เป้าหมาย

การลงทุนตามเป้าหมายคืออะไร?

การลงทุนตามเป้าหมายเป็นวิธีการใหม่ในการบริหารความมั่งคั่งที่เน้นการลงทุนโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้บรรลุเป้าหมายชีวิตที่เฉพาะเจาะจง การลงทุนตามเป้าหมาย (GBI) เกี่ยวข้องกับผู้จัดการความมั่งคั่งหรือลูกค้าของ บริษัท การลงทุนที่วัดความก้าวหน้าของพวกเขาไปสู่เป้าหมายในชีวิตที่เฉพาะเจาะจงเช่นการออมเพื่อการศึกษาของเด็กหรือการสร้างรังไข่การเกษียณอายุแทนที่จะมุ่งเน้นการสร้างผลตอบแทนสูงสุด ตลาด.

ประเด็นที่สำคัญ

• การลงทุนตามเป้าหมายเน้นการบรรลุเป้าหมายในชีวิตเป้าหมายชีวิตรวมถึงการออมเพื่อการเรียนและการเกษียณในอาคารเป็นส่วนหนึ่งของการลงทุนตามเป้าหมายการลงทุนโดยใช้เป้าหมายมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายชีวิตมากกว่าการได้รับผลตอบแทนสูง

ทำความเข้าใจกับการลงทุนตามเป้าหมาย

การลงทุนที่อิงตามเป้าหมายนั้นแตกต่างจากการลงทุนแบบดั้งเดิมซึ่งสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับความสำเร็จคือการที่นักลงทุนสามารถบรรลุเป้าหมายในชีวิตส่วนตัวของเขาหรือเธอได้ดีกว่าการลงทุนของเขาหรือเธอในการทำงานเทียบกับค่าเฉลี่ยของตลาดในช่วงเวลาหนึ่ง ๆ

พิจารณานักลงทุนที่กำลังรอการเกษียณอายุภายในหนึ่งปีและผู้ที่ไม่สามารถจะสูญเสีย 10% ของพอร์ตการลงทุนของเขาหรือเธอ หากตลาดหุ้นตกลง 30% ในปีหนึ่งและพอร์ทการลงทุนของนักลงทุนลดลง“ เท่านั้น” 20% ข้อเท็จจริงที่ว่าพอร์ตโฟลิโอมีประสิทธิภาพเหนือกว่าตลาด 10% จะให้ความสะดวกสบายน้อย นักลงทุนนั้นต้องการที่จะมุ่งเน้นไปที่การบำรุงรักษามากกว่าการเติบโตความมั่งคั่งเพื่อให้บรรลุเป้าหมายส่วนตัวของเขาหรือเธอในการเกษียณอายุภายในหนึ่งปี

การลงทุนตามเป้าหมายสะท้อนความสำเร็จอีกครั้งตามความต้องการและเป้าหมายของลูกค้า หากเป้าหมายหลักของลูกค้าคือการออมเพื่อการเกษียณที่ใกล้เข้ามาและให้ทุนการศึกษาระดับวิทยาลัยแก่ลูกหลานกลยุทธ์การลงทุนจะค่อนข้างอนุรักษ์นิยมสำหรับอดีตและค่อนข้างก้าวร้าวในระยะหลัง

ตัวอย่างเช่นการจัดสรรสินทรัพย์สำหรับสินทรัพย์เกษียณอายุอาจเป็น 10% และ 90% ของตราสารหนี้ในขณะที่การจัดสรรสินทรัพย์สำหรับกองทุนการศึกษาอาจเป็น 50% และ 50% สำหรับตราสารหนี้ ความต้องการและเป้าหมายส่วนบุคคลมากกว่าการยอมรับความเสี่ยงเป็นสิ่งที่ขับเคลื่อนการตัดสินใจลงทุนภายใต้กรอบเป้าหมาย

ข้อดีของการลงทุนตามเป้าหมาย ได้แก่:

1. ความมุ่งมั่นที่เพิ่มขึ้นของลูกค้าต่อเป้าหมายในชีวิตของพวกเขาโดยอนุญาตให้พวกเขาสังเกตและมีส่วนร่วมในความก้าวหน้าที่เป็นรูปธรรมการลดการตัดสินใจและการทำเกินความจำเป็นซึ่งขึ้นอยู่กับความผันผวนของตลาด

การลงทุนตามเป้าหมายหลังจากภาวะถดถอยครั้งใหญ่

การลงทุนตามเป้าหมายได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้นในช่วงหลายปีหลังภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2551-2552 เนื่องจากนักลงทุนตระหนักว่าการไล่ล่าผลตอบแทนสูงอาจส่งผลเสียต่อการสะสมความมั่งคั่งในระยะยาว นักลงทุนที่โชคร้ายหลายล้านคนพบว่ามูลค่าสุทธิลดลงอย่างมากเมื่อเทียบกับการลดลงของตลาดหลัก ๆ เกือบทั้งหมดและการปรับตัวสูงขึ้นของราคาบ้านในสหรัฐ

หลายทีมทำงานเพื่อพัฒนาแนวทางการลงทุนแบบองค์รวมมากขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ตัวอย่างเช่นการเริ่มต้น Ellevest มุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์การลงทุนตามเป้าหมายที่เหมาะกับผู้หญิง CNBC ตั้งชื่อ บริษัท ว่าเป็นหนึ่งใน 25 บริษัท ที่เพิ่งเริ่มธุรกิจที่น่าจับตามองในปี 2560

Ellevest ได้พัฒนาอัลกอริทึมสำหรับการบริหารความมั่งคั่งเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งคำนึงถึงความผันผวนของรายได้ของผู้หญิงเมื่อพวกเขาก้าวหน้าผ่านอาชีพของพวกเขารวมถึงช่องว่างค่าจ้างระหว่างชายและหญิง แทนที่จะมุ่งหวังที่จะมีประสิทธิภาพสูงกว่ามาตรฐานเช่น S&P 500 หรือ Russell 2000, Ellevest ก่อนขอให้นักลงทุนอธิบายบุคลิกลักษณะและเป้าหมายชีวิตของพวกเขา จากนั้นทีมจะทำงานเพื่อพัฒนาพอร์ตการลงทุนเฉพาะสำหรับแต่ละเป้าหมาย