คุณสามารถถอนเงิน 401 (k) เป็นเงินก้อน แต่เป็นความคิดที่ดีไหม? โดยปกติคำตอบคือไม่ต้องเสียภาษีและค่าปรับที่อาจทำให้ยอดเงินของคุณลดลง
การจัดทำแผนออมทรัพย์เพื่อการเกษียณในช่วงปีที่ทำงานของคุณเป็นส่วนที่จำเป็นของการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมและภาระของการออมที่อยู่บนไหล่ของพนักงาน ด้วยเหตุนี้แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่อิงกับผลงานเป็นประโยชน์ร่วมกันที่เสนอโดยนายจ้างซึ่งโดยปกติจะอยู่ในรูปแบบของแผน 401 (k) บริษัท บางแห่งจะลงทะเบียนพนักงานที่มีคุณสมบัติโดยอัตโนมัติใน 401 (k) - พวกเขาสามารถเลือกที่จะไม่รับ - ในขณะที่ บริษัท อื่น ๆ ให้พนักงานเลือกว่าจะเข้าร่วมเมื่อใดและเมื่อใด
นายจ้างมักจะพึ่งพาผู้สนับสนุนแผนเพื่อให้ความรู้แก่พนักงานเกี่ยวกับประโยชน์และข้อ จำกัด ของแผน 401 (k) สปอนเซอร์เหล่านี้หรือที่รู้จักกันในชื่อผู้ดูแลแผนได้รับมอบหมายให้ความรู้แก่พนักงานที่มีคุณสมบัติเกี่ยวกับประโยชน์ของแผนเลือกการลงทุนที่มีอยู่และข้อ จำกัด ในการบริจาค
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณไม่สามารถถอนเงิน 401 (k) ที่คุณมีกับนายจ้างปัจจุบันของคุณออกมาได้อย่างสมบูรณ์คุณสามารถกู้เงิน 401 (k) ต่อยอดคงเหลือของคุณได้ แต่อาจต้องเสียภาษีและการลงโทษคุณสามารถถอนเงิน 401 (k) ออกได้อย่างสมบูรณ์) ที่คุณมีกับนายจ้างคนก่อน
ตัวเลือกการถอนถอนก้อนเงินในขณะที่ทำงาน
นายจ้างส่วนใหญ่และผู้สนับสนุนแผน 401 (k) ให้ทิศทางที่เพียงพอแก่พนักงานเมื่อพวกเขาเริ่มมีส่วนร่วมในแผน แต่พวกเขามักขาดข้อมูลที่เป็นประโยชน์เมื่อพนักงานเปลี่ยนงานเกษียณอายุหรือต้องการถอนเงินจากแผน
การถอนความยากลำบากคือการถอนเงินก้อนตามความต้องการด้านการเงินที่คุณไม่จำเป็นต้องชำระคืน เงินกู้ 401 (k) จ่ายคืนผ่านการชำระเงินตามเวลาที่กำหนด เงินกู้ถูก จำกัด ไว้ที่อัตราร้อยละที่แน่นอนของยอดรวม 401 (k) ของคุณซึ่งโดยทั่วไปคือ 50%
“ หากคุณมีแผน 401 (k) ที่มีความสามารถในการกู้เงินคุณสามารถถอนเงินปลอดภาษีได้” Kirk Chisholm ผู้จัดการความมั่งคั่งของกลุ่มที่ปรึกษานวัตกรรมแห่งใหม่ในเล็กซิงตันแมสซาชูเซตส์“ แน่นอนคุณ จะต้องชำระคืน แต่สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถกู้เงินจากบัญชี 401 (k) ของคุณและชำระคืนดอกเบี้ยและเงินต้นในช่วงเวลาที่ผ่านมา”
