บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) เป็นส่วนสำคัญของแผนการออมเพื่อการเกษียณในสหรัฐอเมริกายอดคงเหลือในบัญชี IRA โดยเฉลี่ยนั้นขึ้นอยู่กับอายุของเจ้าของบัญชีและจำนวนปีที่พวกเขาทำการบริจาค
โดยเฉลี่ยแล้วยี่สิบ twentysomethings ได้ไป $ 13, 000 ใน IRAs ในขณะที่ในยุค 60 ต้นของพวกเขาที่กำลังจะเกษียณมียอดคงเหลือใกล้ $ 165, 000
แต่ในขณะที่ยอดรวมบัญชี IRA โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 120, 000 ดอลลาร์ตามที่สำนักงานความรับผิดชอบของรัฐบาล (GAO) มากกว่า 300 IRAs มียอดคงเหลือมากกว่า $ 25 ล้าน
ในปี 2012 Mitt Romney ผู้สมัครชิงตำแหน่งประธานาธิบดีของพรรครีพับลิกันถูกรายงานว่ามีมากกว่า 100 ล้านเหรียญสหรัฐใน IRA ที่กำกับตนเองได้
ด้วยขีด จำกัด การบริจาค IRA ประจำปีของ $ 6, 000 (จนถึงปี 2020) สำหรับผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีจะเป็นไปได้อย่างไร
ข้อยกเว้นไม่ใช่บรรทัดฐาน
ควรเน้นว่า IRAs ที่มีมูลค่า 25 ล้านดอลลาร์หรือมากกว่านั้นหายากเป็นพิเศษ น้อยกว่า 0.0007% ของ IRA ทั้งหมดมีเงินจำนวนมากในนั้น มีเพียง 791 IRAs ที่มีระหว่าง 10 ล้านถึง 25 ล้านดอลลาร์คิดเป็นเพียง 0.0018% ของบัญชี
IRAs ส่วนใหญ่ประมาณ 98% มียอดเงิน 1 ล้านเหรียญหรือน้อยกว่า
สถานการณ์กรณีที่ดีที่สุดสำหรับพวกเราส่วนใหญ่
สมมติว่าคุณเริ่มวางแผนการเกษียณอายุก่อนกำหนดและมีเงินบริจาค IRA สูงสุดปีละ 6, 000 เหรียญทุกปีเป็นเวลา 50 ปีในขณะที่การลงทุนของคุณเพิ่มขึ้น 8% ต่อปี หลังจากผ่านไป 50 ปี IRA ของคุณจะมีค่าประมาณ 3.7 ล้านเหรียญซึ่งเพียงพอสำหรับผู้คนส่วนใหญ่ที่จะเกษียณอย่างสะดวกสบาย
จากการศึกษาของ GAO เพื่อสะสมความสมดุลที่มีขนาดใหญ่กว่านั้นคุณจะต้องได้รับเงินช่วยเหลือรายบุคคลและนายจ้างจำนวนมาก
สินทรัพย์เหล่านั้นจะต้องถูกยกเลิกจากแผนนายจ้างซึ่งเป็นไปได้เนื่องจากไม่มีการ จำกัด การสะสมไออาร์เอหรือการหมุนเวียนจากแผนการจัดสรรที่กำหนดโดยนายจ้าง
ช่วยถ้าคุณสามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่ไม่สามารถใช้ได้กับนักลงทุนส่วนใหญ่เช่นเดียวกับรอมนีย์
Mitt Romney ทำอย่างไร
รอมนีย์ใช้ SEP IRA ซึ่งเป็นนายจ้างตามแผนเกษียณอายุหรือบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระสามารถสร้างได้ซึ่งมีขีด จำกัด การบริจาคสูงกว่ามากถึง 57, 000 เหรียญสหรัฐต่อปี (ราวปี 2020) ขึ้นอยู่กับรายได้
แต่ถึงแม้จะได้รับผลตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ย แต่ SEP IRA ทั่วไปก็ยังมาไม่ถึงยอดดุล 100 ล้านดอลลาร์ของรอมนีย์ ดังนั้นรอมนีย์ทำอย่างไร
ตามเรื่องราวของ William D. Cohan ที่ปรากฏใน The Atlantic ชื่อเรื่องว่าเกิดอะไรขึ้นกับ IRA ของ Mitt Romney ที่ 102 ล้านเหรียญไออาร์เอจำนวนเงินของไออาร์เอของรอมนีย์ไม่ค่อยมีส่วนเกี่ยวข้องกับการเลือกลงทุน
"ความจริงเกี่ยวกับ IRA ของรอมนีย์คือขนาดที่ใหญ่ของมันมีน้อยมากเกี่ยวกับการเลือกการลงทุนที่เหมาะสมและอื่น ๆ อีกมากมายที่เกี่ยวข้องกับการเล่นแร่แปรธาตุของธุรกิจส่วนตัว - หุ้นและโอกาสที่มาจากโลกที่โดดเดี่ยวสำหรับคนเช่น รอมนีย์ซึ่งเป็นผู้ก่อตั้งและหัวหน้าผู้บริหารของ Bain Capital เป็นเวลาอย่างน้อย 15 ปี”
แทนที่จะเลือกการลงทุนที่ชนะ Romney น่าจะใช้ดอกเบี้ยซึ่งเป็นส่วนแบ่งของผลกำไรจาก บริษัท หลักทรัพย์เอกชน มีชาวอเมริกันเพียงไม่กี่คนที่สามารถเข้าถึงความสนใจที่เพิ่มขึ้นเพื่อเพิ่ม IRA ของพวกเขาให้มีสัดส่วนที่สูงขึ้น
ในฐานะหุ้นส่วนทั่วไปของ Bain รอมนีย์สามารถสร้างส่วนเล็ก ๆ ของหุ้นที่จำเป็นสำหรับการกู้ยืมเงินจากนั้นจะเก็บเกี่ยวผลกำไร 20% หากทำดี
สมมุติฐานการลงทุนครั้งแรกของรอมนีย์ - กล่าวว่า 30, 000 ดอลลาร์จากไออาร์เอของเขา - อาจจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็นสิบล้านดอลลาร์ในความสนใจจากข้อตกลงครั้งใหญ่ จากนั้นเขาสามารถใช้เงินนับล้านเหล่านั้นพร้อมกับเงินบริจาค $ 30, 000 ในแต่ละปีเพื่อลงทุนในข้อเสนอ Bain Capital เพิ่มเติม
ใช้เวลาไม่นานในการสร้างบัญชี $ 100 ล้านบวก
ความสะดวกสบายขนาดเล็ก
เมื่อพูดถึงเรื่องภาษีไออาร์เอที่มีขนาดใหญ่กว่าจะเสียเปรียบ การถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือ SEP IRA จะถูกเก็บภาษีในอัตราภาษีเงินได้ที่คุณได้รับในปัจจุบันไม่ใช่อัตราการได้รับทุนที่ต่ำกว่า
สำหรับรอมนีย์นั่นอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการจ่ายภาษีกำไร 20% และอัตราภาษีเงินได้ 37% สำหรับวงเล็บภาษีระดับสูงสุดของเขา นั่นเป็นความแตกต่างอย่างมากในด้านภาษี
สำหรับรอมนีย์และคนอื่น ๆ การเล่นการพนันชนิดนี้ได้ผลเพราะเขามีเวลาหลายสิบปีในการพัฒนาไออาร์เอขนาดใหญ่ในลักษณะปลอดภาษี
