สินเชื่อลายเซ็นคืออะไร?
สินเชื่อที่เป็นลายเซ็นหรือที่เรียกว่าสินเชื่อที่สุจริตหรือสินเชื่อตัวละครเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่นำเสนอโดยธนาคารและ บริษัท เงินทุนอื่น ๆ ที่ใช้ลายเซ็นของผู้ยืมเท่านั้นและสัญญาว่าจะจ่ายเป็นหลักประกัน โดยทั่วไปจะใช้ลายเซ็นสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ ที่ผู้กู้เลือกแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยอาจจะสูงกว่าเครดิตรูปแบบอื่น ๆ เนื่องจากการขาดหลักประกัน
สินเชื่อลายเซ็นทำงานอย่างไร
เพื่อตรวจสอบว่าจะให้สินเชื่อลายเซ็นโดยทั่วไปผู้ให้กู้จะมองหาประวัติเครดิตที่มั่นคงและรายได้เพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ ในบางกรณีผู้ให้กู้อาจต้องการผู้ร่วมลงนามในการให้กู้ยืมเงิน แต่ผู้ลงนามร่วมเพียงลงนามในตั๋วสัญญาใช้เงินและจะถูกเรียกเฉพาะในกรณีที่ผู้ให้กู้เดิมเริ่มต้นในการชำระเงินของเขา
อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อที่เป็นลายเซ็นอาจสูงกว่าเครดิตในรูปแบบอื่น ๆ เนื่องจากไม่มีหลักประกัน
สินเชื่อลายเซ็นเทียบกับเครดิตหมุนเวียน
แอปพลิเคชันสินเชื่อปกติหรือสินเชื่อสินเชื่อหมุนเวียนจะก่อให้เกิดความล่าช้าในการระดมทุนในขณะที่สถาบันการเงินหรือ บริษัท สินเชื่อตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้กู้และตรวจสอบคุณสมบัติส่วนบุคคล ในทางตรงกันข้ามเงินทุนที่ได้รับจากสินเชื่อที่เป็นลายเซ็นจะถูกฝากเข้าบัญชีของผู้กู้ได้เร็วขึ้นทำให้สามารถจัดสรรความต้องการทางการเงินได้เร็วขึ้น
สินเชื่อลายเซ็นเป็นหนึ่งในประเภทของสินเชื่อระยะที่ไม่มีหลักประกัน ไม่มีหลักประกันหมายถึงความจริงที่ว่าเงินกู้เหล่านี้ไม่ได้มีหลักประกันทางกายภาพรูปแบบใด ๆ ซึ่งแตกต่างจากการจำนองบ้านและสินเชื่อรถยนต์ Term หมายถึงเงินกู้จะถูกตัดจำหน่ายตามระยะเวลาที่กำหนดไว้และจ่ายเป็นงวดรายเดือนเท่ากัน
บัญชีถูกปิดทันทีที่มีการชำระคืนลายเซ็นของสินเชื่อและผู้กู้จำเป็นต้องสมัครขอสินเชื่อใหม่หากพวกเขาต้องการเงินทุนเพิ่มเติม ในทางตรงกันข้ามบัญชีเครดิตที่หมุนเวียนช่วยให้ฝ่ายที่เป็นหนี้สามารถชำระคืนเงินกู้และรักษาวงเงินเครดิตจนกว่าผู้กู้หรือผู้ให้กู้เลือกที่จะยุติความสัมพันธ์และปิดบัญชี
ธุรกิจใช้สินเชื่อลายเซ็นได้อย่างไร
ผู้กู้ใช้สินเชื่อลายเซ็นเพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลายรวมถึงการปรับปรุงบ้านค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดค่ารักษาพยาบาลและวันหยุดพักผ่อนตลอดจนค่าใช้จ่ายจำนวนมากอื่น ๆ ผู้กู้บางคนยังใช้สินเชื่อลายเซ็นเพื่อรวมหนี้อื่น ๆ
ตัวอย่างเช่นผู้กู้จะได้รับลายเซ็นสินเชื่อด้วยอัตราดอกเบี้ย 7% ในขณะเดียวกันยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของผู้กู้มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ในสถานการณ์สมมตินี้ผู้ยืมอาจตัดสินใจใช้สินเชื่อลายเซ็นเพื่อชำระบัตรเครดิต จากนั้นเมื่อพวกเขาชำระคืนเงินกู้ที่เป็นลายเซ็นพวกเขาจะใช้จ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและประหยัดเงินในระยะยาว
สินเชื่อลายเซ็นมีการเปลี่ยนแปลงอย่างไรในช่วงหลายปีที่ผ่านมา?
ในขณะที่วัตถุประสงค์และโครงสร้างของสินเชื่อลายเซ็นไม่เปลี่ยนแปลงตลอดหลายปีที่ผ่านมานักวิเคราะห์ทางการเงินรายงานว่าโปรไฟล์ของผู้กู้โดยเฉลี่ยที่เข้าถึงลายเซ็นสินเชื่อเปลี่ยนแปลงไป ในอดีตผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีมีแนวโน้มที่จะให้สินเชื่อลายเซ็น แต่เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยลดลงและจำนวนเงินกู้สูงสุดเพิ่มขึ้นผู้กู้จำนวนมากที่มีเครดิตดีและมีรายได้สูงก็หันไปใช้สินเชื่อเหล่านี้เช่นกัน