มีกรณีหนึ่งที่ผู้ถือแผนสามารถถอนเงินก้อนจากแผนของพวกเขาได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ 10% ตามมาตรา 113 ของการตั้งค่าทุกชุมชนขึ้นสำหรับการเพิ่มประสิทธิภาพการเกษียณอายุ (SECURE) พระราชบัญญัติของ 2019 - ลงนามในกฎหมายในเดือนธันวาคม 2019 - ช่วยให้ผู้ปกครองใหม่ที่จะถอนสูงสุด 5, 000 ดอลลาร์จากแผนของพวกเขาปลอดค่าปรับเพื่อจ่ายค่ารับเลี้ยงบุตรบุญธรรมหรือเกิด
ตัวเลือกเมื่อคุณออกจากนายจ้าง
ตัวเลือกการถอนเงินก้อนแบบไม่ จำกัด เมื่อคุณออกจากนายจ้างสำหรับงานอื่นหรือถ้าคุณเกษียณ คุณสามารถทำการกระจายผลรวมจากแผน 401 (k) ของผู้ว่าจ้างก่อนหน้าได้จนถึงยอดเงินในบัญชีทั้งหมด หลังจากส่งคำขอการกระจายผู้สนับสนุนแผนหรือผู้ดูแลส่งการตรวจสอบโดยตรงกับคุณและบัญชีจะถูกปิดด้วย Custodian
คุณสามารถหลีกเลี่ยงภาษีและค่าปรับได้โดยการถอนเงินออกไปยังบัญชีเกษียณอายุ (IRA) ในกรณีนี้การตรวจสอบจะทำกับผู้ปกครองของ IRA ไม่ใช่สำหรับคุณ - ถึงแม้ว่ามันจะถูกทำเครื่องหมายว่า "เพื่อประโยชน์ของคุณ" เนื่องจากคุณไม่เคยได้รับเงินเป็นเงินสดคุณจะไม่ถูกหักภาษี
ข้อควรพิจารณาสำหรับการถอน
ผลประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของการจัดสรรเงินก้อนจากแผน 401 (k) ของคุณ - ไม่ว่าจะเกษียณอายุหรือเมื่อออกจากนายจ้าง - คือความสามารถในการเข้าถึงการออมเพื่อการเกษียณทั้งหมดของคุณในครั้งเดียว เงินไม่ จำกัด ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถใช้งานได้ตามที่เห็นสมควร คุณสามารถลงทุนซ้ำในการลงทุนที่กว้างกว่าการลงทุนใน 401 (k)
เงินสมทบ 401 (k) เป็นภาษีรอการตัดบัญชีและการเติบโตของการลงทุนไม่ต้องเสียภาษีกำไรจากการลงทุนในแต่ละปี อย่างไรก็ตามเมื่อมีการกระจายผลรวมคุณจะสูญเสียความสามารถในการรับรายได้ตามเกณฑ์ภาษีซึ่งอาจนำไปสู่ผลตอบแทนการลงทุนที่ลดลงเมื่อเวลาผ่านไป
การหักภาษี ณ ที่จ่ายสำหรับยอดคงเหลือ 401 (k) ก่อนหักภาษีอาจไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมความรับผิดทางภาษีทั้งหมดของคุณในปีที่คุณได้รับการกระจายของคุณขึ้นอยู่กับรายได้ภาษีของคุณ นอกจากว่าคุณสามารถลดภาษีให้กับการถอน 401 (k) ได้การเรียกเก็บภาษีจำนวนมากจะยิ่งลดลงในจำนวนที่คุณได้รับ
ในที่สุดการเข้าถึงยอดเงินในบัญชีของคุณทั้งหมดในครั้งเดียวจะเป็นการล่อลวงให้ใช้จ่ายได้มากขึ้น มันอาจเป็นความท้าทายที่จะใช้การควบคุมตนเอง ความล้มเหลวในแผนกนั้นอาจหมายถึงเงินน้อยลงในการเกษียณอายุ คุณควรหลีกเลี่ยงสิ่งล่อใจในตอนแรก
