรวมข้อมูลทางการเงินที่ไม่ปกติในรายงานเครดิตของคุณเช่นประวัติธนาคารและการชำระค่าสาธารณูปโภคและรวมไว้ในคะแนนเครดิต Experian FICO ของคุณ ฟรีสำหรับการใช้และออกแบบมาสำหรับผู้ที่ไม่มีเครดิตหรือ จำกัด ซึ่งมีประวัติที่ดีในการชำระค่าใช้จ่ายอื่นตรงเวลา

UltraFICO คล้ายกัน โปรแกรมฟรีนี้ใช้ประวัติธนาคารของคุณเพื่อช่วยสร้างคะแนน FICO สิ่งที่สามารถช่วยรวมถึงการมีเงินฝากออมทรัพย์รักษาบัญชีธนาคารเมื่อเวลาผ่านไปชำระค่าใช้จ่ายของคุณผ่านบัญชีธนาคารของคุณในเวลาและหลีกเลี่ยงเงินเบิกเกินบัญชี

ตัวเลือกที่สามนำไปใช้กับผู้เช่า หากคุณจ่ายค่าเช่ารายเดือนมีบริการหลายอย่างที่ช่วยให้คุณได้รับเครดิตสำหรับการชำระเงินตรงเวลา ตัวอย่างเช่น Kharma เช่าและ RentTrack จะรายงานการชำระเงินค่าเช่าของคุณไปยังสำนักงานเครดิตในนามของคุณซึ่งจะช่วยให้คะแนนของคุณดีขึ้น โปรดทราบว่าการรายงานการชำระค่าเช่าอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิต VantageScore ของคุณไม่ใช่คะแนน FICO ของคุณ บริษัท รายงานการเช่าบางแห่งคิดค่าธรรมเนียมสำหรับบริการนี้ดังนั้นโปรดอ่านรายละเอียดเพื่อทราบว่าคุณได้รับอะไรและอาจจ่ายเงิน

6. เปิดบัญชีเก่าและจัดการกับการกระทำผิด

ส่วนอายุเครดิตของคะแนนเครดิตของคุณจะดูว่าคุณมีบัญชีเครดิตนานแค่ไหน ยิ่งอายุเครดิตเฉลี่ยของคุณมีอายุมากเท่าใดคุณก็ยิ่งให้เครดิตมากขึ้นเท่านั้น

และหากคุณมีบัญชีที่ค้างชำระการเรียกเก็บเงินหรือบัญชีการเรียกเก็บเงินดำเนินการเพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านั้น ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบัญชีที่มีการชำระเงินล่าช้าหรือค้างชำระหลายครั้งคุณจะได้รับจำนวนเงินที่ค้างชำระจากนั้นจึงวางแผนที่จะชำระเงินตรงเวลาในอนาคต สิ่งนี้จะไม่ลบการชำระเงินล่าช้า แต่สามารถปรับปรุงประวัติการชำระเงินของคุณได้ในอนาคต

7. ใช้การตรวจสอบเครดิตเพื่อติดตามความคืบหน้าของคุณ

บริการตรวจสอบสินเชื่อเป็นวิธีที่ง่ายในการดูว่าคะแนนเครดิตของคุณเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป บริการเหล่านี้ซึ่งส่วนใหญ่เป็นบริการฟรีตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงในรายงานเครดิตของคุณเช่นบัญชีที่จ่ายออกหรือบัญชีใหม่ที่คุณเปิด โดยทั่วไปพวกเขายังให้คุณเข้าถึงคะแนนเครดิตอย่างน้อยหนึ่งคะแนนจาก Equifax, Experian หรือ TransUnion ซึ่งอัปเดตเป็นรายเดือน

การตรวจสอบเครดิตสามารถช่วยคุณป้องกันการโจรกรรมและการฉ้อโกง ตัวอย่างเช่นหากคุณได้รับการแจ้งเตือนว่ามีการรายงานบัญชีบัตรเครดิตใหม่ไปยังไฟล์เครดิตที่คุณจำไม่ได้คุณสามารถติดต่อ บริษัท บัตรเครดิตเพื่อรายงานการทุจริตที่น่าสงสัย

บรรทัดล่าง

การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเป็นเป้าหมายที่ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะสมัครขอสินเชื่อเพื่อทำการซื้อครั้งใหญ่เช่นรถยนต์ใหม่หรือบ้าน อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์และบางครั้งอาจใช้เวลาหลายเดือนเพื่อดูผลกระทบที่สังเกตเห็นได้ชัดเจนเมื่อคุณเริ่มทำตามขั้นตอนต่างๆ อย่างไรก็ตามยิ่งคุณเริ่มทำงานเพื่อปรับปรุงเครดิตของคุณยิ่งเร็วเท่าไหร่คุณก็จะเห็นผลลัพธ์เร็วยิ่งขึ้น