สารบัญ
- ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?
- ทำความเข้าใจกับที่ปรึกษาทางการเงิน
- ตัวอย่างที่ปรึกษาทางการเงิน
- ความแตกต่างไว้วางใจ
ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?
ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำทางการเงินหรือคำแนะนำแก่ลูกค้าเพื่อรับค่าตอบแทน ที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษาสามารถให้บริการต่าง ๆ มากมายเช่นการจัดการการลงทุนการวางแผนภาษีและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ที่ปรึกษาทางการเงินมากขึ้นกำลังให้บริการที่หลากหลายตั้งแต่การจัดการพอร์ตโฟลิโอไปจนถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยในฐานะร้านค้าครบวงจร
พวกเขาจะต้องมีใบอนุญาต Series 65 เพื่อดำเนินธุรกิจกับสาธารณะ ใบอนุญาตที่หลากหลายมีให้บริการสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน
ประเด็นที่สำคัญ
- ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นมืออาชีพที่ให้ความเชี่ยวชาญในการตัดสินใจของลูกค้าเกี่ยวกับเรื่องการเงินการเงินส่วนบุคคลและการลงทุนที่ปรึกษาทางการเงินอาจทำงานเป็นตัวแทนอิสระหรืออาจถูกว่าจ้างโดย บริษัท การเงินขนาดใหญ่ ที่ปรึกษาจะต้องได้รับใบอนุญาตในการดำเนินธุรกิจกับลูกค้าเช่นเดียวกับโบรกเกอร์ที่ดำเนินการตามคำสั่งในตลาดที่ปรึกษาทางการเงินทำการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดในนามของลูกค้าและให้คำแนะนำ
การจัดการพอร์ตโฟลิโอ
ทำความเข้าใจกับที่ปรึกษาทางการเงิน
ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นศัพท์ทั่วไปที่ไม่มีคำจำกัดความอุตสาหกรรมที่ชัดเจนและผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหลายประเภทตกอยู่ในหมวดหมู่ทั่วไปนี้ ตัวแทนซื้อขายหลักทรัพย์ผู้จัดเตรียมภาษีผู้จัดการการลงทุนและนักวางแผนการเงินล้วนเป็นสมาชิกของกลุ่มนี้ นักวางแผนอสังหาริมทรัพย์และนายธนาคารอาจตกอยู่ภายใต้ร่มนี้
ถึงกระนั้นบางคนก็สร้างความแตกต่างที่สำคัญในการที่ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำและ คำแนะนำ ดังนั้นที่ปรึกษาทางการเงินสามารถแยกความแตกต่างจากนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ดำเนินการเพียงวางการค้าสำหรับลูกค้าหรือบัญชีภาษีที่เพียงแค่เตรียมการคืนภาษีโดยไม่ต้องป้อนข้อมูลมาก
ตัวอย่างที่ปรึกษาทางการเงิน
สิ่งที่อาจส่งผ่านในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินในบางกรณีอาจเป็นพนักงานขายผลิตภัณฑ์เช่นตัวแทนค้าหลักทรัพย์หรือตัวแทนประกันชีวิต ที่ปรึกษาทางการเงินที่แท้จริงควรเป็นมืออาชีพทางการเงินที่มีการศึกษามีประสบการณ์และมีความรู้สูงซึ่งทำงานในนามของลูกค้าของเขาเมื่อเทียบกับการให้บริการผลประโยชน์ของสถาบันการเงิน
โดยทั่วไปที่ปรึกษาทางการเงินเป็นผู้ประกอบวิชาชีพอิสระที่ดำเนินงานอย่างไว้วางใจได้ซึ่งลูกค้ามีความสนใจมาก่อน เฉพาะที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIA) ซึ่งถูกควบคุมโดยพระราชบัญญัติที่ปรึกษาการลงทุนปี 2483 ถูกจัดให้อยู่ในมาตรฐานความไว้วางใจที่แท้จริง มีตัวแทนและนายหน้าบางคนที่พยายามฝึกฝนในฐานะนี้ อย่างไรก็ตามโครงสร้างค่าตอบแทนของพวกเขาเป็นเช่นนั้นพวกเขาจะผูกพันตามสัญญาของ บริษัท ที่พวกเขาทำงาน
ความแตกต่างไว้วางใจ
นับตั้งแต่มีการตรากฎหมายพรบ. ที่ปรึกษาการลงทุนปี 2483 มีความสัมพันธ์สองประเภทที่มีอยู่ระหว่างตัวกลางทางการเงินและลูกค้าของพวกเขา เหล่านี้คือความสัมพันธ์แบบ“ แขนยาว” ที่แสดงลักษณะการทำธุรกรรมระหว่างตัวแทนที่ลงทะเบียนและลูกค้าในพื้นที่ตัวแทนจำหน่าย มีความสัมพันธ์ที่ไว้วางใจซึ่งต้องใช้ที่ปรึกษาที่ลงทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ในฐานะที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนเพื่อใช้หน้าที่ของความภักดีการดูแลและการเปิดเผยอย่างเต็มที่ในการมีปฏิสัมพันธ์กับลูกค้า
ในขณะที่อดีตอยู่บนพื้นฐานของหลักการ“ ข้อแม้ emptor” นำโดยกฎการปกครองตนเองของ“ ความเหมาะสม” และ“ ความสมเหตุสมผล” ในการแนะนำผลิตภัณฑ์หรือกลยุทธ์การลงทุนส่วนหลังนั้นอยู่ในกฎหมายของรัฐบาลกลางที่กำหนดมาตรฐานจริยธรรมสูงสุด ที่เป็นแกนหลักความสัมพันธ์ที่ไว้วางใจขึ้นอยู่กับความจำเป็นที่ที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องดำเนินการในนามของลูกค้าในลักษณะที่ลูกค้าจะทำเพื่อตัวเองถ้าเขามีความรู้และทักษะที่จำเป็นในการทำเช่นนั้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู "อาชีพที่ปรึกษาทางการเงิน: ข้อดีข้อเสีย")
